Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия, преимущества, расчет на калькуляторе

Предлагаемое банком Открытие рефинансирование ипотеки помогает сделать погашение оформленного ранее кредита более выгодным. Для этого выдается новый заем на других условиях. Перекредитованию подлежат ссуды на покупку новостройки или вторичного жилья.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Перед подписанием договора изучают особенности нового займа.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотечного кредита в Открытии решает ряд проблем.

Клиент получает возможность:

• объединения нескольких займов в один, имеющий выгодные параметры;
• более быстрого погашения действующей ссуды с целью оформления новой;
• снижения переплаты;
• перевода оформленных в других банках займов в Открытие;
• уменьшения величины обязательного платежа с сохранением периода кредитования;
• сокращения срока выплаты долга при неизменном ежемесячном взносе;
• дистанционной подачи заявки.

Среди недостатков рефинансирования ипотечного кредита:

• необходимость повторного подтверждения платежеспособности (клиенту придется вновь собирать документы, требующиеся при первичном оформлении жилищной ссуды);
• выплата более высоких процентов до перерегистрации залога;
• необходимость получения дополнительных справок от прежнего банка (нужно забирать закладную, повторно регистрировать ее, составлять новый ипотечный договор);
• вероятность отказа в выдаче кредита;
• необходимость экспертной оценки квартиры (при расчете суммы нового займа учитывают стоимость залогового имущества).

Требования к ипотеке

Рефинансируемый заем должен быть:

• оформленным с целью покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке с залогом имущества или без такового;
• без просрочек по действующей ссуде;
• обеспеченным путем передачи в залог имущества или права на участие в долевом строительстве.

Возможны ли дополнительные затраты

Комиссия за подачу заявки на рефинансирование кредитов, выданных другими банками, не списывается.

К дополнительным расходам, способным сделать процедуру невыгодной, относятся:

• оплата услуг оценочной экспертизы;
• страхование залогового имущества в аккредитованной банком компании (стоимость полиса составляет около 1% суммы займа, она выплачивается ежегодно до момента полного погашения долга);
• комиссия за досрочное погашение задолженности перед прежним кредитором (может достигать 2,5% суммы займа, однако взимается не всеми банками).

Условия рефинансирования ипотеки и ставки

Параметры новой ипотеки будут зависеть от типа действующей программы, статуса клиента, некоторых других факторов.

Обычная ипотека

По рефинансировании классической ипотеки действуют такие условия:

1. Минимальная процентная ставка составляет 8,25%. Она действует для постоянных клиентов кредитного учреждения.
2. Сумма займа составляет 0,5-30 млн руб. Параметр зависит от места проживания заемщика. Размер новой ссуды не может превышать 70% стоимости передаваемой в залог квартиры.
3. Период погашения займа составляет 5-30 лет.

Военная ипотека

Для участия в программе должны соблюдаться следующие условия:

1. Получить кредит может клиент, являющий военнослужащим и участником накопительной системы. Привлечение созаемщиков недопустимо.
2. Залоговое имущество принадлежит заемщику.
3. При покупке квартиры на стадии строительства рефинансирование возможно только после сдачи дома в эксплуатацию.

Новый заем при рефинансировании военной ипотеки в Открытии имеет следующие параметры:

1. Ставка является фиксированной и составляет 8,5%.
2. Сумма займа соответствует остатку долга по действующему кредиту. Последний равен 20-90% стоимости покупаемой квартиры.
3. Период кредитования составляет 1-25 лет. На момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.

Необходимые документы

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки в банке Открытие предоставляют:

• заполненную анкету заемщика;
• паспорт гражданина РФ;
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
• технический паспорт недвижимости;
• выписку из домовой книги;
• копию действующего ипотечного договора.

При необходимости кредитное учреждение требует предоставления дополнительных документов.

При отсутствии какой-либо бумаги банк может отказать в выдаче нового займа.

Калькулятор рефинансирования в банке Открытие

С помощью присутствующей на сайте open.ru программы можно рассчитать величину ежемесячного платежа, общую сумму долга, размер переплаты.

Для этого в строки калькулятора нужно ввести:

• сумму действующей ипотеки;
• период погашения ссуды;
• дату предполагаемой выдачи займа;
• ставку по новому кредиту.

После этого указывают вид платежей: дифференцированные или аннуитетные. После нажатия кнопки «Рассчитать» клиент сможет оценить, насколько уменьшится размер обязательного платежа и переплаты. Также с помощью калькулятора рефинансирования можно просмотреть предварительный график вносов.

Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Процесс включает следующие этапы:

1. Оформление заявления. На этом этапе собирают бумаги, заполняют анкету заемщика. Подать заявку можно при личном посещении банка или онлайн на сайте open.ru. К анкете прикрепляют сканы бумаг.
2. Одобрение залогового имущества. После получения предварительного решения по ипотеке передают банку документы на недвижимость.
3. Подготовка к заключению договора. После принятия окончательного решения представитель кредитного учреждения согласует с клиентом дату подписания бумаг. До этого дня нужно получить справку об остатке долга у прежнего кредитора с указанием реквизитов для перечисления денег.
4. Подписание ипотечного договора, погашение долга. Заемщик передает банку собранный пакет документов и оплачивает страховой полис. После подписания договора сумма перечисляется в счет погашения прежнего кредита.
5. Вывод квартиры из залога. В закладной ставится отметка об отсутствии долга. После этого снимается обременение в регистрационной палате.
6. Оформление залога в пользу нового банка. На этом этапе повторно обращаются в регистрационную палату.
7. Подача новой закладной в банк. На этом этапе процентная ставка снижается до стандартной.

Способы погашения долга

Вносить ежемесячные платежи можно через:

1. Онлайн-банкинг. Деньги перечисляются с зарплатной или дебетовой карты в течение 3 дней. Комиссия отсутствует.
2. Мобильный банк. Устанавливаемое на телефон приложение полностью повторяет интерфейс «Личного кабинета» на сайте.
3. Платежные терминалы. Способ не считается выгодным, поскольку взимается комиссия, достигающая 10%.
4. Кассы банка Открытие. Платеж зачисляется моментально, однако списывается комиссия.

«Личный кабинет» для владельцев ипотеки в банке Открытие

Клиент получает доступ к ресурсу после подписания договора.

С помощью персонального кабинета можно:

• отслеживать зачисление денег на кредитный счет;
• выполнять расчет переплаты и оставшейся суммы долга;
• узнавать дату очередного взноса;
• подавать разные заявления;
• продлевать страховой полис;
• просматривать новости кредитного учреждения.

Могут ли отказать и почему

Главными причинами отказа в рефинансировании становятся:

• наличие просрочек по действующему кредиту;
• сомнения в платежеспособности клиента;
• несоответствие ипотечного займа условиям программы;
• наличие ошибок в сведениях, указанных в заявке.

Рефинансирование в Открытии доступно только физическим лицам.

Индивидуальным предпринимателям и компаниям банк отказывает в этой процедуре.

Отзывы клиентов банка Открытие

Мария, 37 лет, Уфа:

8 лет назад оформили ипотеку в Сбербанке. Поскольку не обслуживались в этом учреждении ранее, была установлена достаточно высокая процентная ставка. Со временем платить такой кредит стало невыгодно, начали искать банк для рефинансирования. Остановились на Открытии. Сотрудники подробно рассказали об условиях. Сбор документов и уточнение разных сведений заняли около месяца. Это считаю единственным недостатком программы. Рефинансирование помогло уменьшить переплату и обязательный взнос.

Евгения, 29 лет, Москва:

О возможности выгодного перекредитования ипотеки в Открытии узнали от друзей. Решили попробовать подать заявку, поскольку выплачивали кредит с достаточно большим процентом. Сотрудник перезвонил через 3 дня, рассказал, как можно отправить пакет документов. После подачи бумаг от банка никаких звонков и сообщений не поступало. Обратились в отделение лично, долго ждали своей очереди. Пришлось подавать заявку заново, поскольку наши данные были утеряны. Считаю, что система подачи электронных заявок в Открытии недоработана.