Решение жилищного вопроса — одна из первоочередных задач, которая стоит перед людьми. У большинства недостаточно собственных накоплений для покупки квартиры. Выход из положения — жилищные кредиты, предлагаемые финансовыми организациями. Программа банка Открытие «Семейная ипотека» разработана для семей, имеющих детей.
Особенности программы «Семейная ипотека» от банка Открытие
Программа предполагает применение пониженной процентной ставки при предоставлении кредита на покупку жилья. Реализуется при поддержке государства. Банку компенсируется разница между рыночной и льготной процентной ставкой.
Принять участие в программе могут семьи:
- имеющие не менее 2 детей, причем второй и последующие рождены в 2018-2022 г. включительно, и планирующие покупку квартиры в новостройках;
- с ребенком-инвалидом, родившимся до 01.01.2023;
- проживающие на территории Дальнего Востока, имеющие 2 и более детей, если второй и последующие рождены в 2018- 2022 г. включительно, без ограничений по приобретаемому жилью.
Преимущества
«Семейная ипотека» позволяет получить кредит по пониженной ставке на длительный период — 30 лет, что снижает нагрузку на семейный бюджет, позволяет улучшить жилищные условия.
Программа доступна для граждан России с 18 лет, допускает кредитование индивидуальных предпринимателей и собственников предприятий.
Возможно оформление ссуды клиентам с временной регистрацией.
Комиссия за выдачу, сопровождение ипотечного займа не взимается.
Условия кредитования
В рамках программы кредит предоставляется на приобретение квартиры (как готовой, так и находящейся на этапе строительства) у застройщиков, аккредитованных в Открытии. Жители Дальнего Востока, обосновавшиеся в сельской местности, могут приобретать любое жилье без ограничений.
Возможно рефинансирование кредитов, полученных в других коммерческих банках, а также предоставление займа на внесение паевого взноса в жилищно-строительный кооператив.
Процентная ставка низкая — 4,7%, что делает программу доступной для многих семей. Возможная сумма ипотеки — до 6 млн руб., для жителей Ленинградской и Московской обл. верхний предел увеличен до 12 млн руб.
Период, на который может выдаваться кредит, составляет 30 лет.
Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%. Можно использовать материнский капитал.
Увеличение процентной ставки происходит в следующих случаях:
- отказ от страхования жизни и трудоспособности — на 1,3%;
- непредоставление документов, подтверждающих установление обременения на имущество в пользу банка — на 2%.
Требования к заемщикам
Заемщики должны являться гражданами России, иметь постоянную либо временную регистрацию. Возраст — от 18 до 70 лет.
Учитывается стаж работы:
- на последнем месте — от 3 месяцев;
- общий — минимум 1 год.
Если размера доходов для получения желаемой суммы недостаточно, можно привлечь созаемщиков: супругов или братьев, сестер, детей, родителей.
Не выдается ипотека лицам, являющимся сотрудниками игровых клубов, казино, телохранителями, а также принятым на работу без оформления трудового или гражданско-правового договора.
При оценке платежеспособности клиента сотрудники банка принимают во внимание:
- заработную плату;
- доход от работы по совместительству;
- доход от предпринимательской деятельности;
- доходы от сдачи в аренду жилья;
- пенсию.
В качестве подтверждения соискатель может предоставить:
- справку 2-НДФЛ;
- справку от работодателя, заверенную подписью руководителя;
- декларацию 3-НДФЛ, подтверждающую дополнительные доходы.
Как рассчитать платеж
Ежемесячный платеж включает сумму по кредиту, подлежащую возврату, и проценты.
Размер можно определить по формуле:
ОСК*ПС/1-(1+ПС)(ПП-1), где:
-
-
- ОСК — сумма кредита;
- ПС — величина, равная 1/12 от годовой процентной ставки;
- ПП — количество месяцев пользования кредитом.
-
Для расчета примерной суммы платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором, размещенным на сайте Открытия. Следует указать исходные данные: стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, срок кредитования.
Правила оформления
При оформлении кредита заключается договор об ипотеке, в котором оговариваются все параметры сделки. По желанию клиента возможно заключение договора, предусматривающего один или несколько видов страхования: имущественного, личного, титульного. Приобретаемая квартира передается в залог банку как обеспечение исполнений обязательств по кредиту.
Все документы заемщик подписывает лично в присутствии менеджера Открытия.
После завершения формальных процедур выдаются денежные средства, формируется график внесения платежей.
Сделки по ипотечным кредитам, в случае передачи приобретаемого имущества в залог банку, подлежат регистрации в Росреестре.
.jpg)
Список необходимых документов
Одновременно с подачей заявки на кредит необходимо предоставить ряд документов:
- заявление;
- паспорт;
- справки об уровне дохода;
- заверенную копию трудовой книжки или трудового договора.
Если заработная плата зачисляется на карту Открытия, документы, подтверждающие доход, можно не предоставлять.
Индивидуальные предприниматели дополнительно сдают копию налоговой декларации, установленной для выбранного режима налогообложения, за 2 отчетных периода.
Кроме этого, банк требует предварительный договор купли-продажи жилья, справку о стоимости от аккредитованных оценочных компаний.
Способы погашения ипотеки
Возврат ссуды производится путем уплаты банку ежемесячных платежей.
Возможны следующие способы погашения:
- наличными через кассу банка;
- межбанковский перевод из другой финансовой организации;перевод с банковской карты по реквизитам банка;
- с использованием функционала мобильного банка (с помощью телефона);
- через интернет-банк с компьютера или ноутбука;
- через терминалы «Элекснет», Qiwi, МегаФон;
- в торговых залах «Связного», «Альт Телекома», «Эльдорадо», Pinpay Express, TelePay;
- перевод в ФГУП «Почта России».
Дополнительные расходы
Дополнительные расходы появляются при совершении операций, необходимых для оформления ипотечного кредита, и включают:
- плату оценочной компании за проведение оценки имущества, передаваемого в залог;
- сбор страховой фирмы;
- комиссию за аренду банковской ячейки;
- плату нотариусу, если осуществляется удостоверение договора купли-продажи согласно законодательству;
- госпошлину за государственную регистрацию сделок с недвижимостью.
Отрицательные моменты
Наличие требования по приобретению построенного жилья у застройщика не позволяет семьям сильно увеличить площадь, т.к. цены на новые квартиры выше, чем на вторичном рынке.
При отказе от страховки ставка по кредиту увеличивается.
Существует ограничение по максимальной сумме ипотечного займа.
Альтернативные программы кредитования от банка Открытие
Тем, кто не может воспользоваться «Семейной ипотекой», предлагаются другие кредитные программы.
«Госпрограмма 2020»
Предполагает предоставление ссуды под 5,99% на срок до 30 лет. Возможная сумма ипотечного займа — 0,5-6 млн руб., для Ленинградской и Московской обл. верхняя граница — 12 млн руб. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Ссуда выдается на приобретение квартир у строительных организаций, получивших аккредитацию в банке Открытие. Процентная ставка может быть увеличена при отсутствии страховки, оформлении заявки без справки о доходе.
«Квартира в новостройке»
Программа предлагается клиентам, желающим купить квартиру на первичном рынке недвижимости в домах, соответствующих критериям и стандартом банка Открытие. Размер процентной ставки — 7,5%. Сумма кредита — от 0,5 до 15 млн руб., для Московской и Ленинградской обл. — от 0,5 до 30 млн руб.
Размер первоначального взноса:
- 10-80% — для клиентов, имеющих зарплатные карты в Открытии;
- 30-80% — для индивидуальных предпринимателей и бизнесменов;
- 20-80% — в других случаях.
«Вторичное жилье»
Программа разработана для заемщиков, приобретающих недвижимость у частных лиц. Сумма ипотечного займа может составлять от 0,5 до 15 млн руб., для жителей Московской и Ленинградской обл. максимальный размер — 30 млн руб.
Минимальный первоначальный взнос — 20%, для ИП и владельцев юридических лиц — 30%, для участников зарплатных проектов он может быть снижен до 10% (при увеличении процентов по кредиту).
Ставка по ипотеке — 7,6% годовых. Ее размер может возрасти при отказе от страхования жизни, имущества, а также при подаче заявки без подтверждения доходов.
