Реализация залогового имущества банком «Открытие»

Один из видов деятельности банка «Открытие» — продажа залогового имущества, владельцы которого не смогли погасить заем. Цена конфиската часто бывает ниже рыночной, поскольку финучреждение стремится быстрее возместить свои убытки. Но возможны неприятные сюрпризы, и потенциальному покупателю следует знать, как их избежать.

Какие виды имущества сбывает банк «Открытие»

Банк «Открытие» — один из лидеров на финансовом рынке России. Он оказывает все виды банковских услуг, в т.ч. потребительское и ипотечное кредитование, а также выдачу займов по специальным государственным программам. Поэтому финучреждение располагает обширным перечнем неоплаченного залогового имущества, подлежащего продаже (непрофильными активами).

Среди них можно найти:

• коммерческую недвижимость;
• жилье, в т.ч. доступное для приобретения в ипотеку — комнаты, квартиры и частные дома;
• постройки хозяйственного назначения — гаражи, склады, ангары и пр.;
• грузовые и легковые автомобили, мотоциклы, речной транспорт;
• строительную, грузоподъемную, землеройную и другую специальную технику;
• земельные участки.

Как происходит реализация залогового имущества банком «Открытие»

В отличие от многих других финучреждений ПАО Банк «ФК Открытие» продает конфискованное имущество напрямую, без обращения к электронным аукционам. Это избавляет покупателя от необходимости:

• регистрироваться на электронной торговой площадке (требуется нотариально заверенное согласие супруга);
• вносить задаток;
• получать цифровую подпись.

Кроме того, отсутствует риск недобросовестных манипуляций. Например, недобросовестные организаторы аукционов практикуют привлечение подставных покупателей с заданием повышать цену.

Формат торгов финучреждение применяет только в том случае, если один объект пожелают купить несколько человек.

Тогда лот продадут тому, кто предложит наибольшую цену.

Лоты можно отслеживать на официальной странице банка.

Реализация залогового имущества производится в 2 видах:

• непосредственно объект;
• только права собственности на него.

Во втором случае покупателю придется самому истребовать имущество у должника.

Выгода от приобретения конфиската

Покупка б/у объекта у банка более привлекательна, чем у частного лица.

Преимущества следующие:

1. Низкая цена. Финучреждению невыгодно долго тянуть с продажей. Деньги для него являются активом, потому оно стремится вернуть их побыстрее. По рыночной стоимости или выше нее реализуют только самое ликвидное имущество.
2. Низкий риск. Продаваемые банком объекты тщательно проверяются его службой безопасности и страховой организацией. Это нивелирует риск приобретения имущества с криминальной историей, которое может истребовать законный владелец.

Недостатки покупки залогового имущества

Покупатель залогового имущества может столкнуться с неожиданными проблемами. В первую очередь это относится к жилым объектам.

Служба безопасности банка проверяет квартиру на предмет незаконного происхождения права собственности, но ее не интересуют следующие важные моменты:

• коммунальные долги;
• зарегистрированные жильцы;
• возможные претензии со стороны третьих лиц, например пребывающих в местах лишения свободы;
• наложенные на объект обременения (он может быть заложен несколько раз).

Особую трудность представляют прописанные несовершеннолетние, пенсионеры и инвалиды. По закону их можно выписать только при условии предоставления жилья с аналогичными характеристиками.

В большинстве случаев должник не имеет другого пристанища и потому отказывается покидать залоговую квартиру.

Если она была отчуждена только по кредитному договору, у жильца есть на это формальное право, т.к. Конституция РФ запрещает лишать граждан дома без решения суда (ст. 40).

Силовой захват жилья новым владельцем не противоречит закону, поскольку считается самообороной (ГК РФ). Но справиться с такой задачей сможет не каждый. В этом отношении более безопасным является приобретение имущества на торгах, устраиваемых Государственной исполнительной службой.

Подобных проблем не бывает с объектами, переданными банку должником добровольно. Но в этом случае продажу осуществляют по согласованию с ним и с учетом его интересов. Не выполнивший своих обязательств заемщик хочет получить как можно большую сумму, чтобы покрыть долг. В результате цена может не только сравняться с рыночной, но и превзойти ее на 5-10%.

Имеются риски и при покупке автотранспорта. Например, может попасться автомобиль, используемый до изъятия в качестве такси и потому почти исчерпавший свой ресурс. Поэтому к предложениям с заманчиво низкой стоимостью рекомендуют относиться с осторожностью.

Где искать информацию о начале торгов

Сведения об объектах, подлежащих реализации, опубликованы на официальном сайте банка. Они отражены в разделе «Залоговое имущество», ссылка на который имеется в нижней части главной страницы. Информация представлена в виде таблиц формата Microsoft Excel.

Как приобрести банковский конфискат

Банк «Открытие» реализует взятые в залог объекты 2 способами:

• за полную оплату;
• в кредит.

Займы выдаются на общих основаниях, специальные программы не предусмотрены.

Попадание на торги

В одном из столбцов таблицы, содержащей сведения о реализуемом имуществе, указаны телефон и электронная почта менеджера. Нужно связаться с ним и сообщить о своем желании приобрести данный лот. Он проинформирует, на каких условиях это можно сделать. Если на объект претендует несколько лиц, его продадут предложившему наибольшую цену.

Через аукцион

«Открытие» аукционов не проводит. Но к такой форме реализации прибегает Государственная исполнительная служба в отношении залогового имущества, отчужденного по решению суда. Банк в этом случае не является его собственником, он только публикует на своем сайте с согласия заемщика информацию о продаже объекта. Торги организует судебный пристав.

Объявление о предстоящем мероприятии с указанием лотов и цен публикуют в следующих источниках:

• в региональных СМИ;
• на сайте Росимущества;
• на веб-портале Федеральной службы судебных приставов.

В объявлении приводят сведения:

• время проведения мероприятия;
• даты начала и окончания приема заявок;
• день подведения итогов приема заявок;
• дату подведения итогов аукциона.

Для участия в торгах нужно сделать следующее:

1. Подать заявку, прикрепив к ней копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга на участие в аукционе.
2. Внести аванс в размере 10-15% стартовой стоимости объекта. Если его приобретет другое лицо, деньги вернут.

Через 5-10 дней после публикации итогов мероприятия с победителем заключают договор купли-продажи. Перечисленный им задаток идет в счет оплаты.

Онлайн-витрина

Финучреждение не располагает специальным интернет-ресурсом, предназначенным для демонстрации сбываемого залога. Имеются только текстовые перечни в виде таблиц на официальном сайте.

Как складывается цена

Стоимость имущества определяют оценщики, аккредитованные банком. В спорных ситуациях проводится судебная экспертиза.

Если объект не продается, цену постепенно снижают. На торгах Государственной исполнительной службы с каждым раундом стоимость имущества, которое не стали покупать, падает на 15%.

Частные аукционы по направлению движения цены делятся на 2 вида:

1. На повышение (английские). Участники поднимают стоимость на шаг аукциона, пока не появится предложение, которое никто не перебьет.
2. На понижение (голландские). Заявленную стоимость постепенно снижают, пока от кого-нибудь из участников не поступит заявка на покупку.

Как приобрести залоговую квартиру в ипотеку

Перед заключением договора рекомендуется проверить квартиру на:

1. Отсутствие прописанных лиц. Для этого обращаются в регистрирующие органы.
2. Юридическую чистоту. Она выражается в отсутствии судебных тяжб и претензий со стороны третьих лиц.

Желательно выбирать объекты, переданные в собственность банку по решению суда. Также требуется удостовериться, что бывший владелец не оспаривает вердикта.

Покупателю нужно запросить у банка следующие документы:

1. Правоустанавливающие.
2. Выписку из ЕГРП со сведениями об обременениях.
3. Техпаспорт на квартиру (оригинал и копию).
4. Ипотечный договор продавца.
5. Закладную на объект.
6. Банковские документы, подтверждающие факт совершения сделки.
7. Договор купли-продажи.
8. Справку о размере непогашенной задолженности бывшего владельца.

Покупка конфискованного автомобиля

Перед приобретением залогового автомобиля рекомендуется сделать следующее:

1. Убедиться в наличии транспортного средства. Оно может принадлежать банку только по документам и при этом физически находиться у бывшего владельца. Если тот не желает расставаться со своим имуществом, покупателю придется самому прилагать усилия по изъятию приобретенного автомобиля. Хотя закон на его стороне, возникают сложности психологического и морального толка.
2. Лично осмотреть машину. Стоимость, назначенная оценщиком, может не соответствовать ее фактическому состоянию.
3. Узнать, как транспортное средство использовалось бывшим владельцем до изъятия. Если он работал таксистом, с большой вероятностью потребуется дорогой ремонт.

Сделку подтверждают следующими документами:

• договором купли-продажи;
• актом приема-передачи автомобиля.

Как купить залоговый земельный участок

Покупатель должен принять во внимание, что все земельные участки имеют целевое назначение. Например, выделяют следующие группы территорий:

• сельскохозяйственные;
• предназначенные для жилой застройки (многоэтажной или индивидуальной);
• отведенные под размещение промышленных и складских объектов.

Нецелевое использование земли является административным правонарушением.

Рекомендуется выбирать участки с межеванием. При отсутствии такового придется заказывать проект за свой счет.

Перед покупкой нужно выехать на место и осмотреть территорию.

Обращают внимание на следующее:

1. Наличие недостроенного дома. Такой объект существенно снижает ликвидность земли. Банки даже отказываются брать ее в залог.
2. Рельеф, положение относительно окружающей территории. Бугристый участок придется выравнивать, что потребует больших вложений. Если он находится в низине, весной и осенью возможны подтопления.
3. Близость источников водоснабжения, дорог, инженерных коммуникаций. При отсутствии водопровода нужно заложить средства на строительство скважины.
4. Наличие неприятных соседей, окружения. Например, животноводческой фермы, выгребной ямы, склада хранения удобрений.

Контактные данные банка «Открытие»

Всю интересующую информацию можно уточнить у консультантов финучреждения, работающих в круглосуточном режиме. Запрос направляют следующими способами:

1. Из «Личного кабинета» на официальном сайте банка «Открытие».
2. Через мобильное приложение.
3. С главной страницы официального сайта. Нужно нажать специальную кнопку либо перейти в раздел «Поддержка» и заказать обратный звонок. Во втором случае можно прикрепить файл размером до 5 МБ. Данная форма общения действует только в рабочее время.

Существуют и другие каналы связи.

Социальные сети

Учреждение имеет аккаунты в следующих социальных сетях:

• «ВКонтакте» (Otkritiecorp);
• «Инстаграме» (Open.bank);
• Facebook (Otkritie);
• Twitter (Otkritie).

Номера телефонов

Для физических и юридических лиц действует единый номер контакт-центра: 8-800-444-44-00. Звонки с территории Российской Федерации являются бесплатными независимо от оператора.

Альтернативный телефон: +7-495-224-44-00. Для жителей Москвы звонки бесплатные, остальных регионов — согласно тарифу своего оператора.

Электронная почта

Можно направить письменный запрос на адрес [email protected]. Рекомендуется указать в письме контактный телефон. В кратчайшие сроки сотрудник банка пришлет ответ либо позвонит для уточнения информации.