Система быстрых платежей по QR-коду от банка «Открытие»

В банке Открытие оплата по QR-коду доступна всем клиентам с конца июля 2019 г. после присоединения организации к российской Системе быстрых платежей (СБП). В рамках сервиса оплата товар или услугу со счета покупателя в адрес продавца осуществляется путем сканирования кода, в котором зашифрованы реквизиты банка и стоимость продукта . Опцией пользуются физические и юридические лица, у которых установлено мобильное приложение банка. Платежи и переводы доступны в режиме 24/7.

Особенности системы быстрых платежей в банке Открытие

Главная особенность СБП в банке Открытие — нет дополнительных комиссий и лимитов оплаты для физических лиц и бесплатное подключение для юридических лиц. Для подключения опции не нужно устанавливать дополнительные программы, нужно пользоваться мобильным приложением финансовой организации.

Принцип действия

QR-код представляет собой квадратную картинку, в которой зашифрованы платежные реквизиты продавца, назначение платежа и стоимость товара.

Клиент, с помощью специального сканера, встроенного в приложение банка, считывает информацию и подтверждает перевод средств. Переводить деньги таким способом можно на счета физических и юридических лиц.

Пошаговый алгоритм оплаты товара или услуги:

1. Попросить у контрагента QR-код на оплату товара или услуги.
2. Открыть мобильное приложение банка и перейти в раздел «СБП».
3. Подтвердить операцию.
4. Получить чек от банка и показать его кассиру.

Кому подойдет

Ограничений по сфере деятельности предприятий нет. Пользоваться услугой могут все, кто периодически совершает переводы в адрес других людей. Новый вид оплаты подойдет небольшим предприятиям и торговым точкам, которые не хотят пользоваться эквайрингом.

К ним относят:

• кондитерские магазины;
• кофейни;
• спортзалы;
• СПА-салоны и студии красоты;
• службы доставки;
• цветочные лавки;
• мини-отели и хостелы и т. д.

Еще оплата по QR-коду облегчит покупки на онлайн-площадках, т. к. не нужно вручную вводить данные карты и подтверждать оплату через СМС.

Подключить услугу можно на официальном сайте.

Преимущества

Преимущества сервиса СБП:

1. Минимум информации о контрагенте. При переводе денег плательщик указывает только номер телефона получателя.
2. Отсутствие комиссий. За оплаты до 600 тыс. руб. дополнительные средства с физического лица не взимаются.
3. Сервис доступен 24/7. Платежи проходят без задержек даже в выходные и праздничные дни.
4. Мгновенное зачисление средств. С момента отправки перевода до его зачисления на счет продавца проходит 10-15 секунд.
5. Оплата товара или услуги осуществляется без пластиковой карты.
6. Работа с системой СПБ не требует от физических лиц установки дополнительных приложений. Юридическим лицам, желающим принимать оплату по QR-коду, требуется внедрение специализированного ПО от банка.

Виды используемых QR-кодов

СБП использует 2 вида кодов: многоразовые и одноразовые. Первый предназначен для компаний с умеренным количеством клиентов, второй — для сетевых магазинов.

Статический

Статический QR-код вмещает только данные банковского счета продавца. При его сканировании всплывает окно, в которое клиент вручную вводит стоимость товара. Этот вариант используют владельцы малого бизнеса,т.к. он не требует затрат на внедрение. Чтобы сформировать код, клиент входит в мобильное приложение банка «Открытие», выбирает счет, на который будут поступать платежи, и кликает по опции создания QR-кода. Наклейку с изображением размещает в зоне кассы одну для всех покупателей.

Динамический

Динамический код используется в супермаркетах и других крупных торговых точках с большим ассортиментом. Он присваивается не каждому продукту, а всей покупке. Кассир суммирует стоимость всех товаров, формирует QR-код для оплаты и выводит его на чек. Покупатель сканирует изображение и переводит оплату. Такой же способ применяют и онлайн-магазины. Для работы сервиса требуется интеграция кассового программного обеспечения от банка.

Преимущество динамического QR-кода для юридических лиц состоит в организации системы учета транзакций на каждой кассе (магазине).

Условия предоставления услуги

Банк Открытие предоставляет юридическим лицам полный пакет услуг по подключению к системе СБП. Клиент открывает счет, выбирает тариф обслуживания и подает заявку на сайте или в отделении учреждения. В зависимости от сферы деятельности сотрудники предлагают вариант внедрения сервиса. Затем устанавливается и настраивается кассовое программное обеспечение, проводится обучение персонала по правилам приема платежей и формирования QR-кодов.

Стоимость

Банк Открытие предлагает клиентам бесплатное подключение к функционалу СПБ. Но стоимость внедрения дополнительных опций (программного обеспечения или готового кассового оборудования) оговаривается отдельно. Она зависит от сферы деятельности компании и количества торговых точек.

Лимиты и ограничения

При использовании сервиса безналичных платежей есть ограничения:

1. Перевести денежные средства по QR-коду можно только на счета участников СПБ. Список банков расположен на официальном сайте сервиса
2. Клиенты банка могут оплачивать покупки на сумму не больше 600 тыс. руб., если другие ограничения не предусмотрены финансовой организацией контрагента.
3. Во время отправки платежа важно внимательно указывать номер телефона. Если допущена ошибка, отозвать платеж через мобильное приложение не получится. Решить проблему помогут только сотрудники банка.

Способы подключения опции

Для активации сервиса клиента банка Открытие нужно выполнить действия:

1. Открыть мобильное приложение.
2. Перейти во вкладку «Профиль».
3. Кликнуть по раздел «Переводы».
4. Переместить ползунок напротив пункта «Разрешить переводы по номеру телефона из других банков».

Для отправки средств клиенту другого банка пользователь открывает приложение, переходит в раздел «Платежи» и выбирает опцию «Перевести другим людям».

Затем вводит номер телефона контрагента и подтверждает действие.

Нюансы использования

Комиссия за перевод не взимается только с дебетовых карт. При использовании кредитки списывается процент, прописанный в договоре.

Держатели 2-3 счетов в настройках приложения выбирают самостоятельно, на какой из них будут зачисляться быстрые платежи.

Действия для осуществления оплаты

Статические и динамические QR-коды клиент оплачивает по одному алгоритму:

1. Входит в мобильное приложение.
2. В разделе «Платежи» кликает по логотипу сервиса СБП для активации камеры.
3. Сканирует код, сверяет название магазина на экране смартфона, при необходимости вводит сумму покупки.
4. Нажимает «Оплатить» и получает чек транзакции.

Комиссия за проведение расчетов

С физических лиц комиссии и дополнительные платежи за использование СБП-банком и продавцом не взимаются. Ряд магазинов предлагают клиентам скидку или бонус за QR-платеж.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банк Открытие предлагает выгодную комиссию за прием платежей через сервис — от 0,4%. Ставка зависит от сферы деятельности предприятия и условий обслуживания.

Как убедиться в успешности операции

Банк информирует клиентов о проведенных операциях способом, указанным при заключении договора на предоставление услуг (СМС-оповещение или уведомлением через приложение).