Крупные банки предлагают все более выгодные финансовые продукты. Кредитная карта «Открытие» используется для взятия в долг небольших сумм. Линейка включает несколько предложений, отличающихся условиями обслуживания, наборами дополнительных услуг. Чтобы выбрать наиболее выгодный продукт, нужно сравнить параметры всех кредитных программ.
Особенности кредитных карт банка «Открытие»
Главной характеристикой рассматриваемого платежного инструмента считается возможность подключения бонусной программы.
Кэшбэк в некоторых категориях достигает 11%. Программа действует в отношении всех карт, обслуживаемых банком «Открытие».
Преимущества
К положительным сторонам рассматриваемых карточных продуктов относятся:
- отсутствие платы за обслуживание (взимаются только разовые дополнительные расходы, например, за эмиссию);
- несложные условия для получения увеличенного кэшбэка;
- возможность обналичивания счета бесплатно или с минимальной комиссией;
- бесплатный перевыпуск карты;
- возможность подключения дополнительных платежных инструментов;
- простота оформления (подать заявку можно через интернет);
- наличие льготного периода, позволяющего возвращать полную сумму долга без процентов.
Недостатки
К отрицательным сторонам карточных кредитов в «Открытии» относятся:
- невозможность подключения нескольких бонусных программ к одному счету;
- увеличенные, по сравнению с заявленными в описаниях программ, процентные ставки;
- платное подключение СМС-банкинга;
- отличие кредитного лимита от заявленного параметра.
Такими недостатками обладают почти все карты. Поэтому карты «Открытие» можно считать лучшими среди подобных предложений.
Условия и ставки
Параметры платежного средства зависят от выбранной кредитной программы. Однако существуют общие условия, с которыми нужно ознакомиться перед подписанием договора.
Общие условия использования
Карточным кредитам свойственны такие параметры:
- Плата за годовое обслуживание составляет 0-3490 руб. в год. Она зависит от выбранного тарифного плана, соблюдения требований банка.
- Минимальный обязательный платеж составляет 5% суммы займа + проценты за пользование займом. Дата внесения указывается в выписке по счету и договоре. За отказ от уплаты указанной суммы банк начисляет неустойку 0,05% в день.
- За выпуск карты взимается 500 руб. Деньги списываются после проведения первой транзакции. Деньги возвращаются при оплате покупок на сумму более 10 тыс. руб. 500 руб. поступают на бонусный счет в виде баллов.
- С любых покупок начисляется кэшбэк в размере 1%. Для этого нужно выплачивать долг минимальными обязательными платежами. При оплате покупок через онлайн-банкинг или приложение начисляется еще 2% бонусов.
- Кредитный лимит рассчитывается с учетом статуса клиента, вида выбранной программы. Минимальная сумма займа составляет 20 тыс. руб., максимальная — 500 тыс. руб. Большие суммы доступны только постоянным клиентам, часто пользующимся финансовыми услугами. Кредитный лимит со временем может меняться.
Общие требования к заемщику
Оформляющий кредит клиент должен соответствовать таким требованиям:
- иметь российское гражданство;
- быть старше 21, моложе 75 лет;
- работать не менее 3 месяцев на последнем месте;
- не являться индивидуальным предпринимателем;
- получать заработную плату в размере 15 тыс. руб. (после вычета налогов).
Для получения минимального лимита достаточно паспорта и любого второго документа. При получении больших сумм нужно предоставить:
- справку 2-НДФЛ или по форме банка;
- заграничный паспорт с отметками о поездках;
- СТС или ПТС транспортного средства, выпущенного менее 7 лет назад;
- справку о размере пенсии;
- СНИЛС.
Как работает льготный период
Беспроцентный срок делится на платежный и расчетный. Последний начинается 5-го числа каждого нового месяца. За точку отсчета платежного периода берут 5 число месяца, следующего за расчетным. Сначала клиент пользуется заемными средствами.
В платежный период нужно вносить минимальные взносы. Также можно вернуть всю сумму без процентов.
Льготный период действует в отношении таких операций:
- безналичного расчета за покупки в магазинах;
- оплаты интернет-заказов;
- расчета за услуги.
Грейс-период прерывается при совершении таких операций:
- денежных переводов;
- квази-кэш;
- брокерских транзакций;
- оплаты ставок в игорных заведениях;
- сделок по финансированию.
Сразу после совершения таких операций начинают начисляться проценты по кредиту.
Снятие наличных
Комиссия за обналичивание едина для всех кредитных карт. Она составляет 4,9% суммы, но не менее 490 руб. Комиссия списывается как при использовании фирменных терминалов, так и при работе со сторонними банкоматами. Та же плата взимается за денежные переводы.
Закрытие кредитки
Прекратить действие карты, просто уничтожив ее, клиент не сможет. Для закрытия счета выполняют следующие шаги:
- Посещают банковское отделение. Нужно предоставить паспорт, иметь при себе платежное средство необязательно.
- Сообщают сотруднику банка о намерении закрытия счета.
- Заполняют предоставленный менеджером бланк. На этом же этапе рассчитывается сумма, которую нужно заплатить для закрытия кредита.
- Вносят средства. Наличные направляются на карточный счет. Можно выполнить операцию и через онлайн-банкинг.
- Закрытие счета. Этот этап может занимать от 30 до 60 суток. Это время необходимо для выявления и устранения неточностей, способных делать баланс отрицательным.
После закрытия счета клиент получает справку об отсутствии задолженности.
Описание кредитных карт с условиями и ставками
Банк предлагает 5 программ, помогающих выгодно пользоваться заемными средствами.
«120 дней без процентов»
Предложение характеризуется самым длительным льготным периодом. Он работает так:
- Отсчет начинается в день получения карты. Грейс-период состоит из 3 расчетных и 1 платежной частей. В течение 90 дней пользуются заемными средствами. Внесение минимальных ежемесячных платежей не требуется. Последующий месяц предназначен для оплаты всей суммы долга.
- Новый льготный период начинается после возврата используемого кредита.
По карте действуют такие условия:
- лимит достигает 500 тыс. руб.;
- процентная ставка равна 13,9-32% годовых;
- плата за годовое обслуживание составляет 1200 руб. (комиссия входит в первую выписку по займу);
- в банкоматах «Открытия» можно снимать наличие бесплатно, однако на такие операции начисляются проценты по кредиту;
- допускается снятие наличных в сумме до 200 тыс. руб. в год, до 1 млн руб. в месяц.
Opencard кредитная
Главной особенностью данной карты считается возможность подключения программы лояльности. Можно выбирать 1 из 2 видов кэшбэка:
- До 11% в выбранной категории. Такое количество баллов поступает на счет при соблюдении некоторых требований. Доступны категории: общественное питание, транспорт, красота и здоровье, путешествия. За прочие покупки начисляется 1%.
- До 3% на все операции.
Накапливаемые баллы используются для полной оплаты покупок. К общим условиям кредитной программы относятся:
- период без процентов: до 55 дней;
- сумма займа: до 500 тыс. руб.;
- минимальный взнос: 5% суммы долга;
- процентные ставки: от 13 до 32%;
- плата за выпуск платежного инструмента;
- комиссия за обслуживание: отсутствует;
- плата за обналичивание: 3,9% годовых;
- лимиты на снятие наличных: 1 млн в месяц, 200 тыс. в сутки.
.jpg)
«Opencard для путешествий»
По этой карте предлагается 3 тарифных плана:
| Программа | Классическая | Золотая | Премиум |
| Максимальная сумма займа, руб. | 500 тыс. | 700 тыс. | 1 млн |
| Беспроцентный период, дней | 55 | 55 | 55 |
| Плата за пользование займом, % годовых | 17,9-30 | 18-31,9 | 19-32,9 |
| Стоимость годового обслуживания | 990 | 2990 | 5990 |
| Величина приветственного бонуса | 200 | 300 | 600 |
| Кэшбэк за потраченные 100 руб., баллов | 2 | 3 | 4 |
«Лукойл»
Условия обслуживания кредитного счета в этом случае сходны с таковыми у предыдущего продукта. Однако баллы расходуются не на покупку билетов, а на оплату топлива. Как и в предыдущем случае, предлагается 3 тарифных плана.
.jpg)
Рефинансирование кредитки
ФК «Открытие» дает возможность рефинансирования до 6 карточных кредитов одновременно. Услуга помогает снизить финансовую нагрузку, улучшить условия обслуживания.
Ставки рефинансирования начинаются от 11,9% годовых. Заявку можно подать на сайте open.ru. После ее рассмотрения клиенту сообщается предварительное решение.
Как оформить кредитную карту банка «Открытие»
Процесс получения займа состоит из таких этапов:
- подачи заявки;
- сбора и предоставления документов;
- принятия решения по кредиту;
- подписания договора;
- изготовления и выдачи платежного инструмента.
Подача заявки
Оформить кредитную карту можно такими способами:
- Путем подачи заявки на сайте open.ru. Здесь выбирают интересующую кредитную программу, вводят личные и контактные данные, сведения о месте работы. Дожидаются решения банка.
- С помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения. Метод подходит для действующих клиентов. Кредитные программы находятся в разделах «Мои продукты» или «Мои деньги». Нужно найти уведомление об одобрении карты, ввести контактные данные.
- Путем посещения отделения. Здесь клиент заполняет бумажную анкету, предоставляет документы, дожидается решения.
Сроки рассмотрения
Решение по кредиту принимается в течение часа. Этот срок может увеличиваться при необходимости предоставления дополнительных бумаг.
Способы получения карты
Чаще всего клиенты забирают продукт в ближайшем банковском отделении. Платежное средство можно заказать с доставкой на дом. Житель Москвы может получить карту рассрочки на следующий день после изготовления. Доставка в регионы может занимать до 2 недель. Перед тем как получить заем, нужно внимательно изучить предоставленный курьером договор.
Отзывы о кредитной карте банка «Открытие»
Кристина, 36 лет, Екатеринбург:
Банк предлагает выгодные условия обслуживания кредитных карт. Льготный период в 120 дней делает пользование заемными средствами более комфортным. Платежное средство использую для оплаты повседневных покупок, после чего всегда возвращаю полную сумму долга. Для большей выгоды подключила программу кэшбэка. Процент отчислений небольшой, однако оплачивать покупки баллами приятно. Другим преимуществом считаю практически моментальное рассмотрение заявки.
Елена, 45 лет, Пенза:
Банк «Открытие» предлагает выгодные условия обслуживания кредитов. Однако не все так просто. Клиентам редко рассказывают об увеличении ставки при снятии наличных. Переплата увеличивается в 2 раза. Сложным для простого человека является и принцип работы льготного периода. Столкнулась с этим 2 раза. Из-за несвоевременного внесения суммы долга приходилось доплачивать проценты.
