Золотая карта банка «Открытие»: условия обслуживания, оформление

Предлагаемая банком «Открытие» золотая карта предназначалась для оплаты товаров и услуг собственными средствами или заемными деньгами (с льготным периодом). Владелец платежного средства получал от финансового учреждения дополнительные льготы и освобождался от части комиссионных сборов. Предусматривалось несколько разновидностей дебетовых пластиковых карт, но с 2020 г. компания начала проводить политику унификации тарифных предложений, переводя клиентов на сетку Opencard.

Общая информация о золотых дебетовых картах банка «Открытие»

Финансовое учреждение предлагало клиентам карты Visa Gold, поддерживающие технологию бесконтактных платежей (payWave) и оснащенные встроенным чипом. Предусматривалась интеграция платежного средства в системы Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Клиент мог расплачиваться с помощью смартфона или смарт-часов, сопряженных с мобильным аппаратом. После проведенной в 2020 г. унификации тарифов в линейке осталась только золотая карта серии Opencard.

В 2021 г. потенциальный клиент может подать заявку на выпуск продукта Opencard (счет в российских рублях, евро или долларах США). Выпуск пластикового носителя стоит 500 руб., после списания со счета 10 тыс. руб. на покупки сумма возвращается в виде бонусов. Клиент может заказать оформление виртуального платежного средства, в этом случае придется заплатить 99 руб., которые назад не начисляются. Виртуальный продукт позволяет совершать покупки через сутки после подписания договора, срок изготовления и доставки пластикового носителя занимает до 5 рабочих дней.

Отличительные особенности

Дебетовый продукт предлагался гражданам РФ, достигшим возраста 18 лет (место регистрации при оформлении договора не учитывалось). Потенциальному клиенту требовалось предъявить паспорт и сообщить о необходимости выпуска пластиковой карты Visa Gold. На полученном продукте присутствовала информация о типе платежной системы, указывалось имя держателя и срок действия (4 года).

После окончания периода использования владелец платежного средства мог получить новую карту, допускалось досрочное расторжение договорных обязательств с банком «Открытие».

Преимущества

К преимуществам золотых карт финансового учреждения «Открытие» относили:

• увеличенный до 6% возврат в виде бонусов (вне зависимости от типа совершенных покупок);
• начисление процентов на остаток (показатель менялся в зависимости от корректировки ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации);
• поддержку технологии бесконтактных платежей PayPass;
• установку электронного идентификатора, повышавшего защищенность платежного средства;
• систему льготных предложений (регулярно обновлялась банком «Открытие» и действовала на всей территории РФ);
• поддержку вывода наличных через терминалы любых финансовых учреждений.

Основные варианты

Банк выпускал несколько разновидностей привилегированных платежных средств:

• Travel, ориентированную на людей, часто путешествующих по России и выезжающих в сопредельные государства (без ограничений по странам);
• «Карту развлечений», предназначенную для пользователей, использующих услуги из соответствующей категории;
• продукт для автомобилистов, позволявший получать кэшбэк при покупках на бензозаправочных комплексах;
• универсальный продукт, предусматривавший дополнительный возврат денег вне зависимости от совершенных сделок.

Банк выпускал кредитные золотые карты Visa Gold Rewards, предусматривавшие выдачу средств в рублях (валютные модификации не планировались). После оформления клиент получал 120-суточный льготный период (проценты на сумму долга не начислялись). После своевременного гашения займа кредитный лимит восстанавливался (порог устанавливался финансовым учреждением на основе справки о доходах).

Владелец платежного средства мог оплатить покупки собственными деньгами, помещенными на расчетный счет (сумма не лимитировалась).

Travel

На момент презентации клиент мог оформить карту в рублях или валюте. Предусматривалось начисление бонусов за приобретение билетов (на самолеты или железнодорожный транспорт) или за бронирование номерного фонда в отелях.

Клиент пополнял счет через терминалы, кассы или мобильное приложение. Банк предлагал годовой процент до 6% (премия зависела от баланса) только при условии оформления счета в рублях. Валютные карты Travel предназначались для оплаты услуг или товаров за границей.

С 30 апреля 2020 г. банк прекратил выпуск пластиковых дебетовых карт серии Travel, переведя существующие карты на стандартную тарификацию. С клиента не взимается плата за обслуживание (при условии хранения в финансовом учреждении суммы от 300 тыс. руб. или ежемесячном пополнении баланса на 50 тыс. руб.), отсутствует комиссия при снятии наличных через терминалы.

Годовой процент на остаток средств составляет 4%, за каждые израсходованные 100 руб. на дополнительный счет возвращается 3 бонуса (обмениваются на рубли по курсу 1 к 1).

«Карта развлечений»

Выпуск продукта прекращен с 2018 г., предлагавшаяся клиентам Visa Gold предусматривала возврат средств в размере 6% по сделкам, совершенным в категории «Развлечение». Предусматривалась услуга по резервированию столиков в ресторанах или кафе либо заказу билетов.

С февраля 2020 г. компания перевела банковские продукты на стандартный тариф Opencard (в рамках унификации линейки предложений). Клиенту предлагается кэшбэк до 11% (при соблюдении ряда требований), переводы между картами и вывод наличных осуществляются без комиссионного сбора.

Автокарта

Продукт «Автокарта» предполагал возврат 3% от суммы, затраченной на топливо, мойку, прокат автомобилей или оплату проезда по шоссе. Для выезжающих за границу предусматривалась страховка с покрытием 35 тыс. евро. Дополнительным преимуществом являлась услуга консультации автомехаников (предоставлялась по телефону персоналом Русского АвтоМотоКлуба в режиме 24/7). Годовой процент на остаток зависел от баланса и составлял от 2 до 6%. С осени 2018 г. выпуск продукта «Автокарта» прекратился, спустя 2 года банк перевел клиентов на стандартизированную сетку Opencard.

Универсальная карта

Предложение относится к числу архивных, закрытых с начала ноября 2018 г., а позднее переведенных на тариф Opencard. Карта относилась к категории Gold, клиенту предлагался кэшбэк в размере 3% вне зависимости от покупок. Банк не предусматривал возврат средств в случае перевода денег между счетами, совершения ставок в интернет-казино.

Оплата коммунальных услуг, штрафов и сборов позволяла вернуть 3% на отдельный счет в виде бонусов, которые затем менялись клиентом на рубли.

Предусматривался годовой процент на остаток средств.

Условия обслуживания

При заключении договора клиент получал памятку с описанием условий обслуживания. Стандартный сбор составлял 299 руб. в месяц (при оплате комиссии на год вперед скидка отсутствовала). Для получения бесплатного обслуживания требовалось поддерживать сумму на балансе не ниже 200 тыс. руб. (на последнее число каждого месяца). Альтернативный метод предусматривал хранение на счетах не менее 100 тыс. руб. и совершение ежемесячно сделок с использованием карты на сумму 20 тыс. руб.

Для держателей кредитного продукта Travel выпуск пластикового носителя и годовое обслуживание обходилось в сумму до 2990 руб. Банк списывал 400 руб. за поддержку счета, оставшиеся средства зачитывались как абонентская плата за дополнительные услуги (например, бонусную программу или систему комплексного страхования клиентов, выезжающих за пределы РФ).

При помещении на баланс собственных средств годовые проценты не предусматривались, неустойка за просроченный платеж составляла 18,25%, а платеж за неразрешенный овердрафт достигал 511% годовых.

Для пользователей, получавших на золотую дебетовую пластиковую карту заработную плату, предусматривалось отдельное льготное предложение. Клиент получал бесплатное обслуживание при условии перевода от 100 тыс. руб. в месяц на счет и списании от 40 тыс. руб. на оплату товаров и услуг. После унификации тарифных предложений и перевода всех пользователей Visa Gold на сетку Opencard плата за ежегодное или ежемесячное обслуживание составляет 0 руб.