Вклад «Основной доход» в банке «Открытие»

Предлагаемый банком «Открытие» вклад «Основной доход» позволял получать доход от помещенных на депозит средств. Доход выплачивался ежемесячно, по отдельному заявлению проценты переводились на счет для получения дополнительной прибыли. Тариф являлся сезонным и на начало 2021 г. является архивным, клиенты переведены на другую сетку с похожими условиями.

Условия по вкладу «Основной доход» от банка «Открытие»

Предлагавшийся клиентам тариф имел условия:

• минимальная сумма — от 50 тыс. руб. или 1 тыс. долларов США;
• эффективная процентная ставка для рублевого счета — от 4,98 до 5,75%;
• доходность валютного вклада — от 0,55 до 1,24%;
• максимальная сумма в долларах — до 10 млн;
• допустимая сумма в рублях — до 100 млн.

Финансовое учреждение предлагало оформление договора на 3, 6 или 12 месяцев, а также на 2 года. Наибольшую выгоду клиент получал при хранении средств на депозите на протяжении 12 месяцев. При максимальном сроке доходность падала (до 5,27% для рублевой массы и до 0,99% для валютного варианта). Из-за изменения тарифной политики банки ЦБ РФ были вынуждены снижать ставки и пересматривать тарифы.

Если клиент откроет счет «Накопительный», то максимальная доходность 6% обеспечивается при хранении средств от 1 года.

Банк «Открытие» имеет официальную лицензию, выданную ЦБ РФ, и является участником системы страхования вкладов. На момент действия тарифа «Основной доход» размер суммы возмещения составлял 700 тыс. руб.

В случае банкротства банка клиент мог заполнить заявление, которое поступало в систему страхования вкладов, а затем на указанный расчетный счет переводилась компенсация. С осени 2020 г. сумма возмещения увеличена до 1,4 млн руб. (касается инвестиций как в российских рублях, так и в иностранной валюте).

Дополнительные параметры вклада

Характеристики тарифа:

• вклад получал фиксированный размер (оговаривался при подписании договора), пополнение баланса в период действия договора не предусматривалось;
• клиент не имел права вывести часть средств (если человеку требовались деньги, то договор разрывался с потерей части прибыли);
• при досрочном расторжении контракта премия выплачивалась по ставке тарифа «До востребования»;
• при наличии у клиента статуса «Премиум» на момент подписания или продления контракта предусматривалось увеличение ставки на 0,2% (как для рублей, так и для долларов);
• после завершения периода действия договора продление осуществлялось автоматически.

Обслуживание вклада

Банк не предусматривал ежемесячного или единовременного сбора за обслуживание счета. Помещенные на баланс средства оборачивались финансовым учреждением, которое получало прибыль. Часть дохода перечислялась собственнику денег, но часть суммы использовалась банком в собственных целях (например, поступала на развитие или применялась для оплаты труда сотрудников, обслуживающих балансы клиентов).

Процентные ставки по вкладу

Доходность находилась в пределах от 0,55 до 5,75% (в зависимости от вида денежных единиц, суммы и срока действия договора). Начисляемые проценты по вкладам могли перечисляться на текущий счет или баланс дебетовой карты, предусматривалось хранение средств до востребования. При оформлении договора клиент по умолчанию получал пластиковую карту Visa или MasterCard. Имелась услуга капитализации прибыли (оформлялась по желанию вкладчика), что обеспечивало получение дополнительного дохода.

Депозитный калькулятор

Для расчета прибыльности предлагался калькулятор, позволявший высчитать доход в зависимости от вида валюты, суммы и срока действия контракта. Кольцевая диаграмма показывала соотношение прибыли к вложенной денежной массе. В центре показывалось значение эффективной процентной ставки и суммы дохода.

Калькулятор позволял клиенту рассчитать рентабельность хранения средств и определить размер прибыли (с небольшой погрешностью), учет капитализации процентов не реализован.

Как оформить вклад «Основной доход»

Для оформления договора требовалось посетить операционный офис банка «Открытие» или воспользоваться «Личным кабинетом» на сайте финансового учреждения. После заполнения бланка заявления клиенту требовалось дождаться подготовки документов и выпуска именной пластиковой карты (продолжительность изготовления от 3 до 5 рабочих дней).

Вклад могли оформить люди, пользующиеся услугами финансового учреждения, так и граждане, не являющиеся клиентами «Открытия».

Для оформления заявки в режиме онлайн требовалось:

1. Войти на сайт банка open.ru и перейти в раздел, описывающий возможности и тарифа вкладов.
2. Выбрать требуемый вариант и заполнить бланк анкеты. В формуляре указывались фамилия, имя и отчество (в соответствии с паспортными данными) и вводился контактный телефон и адрес электронной почты. После подтверждения на номер телефона приходил цифровой пароль, который требовалось указать в отдельном поле. Код обеспечивал защиту от спама, без шифра анкета не попадала на рассмотрение.
3. Дождаться ответного звонка или письма и обговорить дату подписания документов. Пополнить баланс через кассу банка или переводом средств с использованием дебетовой пластиковой карты (через терминалы или «Личный кабинет»).

На начало 2021 г. банк предлагает тариф «Накопительный», позволяющий получать до 6% годовых. Ставка увеличивается в зависимости от срока размещения средств, клиент может пополнять счет или частично снимать деньги без штрафных санкций. Оформить вклад может любой держатель дебетовых продуктов банка «Открытие», компания предлагает услуги и новым клиентам.

Для управления услугами доступны «Личный кабинет» и мобильное приложение для смартфонов на базе операционных систем iOS или Android.

Необходимые документы

Для оформления договора в отделении банка клиент должен был предоставить миграционную карту, вид на жительство в России или паспорт (либо иной документ, позволяющий идентифицировать личность человека), воспользоваться услугами финансового учреждения могли граждане, достигшие 18-летнего возраста. Справки о доходах или дополнительные удостоверения личности не требовались. Клиент должен был внести средства на баланс (сумма в соответствии с договором), используя наличный или безналичный расчет.

Преимущества и недостатки

Преимущества, отмеченные клиентами финансового учреждения:

• повышенная процентная ставка (определяется тарифной политикой Центрального банка РФ);
• небольшая стартовая сумма для открытия;
• возможность капитализации прибыли или получения ежемесячного дохода;
• срок действия договора от 3 месяцев;
• возможность оформления документов в режиме онлайн;
• поддержка автоматического продления периода действия договора;
• наличие «Личного кабинета», позволяющего дистанционно управлять услугами;
• возможность ведения счета в российских рублях или долларах США.

Основные недостатки:

• отсутствие отделений банка во многих городах России;
• зависимость процентной ставки от срока действия договора;
• падение доходности при хранении средств свыше 12 месяцев;
• не предусмотрены пополнение счета и частичный вывод средств;
• низкая доходность при помещении на баланс иностранной валюты;
• на начало 2021 г. продукт «Основной доход» не предлагается клиентам.

Отзывы клиентов

Дмитрий, 45 лет, Воронеж:

Являлся клиентом финансового учреждения «Открытие» на протяжении года, для хранения сбережений оформил вклад «Основной доход» на 6 месяцев. Сложностей при оформлении документов не возникало, заявление подавал через операционный офис. Поскольку на балансе числилось больше 4 млн руб. (полученных от продажи недвижимости), то прибыль за полгода составила около 115 тыс. руб. От дальнейшего сотрудничества отказался, т.к. решил приобрести новую квартиру.

Константин, 29 лет, Кострома:

Являюсь клиентом финансового учреждения «Открытие», пользуюсь дебетовой картой для получения зарплаты и оплаты товаров и услуг. После продажи автомобиля на руках было около 1 млн руб., поскольку новую машину салон обещал доставить только через 4 месяца, то решил воспользоваться тарифом «Основной доход». За 3 месяца прибыль составила немного больше 12 тыс. руб., которые пошли на оплату страхового полиса и регистрацию нового автомобиля. Сложностей при оформлении документов или закрытии счета не возникало.