При перечислении заработной платы на счет банка клиенту предлагают выгодные условия обслуживания. Регулярное поступление денег повышает надежность заемщика, поэтому можно рассчитывать на снижение ставки по кредиту. В рамках программы лояльности за покупку товаров начисляют бонусы. Зарплатная карта «Открытие» помогает владельцу пользоваться действующими льготами в комфортном режиме.
Описание зарплатной карты банка «Открытие»
В соответствии с нормативами ТК РФ, работник вправе выбрать банковскую организацию для перечисления заработанных денег. Чтобы стать зарплатным клиентом, открывают счет и уведомляют бухгалтерию о применении выбранного способа для расчетов. На следующем этапе можно заказать карту через интернет либо обратиться в территориальный центр обслуживания.
Предлагается выбор платежной системы:
- Visa Gold;
- Mastercard World (Gold);
- «МИР Продвинутая».
Оформление может организовать работодатель.
Условия использования
После активации владельцу карты доступны:
- снятие наличных через банкомат без комиссии;
- бесплатное обслуживание и пополнение, уведомление о транзакциях;
- страхование здоровья, имущества, инвестиций;
- повышенная ставка на остаток по счету;
- переводы без комиссии;
- кешбэк за оплаченные товары (услуги).
Дополнительно можно использовать выгодные предложения по ипотеке и потребительскому кредиту.
Тарифы для зарплатных клиентов
Данные в таблице действительны по состоянию на декабрь 2020 г.
| Услуги | Стоимость, руб. | Примечания |
| Получение и обслуживание | 0 (500) | Основная (дополнительная) карта |
| Уведомления | 0 | Push |
| 59/месяц | Push Pro, SMS — первые 45 дней бесплатно | |
| Перевыпуск | 0 | Не по вине владельца |
| 650 | Порча, утрата | |
| 250 USD | За пределами РФ | |
| Страхование | 0 | Для клиентов со статусом «Плюс» при постоянном остатке на счете 0,5 млн руб. |
| Пополнение | 0 | В банкоматах ФК «Открытие», Промсвязьбанка, Альфа-Банка |
| 500 | При передаче наличных до 199999,99 руб. через кассу отделения | |
| Выдача наличных | 0 | В банкоматах |
| 500 | В кассе (≤199999,99 руб.), от 200 тыс. руб. — 10% от суммы | |
| Платежи | 0 | По реквизитам получателя |
| 1,5% | На карту другого банка | |
| Запрос баланса | 60 | В банкоматах сторонних банков |
| Блокировка карты | 60USD | Международный стоп-лист |
Рекомендуется подробно изучить тарифы на официальном сайте, чтобы исключить непредвиденные траты. Перевод на карты других банков, например, выполняется бесплатно по номеру телефона только на 150000 или 1500000 руб. разово или суммарно за месяц.
Выбор типа зарплатной карты
Банк предлагает специальные наборы услуг с целью удовлетворения особых потребностей клиентов. Дополнительные льготы можно получить при оформлении соответствующих дебетовых карт.
Opencard
По этой программе возвращают до 11% кешбэка на отдельные категории либо 3% — за все оплаты товаров (услуг). При бронировании билета (гостиницы) через фирменный сервис Travel.open предоставляется скидка 20%.
Максимальный возврат можно получить при выполнении ежемесячных платежей и других условий. На тематической странице сайта банка размещен калькулятор для расчета кешбэка в режиме онлайн.
Travel
Этот проект закрыт с 30.04.2020 г. Оформленные карты можно использовать до завершения срока действия. За каждую оплату владелец получает 3% бонусами. Накопленные средства можно использовать для покупки авиа и ж/д билетов в любой стране мира.
«Лукойл»
Применение этой дебетовой карты поможет уменьшить затраты автовладельца при покупке топлива или других товаров на АЗС «Лукойл». Накопление баллов повышает уровень участника программы лояльности.
Платежная система «МИР» для бюджетников
Перечисление заработной платы по специальным правилам действует с 01.07.2018 г. В соответствии с нормами действующего законодательства, счет получателя не может быть «привязан» к международной систем платежей.
В банке «Открытие» таким клиентам предлагают дебетовую карту «МИР».
Для удобства пользования денежными средствами можно бесплатно подключиться к сервису Mir Pay. Специализированное приложение Android скачивают из магазина Google Play. Отсутствует программное обеспечение для устройств, работающих под управлением других операционных систем.
Преимущества для зарплатных клиентов
Оформление перечисления заработной платы в банк «Открытие» помогает уменьшить затраты на обслуживание. Данные из таблицы с тарифами подтверждают бесплатное предоставление типовых услуг. Для корректных выводов о целесообразности соответствующего решения надо изучить дополнительные выгоды.
Вклады
Зарплатным клиентам предлагают разместить свободные денежные средства под 4,75% годовых. Вклад «Зимний» открывают на срок до 367 дней. Максимальная сумма — 15 млн руб. Не предусмотрено частичное снятие (пополнение). Если деньги снимают досрочно, выполняется пересчет по действующей ставке «до востребования».
Кредиты и кредитные карты
Наличными можно взять ссуду до 5 млн руб. на срок до 5 лет под 6,9% годовых. При оценке финансовой состоятельности необходимо подтвердить доход не менее 15000 руб./месяц.
Проверка зарплатного клиента выполняется в автоматическом режиме без справок с места работы и других дополнительных подтверждений.
Ипотека
Ссуду на покупку жилья можно получить на следующих условиях:
- процентная ставка — от 5,99%;
- сумма — до 30 млн руб.;
- срок — от 3 до 30 лет;
- минимальный первоначальный взнос — 10%.
При оформлении заявки в режиме онлайн применяют снижение тарифа на 0,5%. Объект недвижимости оформляют в залог до полного погашения задолженностей. Как и в случае с потребительским кредитом, зарплатному заемщику не надо подтверждать уровень официального дохода.
Рефинансирование
По этой программе можно получить 1 заем или несколько кредитов на общую сумму до 5 млн руб. по ставке 6,9% на первый год.
Бонусный кешбэк
В первый месяц участнику программы начисляют бонусы по максимальной процентной ставке.
После этого периода действуют следующие условия:
- оплата товаров (услуг) не реже 1 раза за месяц — 2% от суммы;
- поддержание остатка 500 тыс. руб. на всех счетах клиента в банке — 1%;
- покупки в отдельных категориях — от 1 до 11%.
Накопленные средства можно использовать для компенсации покупки с применением дебетовой карты Opencard, оплаты билетов и бронирования отелей. За 300 или 900 бонусных руб. банк увеличивает процентную ставку (+1%) счета «Моя копилка» на 1 или 3 месяца соответственно.
.jpg)
Прочие льготы и услуги
При поддержании крупного остатка на счетах группы «Открытие» банк присваивает статус «Премиум»:
- Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО — 3 млн руб.;
- другие регионы РФ — 2 млн руб.
Для таких клиентов предусмотрены следующие привилегии:
- максимальный кешбэк 4% (11%) за покупки во всех (любимых) категориях;
- до 15% возврата при оплате товаров в торговой сети партнерских компаний;
- перевод на карты сторонних банков до 100 тыс. руб./месяц без комиссионного вознаграждения;
- выпуск 5 дополнительных карт, SMS-оповещение, оформление Visa Gold Rewards или MC World — бесплатно;
- увеличение лимита до 500 тыс. руб. по программе Opencard;
- снятие наличных до 1,2 (3) млн руб. за сутки (месяц);
- льготный курс конвертации;
- страхование всех членов семьи в путешествиях.
Ознакомиться с полным перечнем выгодных предложений можно в тематическом разделе сайта.
Оформление зарплатной карты
Для заполнения анкеты удобно пользоваться специальной формой в режиме онлайн. При наличии открытого счета заявку оформляют в «Личном кабинете» либо через мобильное приложение.
Получить карту с доставкой по указанному адресу можно в 138 населенных пунктах РФ.
Необходимые документы
Для открытия счета обращаются в отделение банка, предъявляют гражданский паспорт. В бухгалтерию предприятия работодателя передают заявление с указанием новых реквизитов для перечисления заработной платы. Дополнительные документальные подтверждения для получения дебетовой карты не требуются.
.jpg)
Активация зарплатной карты
Чтобы активировать режим пользования, можно проверить остаток на счете в банкомате.
После этого применяют следующий алгоритм:
- скачивают мобильное приложение из магазина Google Play или App Store;
- после инсталляции выполняют процедуру регистрации;
- устанавливают новый PIN-код.
При возникновении затруднений можно воспользоваться помощью дежурного консультанта. Следует помнить о том, что сотрудникам банка нельзя передавать информацию о защитных кодах (PIN, СНС/CVV).
Сравнение с условиями других банков
В Сбербанке клиентам предлагают:
- корпоративный дизайн карты;
- бесплатное обслуживание (1 год);
- быстрое зачисление средств (до 90 минут).
В аналогичном проекте Альфа-Банка сделано разделение на группы пользователей:
- руководители предприятий;
- высший менеджмент;
- рядовые сотрудники.
ВТБ предлагает специальные условия обслуживания небольшими крупным компаниям, обеспечивает поддержание мультивалютных счетов.
Плюсы и минусы
Для объективного сравнения с альтернативными предложениями надо обратить внимание на следующие недостатки:
- сложную схему начисления бонусов;
- невозможность выбора вида карты (тарифа) при оформлении через работодателя;
- применение компенсации только при сумме покупки более 1500 руб.
Основным преимуществом зарплатной карты «Открытие» является отсутствие комиссий при выполнении типовых услуг. Обслуживание предоставляется безвозмездно.
Отзывы клиентов
Сергей, 48 лет, Брянск:
После 2 лет пользования картой не выявил никаких существенных проблем. Однако за последние 3 месяца активные менеджеры банка несколько раз пытались ознакомить меня с дополнительными услугами. Такой навязчивый сервис является неуместным для крупного кредитного учреждения».
Виктория, 52 года, Санкт-Петербург:
Хорошая квалификация персонала отделения помогла оформить участие в зарплатном проекте быстро и точно. Но слишком сложную систему начисления бонусов не смогла понять полностью. Хорошо, что начисления выполняются автоматически. Однако самостоятельно проверку сделать не могу.
