Система быстрых платежей банка «Открытие»

В конце июля 2019 г. банк «Открытие» присоединился к Системе быстрых платежей (СБП). В рамках сервиса клиенты кредитного учреждения могут оплачивать товар или услугу, отсканировав QR-код, в котором зашифрована информация о цене продукта и реквизитах финансовой организации. Система быстрых платежей «Открытия» доступна для физических и юридических лиц в режиме 24/7. Чтобы воспользоваться сервисом, достаточно скачать на телефон мобильное приложение.

Что такое система быстрых платежей

СБП — это платежная платформа, позволяющая легко совершать любые финансовые транзакции. При использовании стандартных переводов деньги могут идти до получателя от 3 до 5 дней. В системе на выполнение операции уходит несколько секунд. При этом отправителю не нужно знать реквизитов карты получателя. Для платежа требуются только номер телефона и наименование кредитного учреждения, в котором обслуживается человек. Совершить любую операцию можно по QR-коду.

Для кого подойдет

Ограничений по использованию сервиса нет. Он доступен всем гражданам, которые периодически отправляют деньги другим людям.

Система мгновенных платежей подойдет и небольшим компаниям, которые не хотят вводить эквайринг.

К таким предприятиям относятся:

• салоны красоты;
• кофейни и кондитерские;
• хостелы и мини-гостиницы;
• спортивные залы;
• курьерские службы и т.д.

Оплата по QR-коду существенно облегчает процесс покупок на онлайн-площадках, поскольку не требуется вручную вводить реквизиты карты и подтверждать операцию с помощью SMS-кода.

Преимущества

К достоинствам системы моментальных платежей относят:

1. Отсутствие комиссионных сборов. За переводы до 100 000 руб. с отправителя не списываются дополнительные средства.
2. Работа сервиса в режиме 24/7. Деньги уходят адресату без задержек даже в праздничные и выходные дни.
3. Расчет за товары или услуги без использования банковской карты.
4. Минимальные сведения о контрагенте. При осуществлении операции отправителю требуется только номер телефона получателя платежа.
5. Мгновенное поступление средств. С момента отправки денег до их зачисления контрагенту проходит 10-20 секунд.

Кроме того, достоинства сервиса состоят в следующем:

1. Не требуется пластиковая карта. Для совершения финансовой операции можно воспользоваться банковскими реквизитами. Платежи отправляются на любой счет, за исключением кредитного.
2. Для работы с системой не требуется установка дополнительного приложения. Юрлицам, которые хотят принимать переводы по QR-коду, понадобится специализированное программное обеспечение от банка.

Недостатки

Отрицательных сторон у СПБ намного меньше, чем преимуществ, но они есть:

• остаются вопросы по безопасности подобных операций, когда требуется только телефон;
• сохраняется риск стать жертвой мошенников;
• отправить средства можно лишь в том случае, если оба банка подключены к сервису моментальных переводов;
• не исключены сбои операций в результате некорректной настройки клиентов по номерам телефонов;
• максимальная сумма, которую допускается оправлять через СБП, — 600 000 руб. (некоторые финансовые организации накладывают дополнительные ограничения по размерам платежей);
• не всегда отображается информация о том, кто отправил деньги.

Как работает СБП в банке «Открытие»

Кредитное учреждение предлагает юрлицам полный пакет услуг по подключению к системе моментальных переводов. Клиент открывает счет, выбирает подходящий тарифный план и оформляет заявку на подключение через сайт или в отделении банка. В зависимости от того в какой области работает предприятие, сотрудники ПАО «ФК Открытие» предлагают тот или иной вариант сервиса. Затем осуществляются установка и настройка программного обеспечения, проводится обучение работников.

Ограничения по сумме перевода в банке «Открытие»

При использовании системы действует ряд ограничений:

1. Отправить деньги по QR-коду можно только тем лицам, кто участвует в СБП. Перечень финансовых организаций есть на официальном портале сервиса sbp.nspk.ru.
2. Клиенты кредитного учреждения разрешается оплатить товар на сумму не более 600 000 руб., если иные лимиты не предусмотрены банком контрагента.
3. При отправке перевода нужно быть внимательным при указании номера. Вернуть или отменить платеж в мобильном приложении невозможно. Решить проблему помогут только специалисты финансовой организации.

Комиссия за перевод

Комиссионные сборы с физических лиц за использование сервиса моментальных переводов не предусмотрены, если сумма не превышает 100 000 руб. Когда размер платежа больше, то сумма составляет 0,5%, максимум 1500 руб. Данные условия распространяются только при оплате с дебетовой карты. При использовании кредитной списывается процент, указанный в соглашении.

Некоторые торговые точки предлагают покупателям дополнительную скидку или бонус за осуществление платежа с помощью QR-кода.

Юридическим лицам и бизнесменам банк предоставляет выгодные условия за прием переводом через СБП — комиссию от 0,4%. Итоговая ставка зависит от области деятельности компании.

Как проверить успешность операции

Финансовая организация уведомляет клиентов о проведенных транзакциях тем способом, который был выбран при подписании соглашения на предоставление услуги (SMS-уведомлением или push-оповещением).

Как подключиться к СБП банка «Открытие»

Для активации сервиса моментальных переводов необходимо выполнить следующие действия:

1. Авторизоваться в мобильном приложении.
2. Зайти во вкладку «Профиль».
3. Выбрать строку «Переводы».
4. Передвинуть ползунок напротив графы «Разрешать переводы по номеру телефона из иных банков».

После этого система будет активирована.

Как сделать перевод

Для отправки денег клиенту иной финансовой организации также потребуется мобильное приложение банка «Открытие».

Инструкция, как провести транзакцию, следующая:

1. На главной странице найти вкладку «Платежи» и выбрать строку «Переводы людям».
2. Нажать на поле для ввода номера телефона и дать согласие на доступ к контактам.
3. Выбрать получателя перевода и указать данные вручную. Появятся 2 кнопки: платеж в «Открытии» и СБП. Выбрать второй вариант. При нажатии на иконку быстрых платежей выйдет список всех организаций, участвующих в системе.
4. Найти ПАО «ФК Открытие». В новой вкладке прописывается сумма перевода.
5. Нажать на кнопку «Отправить».

Провести операцию с помощью СБП получится только в том случае, если банк получателя денег также подключен к системе. Если у отправителя несколько счетов, то в приложении можно выбрать, откуда списывать деньги. При совершении транзакции необходимо уточнить у адресата, в каком кредитном учреждении он обслуживается. Если получатель устанавливает «банк по умолчанию», то выбранная им организация автоматически определяется системой как предпочтительная для совершения операции.

Когда покупатель возвращает товар в магазин, который был оплачен через СБП, то возврат также проходит через сервис моментальных переводов.

Для осуществления транзакции потребуется предоставить чек, где прописаны номер операции и телефон получателя. По полученным реквизитам продавец возвращает деньги.

Стоимость услуги

ПАО «ФК Открытие» предлагает бесплатное подключение к сервису. Но цена за внедрение дополнительных опций (например, ПО) обговаривается индивидуально с каждым клиентом. Стоимость напрямую зависит от сферы деятельности предприятия и количества подключаемых торговых точек.

Быстрые платежи от банка «Открытие» для бизнеса

Малому и среднему бизнесам кредитное учреждение предлагает воспользоваться системой мгновенных платежей на следующих условиях:

• подключение к сервису без терминала или иного оборудования;
• поступление средств за товары и услуги на счет в течение 15 секунд;
• комиссия за безналичную оплату от 0,4%.

QR-код для оплаты можно разместить на любом носителе: наклейке, буклете, плакате и т.д. Покупателю достаточно с помощью сканера из мобильного приложения считать информацию, зашифрованную в код, и подтвердить отправку денег. После завершения операции банк выдает электронный чек, который потребитель предъявляет кассиру. Главные преимущества СБП — моментальное зачисление средств и возможность принимать платежи в любое время суток.

Виды используемых QR-кодов

QR-код — это графическое изображение, после расшифровки которого становятся доступны данные для совершения финансовых операций: реквизиты банка, сумма и назначение перевода. Благодаря этому платежные сведения оказываются защищены от прочтения без специальных средств, которые установлены в телефоне. СБП использует 2 типа кодов: одно- и многоразовые. Первые используются для сетевых маркетов, вторые — для организаций с умеренным потоком клиентов.

Статический

Код скрывает банковские реквизиты продавца, сумма платежа в него не включена. При сканировании появляется окошко, где нужно вручную вбить данные о цене товара или услуги.

Данный вариант выбирают собственники небольшого бизнеса, поскольку он не требует никаких вложений для внедрения.

Для создания кода в мобильном приложении банка «Открытие» необходимо выбрать счет, на который будут поступать деньги, и кликнуть по строке «Создание QR-кода». Наклейку с изображением размещают возле кассы, чтобы ее мог отсканировать каждый покупатель. Такой код не имеет срока действия, им можно пользоваться бессрочно.

Динамический

Он используется в крупных гипермаркетах с широким ассортиментом продукции и присваивается не каждому товару, а всей покупке. Он включает в себя банковские реквизиты получателя и сумму платежа. Кассир подсчитывает стоимость выбранных продуктов, создает QR-код и распечатывает его на чеке.

Покупатель сканирует изображение и оплачивает товары. Аналогичный способ расчета используется в интернет-магазинах. Для бесперебойной работы системы требуется интеграция ПО от финансовой организации. Срок действия динамического кода — 72 часа.

Стоимость СБП для бизнеса

Подключение к системе моментальных переводов бесплатное. Единственный платеж, который взимается с предпринимателей, — это комиссионный сбор за безналичный расчет.

Что делать, если система быстрых платежей «Открытия» не работает

При использовании СБП отправленные средства не поступают адресату по следующим причинам:

• неверно указаны реквизиты;
• осуществляются технические работы;
• произошел сбой в системе.

Если неправильно указаны данные получателя, то отменить транзакцию не получится. Необходимо обращаться в банк, которым пользуется адресат. При технических работах и сбое в системе сроки перевода могут затянуться. В этом случае придется подождать, пока сервис вновь не заработает. Если отправитель заподозрил, что к данным получили несанкционированный доступ мошенники, ему необходимо в кратчайшие сроки связаться с банком.