Кредиты банка «Открытие» для физических лиц

Потребительский заем стал привычным финансовым инструментом для большинства россиян. Учитывая высокий спрос, участники рынка создают большое количество кредитных продуктов, но не каждый из них выгодный для соискателя. В банке Открытие кредит можно оформить на привлекательных условиях.

Особенности кредитования для физических лиц

Оформить заем в банке Открытие могут как зарплатные, так и клиенты с открытого рынка, не являющиеся индивидуальными предпринимателями и имеющие постоянный источник дохода.

Для участников зарплатного проекта условия будут более лояльными. Клиенты с открытого рынка могут снизить ставку и увеличить максимально возможную сумму кредитования, предоставив дополнительные документы.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитования в банке Открытие:

• лояльные условия для зарплатных клиентов;
• возможность получить нецелевой заем без обеспечения;
• индивидуальное определение ставки;
• небольшой пакет документов;
• возможность погасить долг досрочно и без комиссий.

Но существуют и недостатки:

• выбор кредитных продуктов небольшой;
• чтобы получить низкую ставку, нужно предоставить расширенный пакет документов, согласиться с дополнительными условиями кредитора (например, оформить страховку);
• высокая итоговая стоимость кредита.

Условия кредитования

Требования к заемщикам Открытия:

• гражданство РФ, проживание в регионе присутствия банка;
• возраст от 21 до 68 лет;
• официальное трудоустройство, стаж — от 3 месяцев на последнем месте работы;
• отсутствие статуса ИП;
• минимальный ежемесячный доход от 15 тыс. руб. (после налогообложения).

Займы выдаются минимум под 5,5% на срок до 5 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 5 млн руб. Обеспечение не требуется. Использовать средства можно на любые цели.

Необходимые документы

Кроме документов, удостоверяющих личность (паспорта гражданина РФ и дополнительного — СНИЛС, водительского удостоверения, загранпаспорта), нужно бумаги, подтверждающие доход. Подходят справка по форме банка, 2-НДФЛ. Могут потребоваться копии трудовой книжки или контракта, заверенные работодателем, свидетельство о браке, справка из налоговой о том, что физическое лицо не является ИП.

Кредиты для физлиц в банке Открытие

В Открытии можно взять нецелевой кредит наличными или рефинансировать заем, оформленный в другом банке. Доступны и другие кредитные продукты: карты с лимитом, ипотека.

Кредит наличными

Условия потребительского кредитования в Открытии:

• сумма — от 50 тыс. до 5 млн руб.;
• срок — 2-5 лет (кратно 12 месяцам);
• ставка — 6,4-22,9% (фиксированная на весь срок кредитования).

Учитывая процент и дополнительные отчисления, полная стоимость потребительского кредита в банке Открытие варьируется от 9,6 до 22,9%.

Рефинансирование

Рефинансированием называется замена текущего долгового обязательства на новое, на рыночных условиях.

Процедура позволяет:

• снизить процент;
• сэкономить на переплатах;
• изменить срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку или ускорить погашение задолженности;
• снять обременение с объекта залога.

Рефинансирование проводится на условиях, аналогичных потребительскому кредитованию.

Можно изменить условия по нецелевым займам, оформленных в других кредитно-финансовых организациях, автокредитам, рассрочкам, кредитным картам.

Для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты могут взять кредит на льготных условиях. Сумма варьируется от 50 тыс. до 5 млн руб. Срок — от 2 до 5 лет. Процентная ставка зависит от срока, подключения страховых программ и категории компании-работодателя. Минимум — 5,5% годовых.

Для оформления нужен только паспорт гражданина РФ. Досрочно погашать задолженность можно без дополнительных комиссий и штрафов.

Отслеживание кредита доступно в интернет-банкинге и мобильном банке.

Обязательно ли страхование кредита

В Открытии клиентам предлагают такие виды финансовой защиты:

• от увольнения вследствие ликвидации фирмы или сокращения;
• страхование жизни и здоровья.

Полис может быть оплачен личными средствами или включен в кредит. В последнем случае заемщик оплачивает не только страховой взнос, но и проценты, которые на него начислены. Ежемесячный страховой взнос составляет 0,725% от суммы займа. Полную сумму нужно выплатить единовременно при заключении договора.

Страховка позволяет защититься от необходимости своевременно и в полном объеме вносить платежи при наступлении страхового случая. Но получить компенсацию не так просто. Например, при увольнении можно полагаться на возмещение не более чем 12 платежей за весь период кредитования. При этом нужно состоять на учете в центре занятости и ежемесячно предоставлять соответствующую справку в банк.

Защитить наследников от необходимости выплачивать кредит в случае смерти заемщика страховка тоже не всегда помогает. Заем может быть унаследован только вместе с другим имуществом. Поэтому если у клиента нет собственности, которая может быть унаследована, то нет необходимости оформлять полис на случай смерти.

Если клиент захочет расторгнуть страховой договор, оплата будет возвращена на расчетный счет в течение 14 дней с даты оформления соответствующего заявления. Компенсация может достигать 50% от уплаченной страховой суммы. При этом размер кредита и процентов не уменьшится.

Учитывая все перечисленные нюансы, касающиеся страхования, многие заемщики решают отказаться от услуги.

Это допустимо, т.к., согласно условиям кредитования и законодательству, обязательному страхованию подлежит только движимое и недвижимое имущество, являющееся предметом залога (например, квартира в ипотеке).

Как получить кредит в банке Открытие

Получить кредит достаточно просто (при соответствии требованиям банка), но это только начало пути — потом необходимо выплатить задолженность в полном объеме и на тех условиях, которые были установлены изначально.

Чтобы аккуратно исполнять взятые на себя финансовые обязательства, не переплачивать на процентах и при досрочном погашении, нужно выбрать подходящий кредит, изучить все условия.

Оформление заявки

Чтобы специалисты банка могли взвесить риски и дать предварительный ответ, потенциальный заемщик должен предоставить о себе справочную информацию. В заявке указывают Ф.И.О., семейный и социальный статус, паспортные данные, размер и источник доходов, наличие собственности и др.

Нужно указывать максимум информации. Все данные должны быть достоверными. Не стоит завышать или занижать доходы, скрывать какие-либо факты биографии, потому что это легко проверяется.

Оформить заявку можно нескольким способами:

• через сайт банка;
• в мобильном приложении;
• в интернет-банкинге (нужно авторизоваться в ЛК);
• в любом офисе.

Можно ли получить без справок

Распространенным ходом банков сегодня является реклама кредитов без справок и поручителей. С одной стороны, это удобно, но с другой — чем меньше банк будет знать о потенциальном заемщике, тем выше риски финучреждения. Вследствие этого увеличится и полная стоимость кредита. Поэтому, если есть возможность предоставить расширенный пакет документов, лучше это сделать.

Сроки рассмотрения

Предварительное решение в большинстве случаев выносится в течение 1 рабочего дня. Иногда для проверки информации, указанной заявителем, может потребоваться до 3 рабочих дней.

Ответ банка потенциальный заемщик получает в виде СМС-сообщения. Бывает, что звонит менеджер. При положительном решении можно обращаться в удобное отделение с пакетом документов для заключения кредитного договора. Предложение действует в течение 30-60 дней.

Способы получения

После подписания кредитного договора оформляется дебетовая карта, на которую банк перечисляет деньги. Последняя обслуживается по тарифу «Карта к продукту». Это бесплатный платежный инструмент, который выпускается в дополнение к срочным вкладам, договорам кредитования. На карте нет персональной информации, к ней нельзя подключить овердрафт и др. услуги.

Кредитный калькулятор банка Открытие

До подачи заявки нужно рассчитать кредит самостоятельно и оценить свои возможности. Для этого удобнее всего использовать специальный калькулятор на сайте банка. Чтобы узнать, каким будет ежемесячный платеж, нужно указать предполагаемый срок кредитования и сумму заемных средств.

Расчет производится по минимальной ставке (5,5% годовых). В большинстве случаев ежемесячный платеж будет выше. Поэтому расчет на кредитном калькуляторе носит только информационный характер. Предложение не является публичной офертой.

Как снизить ставку по кредиту

Процент определяется индивидуально в соответствии с оценкой данных заемщика. Чем меньше рисков для банка несет кредитование физического лица, тем меньше будет показатель.

Несколько способов, как получить более низкую ставку по кредиту:

1. Узнать свою кредитную историю (КИ), улучшить или сформировать ее при необходимости. Исправить историю по займу с просрочками нельзя, но можно ее оздоровить. Чтобы сформировать КИ, нужно аккуратно выплачивать заем по какому-либо кредитному продукту в течение 6-12 месяцев.
2. Стать зарплатным клиентом банка. По этой категории клиентов банку доступна вся нужная информация, поэтому предлагаются более лояльные условия.
3. Снизить кредитную нагрузку. При выдаче займов на сумму более 10 тыс. руб. обязательно рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам и картам не должна превышать 30-40% от дохода заемщика.
4. Предоставить расширенный пакет документов, включающий 2-НДФЛ (бумага из налоговой ценится выше, чем справка по форме банка), подтверждение дополнительных источников заработка и др. Это касается даже кредитов, по которым подтверждение дохода — необязательное условие.

Снизить ставку по действующему кредиту можно путем рефинансирования, реструктуризации или досрочного погашения.

В последнем случае переплата будет пересчитана в соответствии с условиями кредитного договора. Чтобы снизить кредитную нагрузку другими способами, нужны основания: снижение дохода из-за увольнения или задержки выплаты зарплаты, необходимость длительного лечения, рождение ребенка.

Способы погашения кредита в Открытии

Кредит выплачивается аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Перечислить деньги в счет долга можно через кассу в отделении, интернет или мобильный банкинг, терминал самообслуживания. Поддерживаются переводы с карт любого банка без комиссии. Также можно внести платеж в торговых точках («Связной», RosExpress, TelePay, PinPay Express) и на «Почте России».

Доступно полное досрочное погашение. Тем, кто планирует закрыть остаток долга одним платежом, нужно оставить заявку в отделении, через мобильный или онлайн-банкинг, по телефону. Можно погасить кредит частично досрочно с уменьшением платежа. Сокращение срока доступно только по договорам Бинбанка.

Отзывы клиентов о кредитах в банке Открытие

Алексей, 38 лет, Вологда:

Оформил кредит по специальному предложению Открытия: для сохранения сниженной ставки работодатель в течение 6 месяцев должен был перечислять часть зарплаты на мой счет в банке. Это помогло сэкономить на ежемесячных платежах. Другие условия договора устраивают.

Антон, 42 года, Москва:

Являются постоянным клиентом Открытия. Решил воспользоваться предодобренным кредитом. Подписал документы в электронном виде и получил уведомление, что деньги будут зачислены на следующий день. Однако этого не произошло. Звонки на горячую линию и общение в чате не дали результата. Составил официальную претензию. Сейчас идет разбирательство по моему вопросу.