Программа банка «Открытие» по вкладам для пенсионеров предполагает начисление увеличенной ставки с капитализацией процентов. Это означает, что вознаграждение за депозит не рассчитывается как фиксированная сумма; ежегодно тело вклада будет расти и за счет причисления процентов к общей сумме. Предложение действует в рамках сразу нескольких тарифов. Вкладчики предпенсионного возраста или действующие пенсионеры могут подобрать наиболее удобный вариант начисления дохода — за отчетный период или весь период полностью. От этого и будет зависеть итоговый размер накоплений.
Особенности пенсионных вкладов в банке «Открытие»
Линейка депозитов кредитного учреждения представлена тарифами, предусматривающими постепенное повышение ставки в зависимости от того, на какой промежуток времени было сделано вложение. Чем дольше деньги находятся на хранении в банке, тем больший процент начисляется на первоначальный взнос.
Ранжирование ставок по срокам выгодно использовать пенсионерам, т.к. их свободные средства могут обеспечить жизнь на % при достаточно крупном депозите. Вкладчик заранее оговаривает возможность пополнения и снятия денег, определяет для себя целесообразность капитализации и рассчитывает процент за период с учетом условий тарифа.
Особенности пенсионных депозитов:
- Ставка зависит не только от срока обращения денежных средств, но и от суммы первоначального взноса.
- Вознаграждение по вкладу может начисляться каждый месяц, год или после окончания договора.
- Не все тарифы предусматривают снятие и пополнение средств на депозитном счете.
- От капитализации процентов можно отказаться взамен на увеличенную ставку по вкладу.
- Минимальной суммы взноса банком не предусмотрено.
- Линейка депозитов предусматривает открытие накопительного пенсионного счета (без лимитов и ограничений), который используется как обычная кредитная карта.
- Обслуживание вкладов бесплатное.
- Начисляются кэшбэк и бонусы по пенсионным картам, дополнительно открытым к счету.
Средняя ставка по взносам в ФК «Открытие» составляет 4-6%. Срок сбережения подбирается пенсионером самостоятельно (от 1 месяца) и с учетом необходимости снятия денег раньше указанного периода.
Ключевые преимущества
Банк активно поддерживает вкладчиков пенсионного возраста и старается максимально прозрачно донести до потребителя условия финансового сотрудничества. Преимуществами вкладов в ФК «Открытие» являются не только дифференцированные растущие ставки, но и клиентоориентированный сервис.
Преимущества:
- Пенсионные вклады доступны каждому человеку вне зависимости от уровня дохода.
- Для открытия счета нужны только пенсионное удостоверение и паспорт.
- Предварительная заявка на депозит может быть подана онлайн на сайте банка.
- Проценты начисляются по 2 схемам в рублях и долларах.
- Клиенты с расходными накопительными счетами не теряют % после снятия денег. Остаток средств продолжает увеличиваться на фиксированную сумму.
- Максимальный доход получают пенсионеры, отказавшиеся от права управления капиталом до окончания действия договора.
- Депозит подлежит пролонгации или аннулированию вкладчиком в одностороннем порядке.
Единственное условие банка для подключения доходного тарифа — первоначальный взнос в размере 50 тыс. руб. Однако и здесь пенсионерам предлагают выгодное условие: открыв накопительный счет с балансом от 1 руб., они получают возможность за 4 года увеличить базовую ставку с 2 до 5,5% и при этом капитализировать проценты ежемесячно.
Депозитные тарифы банка «Открытие»
Кредитное учреждение предлагает пенсионерам 4 типа вкладов. Каждый из них предполагает различные условия начисления прибыли в зависимости от сроков договора.
«Надежный»
Тариф предусматривает начисление повышенной ставки при подключении дополнительной капитализации, но с условием того, что первоначальный взнос не превышает 750 тыс. руб. За 3 месяца пенсионер получает 5,65% дохода, за 6 месяцев — 5,85%, 12 месяцев — 6,45%, 36 месяцев — 6,30%.
Условия:
- Минимальный взнос — 50 тыс. руб.
- Без пополнения и снятия средств.
- Срок — 3, 6, 12, 36 месяцев.
- Выплата % — в конце расчетного периода.
- Ставка дифференцированная — 5,65-6,85%.
- Капитализация по желанию.
- Возможность открытия счета в интернет-банке (приложении).
При пополнении счета на сумму свыше 750 тыс. руб. пенсионеру выгоднее брать тариф, также предусматривающий индексацию %. За 3 месяца с капитализацией процентов на счет зачислят доход в размере 6,05%, за 6 месяцев — 6,25%, 12 месяцев — 6,85%, 36 месяцев — 6,7%.
«Надежный промо»
Тариф предусматривает ежемесячное начисление прибыли по ставке 4,7%. Срок депозита составляет 6 месяцев. От предыдущего тариф отличается только минимальным взносом, который составляет 750 тыс. руб.
Для вкладов от 50 тыс. руб. предусмотрена возможность открыть «Надежный промо» с начислением процентов в день размещения средств по максимальной ставке 4,45% на 6 месяцев. Однако возможности управлять деньгами на счете до конца действия договора пенсионер не получит. Расходные операции станут доступны по истечении выбранного периода.
«Открытый»
Вклад возможен при условии согласия на прохождение медицинского обследования, по результатам которого требуется купить страховку. Полис защищает пенсионера на случай утраты здоровья (жизни), гарантирует передачу средств правопреемникам.
Условия:
- Минимальный взнос — 50 тыс. руб.
- Без пополнения и снятия средств.
- Срок — 3, 6, 12, 36 месяцев.
- Выплата % — в конце расчетного периода.
- Ставка дифференцированная — 6-6,5%.
- Капитализация не предусмотрена.
Чем дольше рубли хранятся на счете, тем больший процент начисляется на первоначальный взнос.
«Основной доход»
Вклад открывается в рублях, долларах или евро. При сумме до 750 тыс. руб. максимальная ставка составляет 6,25%, свыше — 6,65%.
Условия:
- Минимальный взнос — 50 тыс. руб.
- Без пополнения и снятия средств.
- Срок — 3, 6, 12, 24 месяцев.
- Выплата % — в конце расчетного периода.
- Ставка дифференцированная — 5,43-6,65% (0,65-1,25% — в иностранной валюте).
- Капитализация по желанию.
Для валютных счетов минимальный взнос составляет 1000 условных единиц (€, $).
Процентные ставки для пенсионеров
Специальных депозитных привилегий для людей старше 60-65 лет не предусмотрено, как и для героев труда и других социальных категорий населения. Пенсионеры получают по вкладам средние 4,5%. Для извлечения большего дохода специалисты по кредитам советуют открыть накопительный счет, который предполагает среднегодовую ставку от 9%. При этом управление балансом не ограничивается со стороны банка. Клиент вправе распоряжаться накопленными средствами по своему усмотрению.
Депозитный калькулятор
Прежде чем открыть вклад в банке, необходимо рассчитать доходность выбранного тарифа. ФК «Открытие» предлагает клиенту сделать это самостоятельно при помощи онлайн-калькулятора.
Как воспользоваться инструментом:
- Зайдите на сайт open.ru, откройте вкладку «Частным клиентам».
- Разверните раздел «Вклады и счета» нажатием мыши. Выберите подходящий тариф.
- В открывшемся окне установите ползунком сумму вклада и его срок (в месяцах); выберите схему начисления процентов, валюту.
- В графе справа отобразятся сумма дохода и общий остаток счета.
В пунктах напротив калькулятора вкладчик может ознакомиться с действующими на момент обращения в банк ставками, условиями депозитов.
Если требуется подобрать индивидуальный тариф, нужно нажать на кнопку «Вклады и счета» и выбрать самый верхний пункт с аналогичным названием. Этот калькулятор подскажет тариф, которым можно пользоваться без ограничений (снимать и пополнять деньги), а также оформить онлайн.
Правила оформления пенсионных вкладов
Информация по депозитам отображается в графе с тарифами (вкладка «Еще»). На основании действующих документов вклады могут быть открыты гражданами РФ и нерезидентами по заявлению. Возраст фактического владельца счета не имеет значения. Банк допускает открытие инвестиционных счетов в пользу третьих лиц. Однако не все вклады могут оформляться для этих целей.
Все необходимые документы оформляются в региональных отделениях ФК «Открытие». Порядок выплат клиент выбирает самостоятельно (ежемесячно, единовременно). Процент по вкладам устанавливается согласно тарифу. Перевод денежных средств на счет осуществляется наличными в банке или денежным переводом через другие финансовые организации.
Необходимые документы
По правилам кредитного учреждения вклады выдаются по паспорту. Если на открытие счета претендует иностранное лицо, банк дополнительно запрашивает миграционную карту, визу (разрешение на временное пребывание в РФ), свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. В случае проведения акций на льготы могут претендовать граждане, предъявившие пенсионное удостоверение.
Можно ли оформить вклад онлайн
Открытие депозита дистанционно осуществляется в том случае, если пенсионер уже является клиентом банка. У него на руках должен быть договор обслуживания банковской карты или действующего счета. В «Личном кабинете» клиента открытие вклада предлагают с более выгодными ставками.
Условия досрочного погашения
Необходимость досрочного погашения может возникнуть после окончания срока вклада, когда клиент не успевает востребовать сумму с % вовремя (обслуживание продлевают на аналогичный период). Чаще всего договор расторгают в случае досрочного снятия средств частично или полностью, в зависимости от условий депозитного обслуживания. В этом случае банк обязуется доначислить проценты за все дни, в течение которых деньги находились на счете. Перерасчет ставки осуществляется по тарифу вклада «До востребования» на дату досрочного расторжения договора.
Дополнительная информация
Банк «Открытие» предлагает клиентам воспользоваться бесплатными пенсионными картами «Мир» с начислением 4% на остаток. Каждый месяц пенсионеру возвращают кэшбэк в размере 11% от покупок, которым можно воспользоваться в течение года.
Пенсионная карта не предполагает дополнительных комиссий за денежные снятие средств, переводы и оплату услуг онлайн (ЖКХ, связь и т.д.). Оформить кредитную карту можно на сайте банка. Ее доставит курьер бесплатно.
Отзывы клиентов
Никита, 55 лет, Астрахань:
Открыл счет «Надежный» через онлайн-кабинет. Сумма 750 тыс. руб. была переведена с другого банка. Срок выбрал полгода. Заработаю 17 тыс. руб. при ставке 4,6%. Зато без проблем и очередей! Теперь осталось решить вопрос насчет странных звонков с предложением взять кредит, которые начались после открытия счета.
Татьяна, 40 лет, Москва:
Разочарована новыми условиями получения депозитов! Теперь нужно звонить на горячую линию банка для заказа выплат. И делать это нужно с предоставлением персональных данных. Непонятно, почему от меня требуют продиктовать номер паспорта, если вся информация есть в базе. После требования рассчитать меня по условиям договора, оператор все же подала заявку. Не советую обслуживаться в этом банке, т.к. конфиденциальность личной информации для клиентов должна быть превыше всего!
Кристина, 29 лет, Санкт-Петербург:
Сравнивала условия и ставки по сберегательным, инвестиционным счетам в разных банках. И выбрала «Открытие». Считаю, что 4,7% годовых — хороший процент. К тому же тариф «Активное пополнение» позволяет заработать больше, когда появляются свободные деньги. Сейчас планирую открыть накопительный счет и за год удвоить прежнюю прибыль!
ФК «Открытие» предлагает клиентам пенсионного возраста несколько тарифов для формирования будущих накоплений. Условия обслуживания депозитов позволяют выбрать оптимальный вариант в каждом из случаев. Рациональный способ получить реальный доход от вклада — открыть счет на 2-3 года с ежемесячной капитализацией процентов, что позволит увеличить ставку со средних 5 до 9% и выше.
