Аккредитив от банка «Открытие»

Покупка недвижимости, дорогостоящих предметов и услуг всегда сопряжена с риском неполучения денег или оплаченного товара. Устранить преграду недоверия между участниками сделки можно, оформив аккредитив в банке «Открытие».

Понятие аккредитива

Документарная операция, определяющая обязательство банка по поручению покупателя перечислить причитающиеся деньги продавцу только по исполнению последним требований договора, называется аккредитив.

Схема
Схема аккредитива.

Особенности и предназначение

При заключении трехстороннего соглашения продавец или поставщик обязуется предоставить товар либо услугу согласно обозначенным условиям и срокам. Функция кредитной организации — посреднический контроль исполнения встречных интересов сторон.

При оформлении услуги задействованы следующие участники — физические или юридические лица, а также финансовые учреждения:

  • покупатель или приказодатель;
  • продавец, называемый бенефициаром;
  • банк-эмитент.

Принцип действия

Причитающийся по сделке платеж поступает на счет, открытый банком на момент принятия гарантий по договору. Деньги блокируются до предоставления бумаг, согласно которым происходит раскрытие аккредитива, например, выписки из ЕГРН о переходе права собственности в пользу покупателя недвижимости, акта выполненных работ, накладных и т. д.

Области применения

Услуга востребована при совершении следующих финансовых операций:

  • товарных поставках;
  • оказании услуг;
  • приобретении объектов недвижимости, ценных предметов и т. д.

Банковский продукт распространен не только на внутреннем рынке, но и для международных расчетов при экспорте и импорте продукции.

Главные преимущества

Банк контролирует выполнение условий сделки как со стороны продавца, так и покупателя. Наличие гаранта в лице кредитной организации выгодно сказывается на будущих взаимоотношениях ранее не имевших контактов, но рассчитывающих на дальнейшее сотрудничество партнеров.

Для продавца

Аккредитив помогает исключить риск неоплаты за предоставленные товары или услуги.

По факту исполнения обязательств, предусмотренных договором, продавцу обеспечивается полный расчет. Таким образом можно расширить рынок сбыта, сотрудничая с непроверенными покупателями, находящимися в любой точке страны или мира.

Для покупателя

Положительные моменты при использовании аккредитива для покупателя — это гарантия возврата предоплаты или аванса при нарушении продавцом условий контракта.

Некачественный товар или срыв сроков и объемов поставки дают заказчику возможность расторгнуть сделку и беспрепятственно вернуть размещенные на аккредитивном счете средства.

Основные виды аккредитивов в банке «Открытие»

Получить гарантии банка «Открытие» можно, используя несколько видов расчетных документов, зависящих от условий сделки, срока выплат, назначаемых единовременно либо поэтапно и т. д. На продолжительность действия финансовой услуги влияют индивидуальные особенности сделки.

Подробнее знакомьтесь с предложениями на официальной странице банка.

Покрытые и непокрытые

Открытие покрытого или депонированного аккредитива происходит за счет средств покупателя, которые перечисляются исполняющему банку на срок действия расчетного документа.

При использовании непокрытого аккредитива банк-эмитент осуществляет оплату даже при отсутствии денежных средств у заявителя путем предоставления кредита.

Депонированные поручения дешевле в обслуживании, т. к. представляют наименьший банковский риск. Для покупателя же такая форма — это вложение оборотных средств в еще не полученный товар или услугу, что оказывает влияние на выбор в пользу непокрытого вида. Клиент предпочитает переплачивать за комиссию, но рассчитываться по факту получения предмета сделки.

В офисе банка
Главное преимущество аккредитива — контроль банка за выполнением условий сделки.

Отзывные и безотзывные

Виды расчетных документов подразделяются по возможности изменить условия оплаты.

Выбор отзывного аккредитива дает свободу действий покупателю, который на свое усмотрение вправе отменить либо изменить условия аккредитива путем направления соответствующих распоряжений в банк. Продавец не участвует в согласовании, поэтому узнает об отзыве или других изменениях уже по факту произошедшего события. Открытие такой формы обосновано только при доверительных и продолжительных партнерских отношениях.

Условия безотзывного аккредитива могут изменяться с учетом согласия не только покупателя, но и продавца. Процесс уведомления происходит при участии кредитно-финансовых организаций, задействованных в сделке.

По умолчанию аккредитив считают безотзывным, поэтому отзывной вид оформляется соответствующим пунктом договора.

Условия предоставления

Об открытии расчетного документа, а также формировании условий предоставления банк-эмитент уведомляет продавца через исполняющую кредитную организацию. Все платежи проводятся в безналичной форме.

Документы, включающие сведения об открытии аккредитива, вносимых изменениях или его закрытии, передаются сторонам при помощи идентифицирующих финансовое учреждение средств связи.

О применение аккредитива в порядке расчетов следует указать в договоре, заключенном между продавцом и покупателем.

Подписание договора
Договор между продавцом и покупателем должен включать пункт о применении аккредитива в порядке расчетов.

Стоимость и тарифы

Банк «Открытие» оказывает услуги по депозитарным операциям, рассчитать которые можно на основании утвержденных тарифов. Вознаграждение за гарантии, предоставляемые по международным сделкам, принимается в валюте или в рублях по курсу ЦБ на день оплаты. Комиссии других банков, задействованных в финансовой сделке, оплачиваются отдельно.

Для физических лиц

Открытие депонированного аккредитива для граждан составляет 0,15 % от суммы договора, в пределах от 1000 до 20000 руб. Комиссия банка за оформление непокрытого расчетного документа устанавливается по соглашению.

Для юридических

При работе с ИП и юридическими лицами на внутреннем рынке, включая открытие и продление покрытых аккредитивов, банковское вознаграждение составляет 15 % от стоимости договора, в пределах от 3000 до 60000 руб.

Нюансы открытия аккредитива

Формат бумаги утверждается финансовым учреждением и содержит следующие сведения:

  • номер и дату открытия;
  • сумму;
  • вид;
  • реквизиты всех участников: покупателя, продавца, кредитных организаций;
  • срок и способ исполнения;
  • список предоставляемых документов и требования к ним;
  • назначение платежа;
  • регламент выплаты вознаграждения банку.

Перечень необходимых документов

Кроме реквизитов всех участников финансовой операции, от покупателя предоставляется заявление на открытие аккредитива и договор, на основании которого производятся расчеты сторон сделки.

Международные аккредитивы

Инструмент торговли между резидентами разных стран — международный аккредитив. В этой финансовой операции задействованы следующие участники:

  • покупатель;
  • банк-эмитент;
  • исполняющая кредитно-финансовая организация;
  • продавец;
  • авизующий банк.

Расчетный документ открывается с денежным покрытием по UCP 600 или международным инкассо по URC 522 — чистым или документарным.

В пакет банка «Открытие» по обслуживанию экспортно-импортных контрактов входят контроль предоставляемых бумаг, оплата расчетных поручений, авизование, переписка с участниками финансовой операции и бесплатная консультация клиентов.

Отрицательные стороны

Раскрытие аккредитива подразумевает точное соблюдение всех условий договора, что необходимо подтвердить официальными бумагами. Любые ошибки и расхождения, обнаруженные банком в документации, сопровождаются отказом в переводе денег.

Кроме того, за гарантии банка установлена комиссия, которая рассчитывается от суммы расчетного документа.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Быстрый переход

Последние статьи

Рубрики сайта

Банк Открытие [credits][sale]