Кредитные каникулы от банка «Открытие» – условия предоставления, порядок оформления

Иногда в жизни человека возникают ситуации, при которых он не может своевременно вносить платежи по займам. Услуга «Кредитные каникулы» в «Открытии» помогает решить эту проблему. Она активируется по заявлению клиента и помогает отсрочить обязательный платеж.

Что такое «Кредитные каникулы» в банке «Открытие»

Так называется период, в течение которого заемщик освобождается от внесения обязательных платежей. Возможно уменьшение размера таких взносов без влияния на кредитную историю.

Услуга действует в течение установленного банком или государством времени. Кредитные каникулы помогают снизить долговую нагрузку в сложных для заемщика ситуациях.

Случаи, когда можно участвовать в программе

Воспользоваться услугой можно при появлении материальных затруднений. В список подходящих для подачи заявления случаев входят:

• увольнение в результате сокращения штата или ликвидации предприятия;
• рождение ребенка;
• потеря кормильца;
• тяжелое заболевание заемщика или его близкого родственника;
• стихийное бедствие, затронувшее клиента (наводнение, пожар, землетрясение);
• получение тяжелых травм, препятствующих ведению трудовой деятельности.

При наступлении одного из описанных случаев необходимо предоставить подтверждающие документы.

Например, при потере кормильца требуется наличие свидетельства о смерти.

Преимущества

К положительным качествам кредитных каникул относятся:

1. Сохранение хорошей кредитной истории. Заемщик может отказаться от внесения ежемесячных платежей на законных основаниях. Факт использования отсрочки отражается в КИ, однако не влияет на возможность повторного взятия займа после погашения предыдущего.
2. Отсутствие дополнительных комиссий. За просрочку платежей начисляют штрафные проценты. В период кредитных каникул этого не происходит. Общая сумма долга остается неизменной.
3. Отсрочка выплаты долга. За льготный период клиент успевает поправить материальное положение. Он может устроиться на работу, найти дополнительный источник дохода.

Условия предоставления

Услуга может быть утверждена самим банком и государством. Условия предоставления в этих случаях различаются.

Государственная программа

Отсрочка платежей по кредитам наличными дается на таких условиях:

• продолжительность льготного периода составляет 1-6 месяцев;
• сумма займа не более 250 тыс. руб.;
• в период отсрочки клиент не вносит ни одного платежа;
• проценты на оставшийся долг начисляются по ставке, составляющей 2/3 от среднерыночного показателя стоимости кредита на момент подачи заявления;
• сумма отсроченных платежей переходит на конец графика, из-за чего срок кредитования увеличивается.

По ипотечным каникулам действуют следующие условия:

• отсрочка предоставляется на 1-6 месяцев;
• максимальная сумма займа для жителей Москвы — 4,5 млн руб., регионов — 2 млн руб., Дальневосточного округа — 3 млн руб.;
• получить каникулы могут клиенты, ранее не пользовавшиеся такой возможностью;
• в период отсрочки заемщик может не вносить обязательные платежи;
• переплата во время каникул не начисляется;
• невнесенные платежи переходят в конец графика, из-за чего период кредитования увеличивается на соответствующее количество месяцев.

Про картам действуют такие условия:

• отсрочка длится 1-6 месяцев;
• максимальная сумма кредита составляет 100 тыс. руб.;
• в льготный период заемщик полностью освобождается от обязательных платежей;
• проценты начисляются по ставке, не превышающей 2/3 стоимости пользования кредитом;
• невыплаченная во время каникул сумма делится на несколько минимальных платежей, к ним добавляются насчитанные проценты;
• при отсрочке использовать карту для оплаты покупок невозможно, доступно только внесение средств.

Собственные предложения банка

При невозможности участия в государственной программе клиенту доступны такие услуги:

1. «Отсроченный платеж». Заемщик получает право пропуска 1 взноса. Подавать заявление можно 1 раз в год, через 6 месяцев после оформления кредита или последней активации услуги. Просроченные платежи должны отсутствовать. Заявление подают через приложение или при личном посещении банка за 3 дня до даты взноса. Срок кредитования остается неизменным, обязательный платеж увеличивается. Проценты переносятся на следующий за отсрочкой месяц.
2. «Перенос даты платежа». Услуга также доступна для активации раз в год. Подавать заявку можно через 3 месяца после подписания кредитного договора. Дата переносится в пределах месяца, срок кредитования не увеличивается. Порядок выплаты кредита не меняется.

Правила оформления

Порядок получения кредитных каникул будет таким:

1. Заемщик обращается в банк, подает заявку. Заранее нужно собрать требуемый пакет документов.
2. Кредитное учреждение создает комиссию, которая рассматривает целесообразность предоставления каникул.
3. Клиент подписывает соглашение, в котором указываются все условия использования услуги.

Перечень необходимых документов

Для подтверждения права на получение отсрочки используют:

• трудовую книжку;
• свидетельство о рождении ребенка;
• приказ об увольнении;
• справку о постановке на учет в центре занятости;
• акты экспертиз при стихийных бедствиях;
• свидетельство о смерти близкого родственника;
• лист временной нетрудоспособности.

Составление заявления

Документ заполняется по установленному банком образцу, который можно найти на сайте open.ru.

Готовое заявление передают при личном посещении отделения или направляют по почте. Срок рассмотрения составляет 1-5 дней.

Действия, если банк отказал

Кредитное учреждение может отказать в предоставлении отсрочки:

• на законных основаниях (если клиент не может предъявить подтверждающие документы или параметры кредита не соответствуют условиям);
• по причине особенностей внутренней политики.

В последнем случае физическое лицо может обжаловать решение банка. Для этого обращаются в:

• Роспотребнадзор;
• Центробанк;
• суд.

Второй вариант считается наиболее эффективным. Организация контролирует деятельность всех российских банков. В нее же поступают и жалобы, направляемые в Роспотребнадзор. В суд обращаются при неисполнении кредитным учреждением предписания Центробанка.

Отрицательные стороны

Недостатком считается необходимость сбора документов, подтверждающих факт временной неплатежеспособности клиента. Общая сумма кредита увеличивается на размер процентов, начисляемых во время льготного периода.