Полный список аккредитованных страховых компаний банка «Открытие»

Страхование недвижимости — обязательное условие для получения кредита на покупку жилья. Эта гарантия обеспечивает компенсацию ущерба при пожаре и в других ситуациях, которые способны уменьшить ценность залога. Банк «Открытие» страховые компании по ипотеке предлагает выбрать из одобренного списка компаний-партнеров. Изучение тематических материалов поможет приобрести полис без ошибок и лишних затрат.

Ипотечное страхование в банке «Открытие»

Выполнение этого условия предусмотрено нормами действующего законодательства. Если предполагается покупка недвижимости у застройщика по ДДУ, полис можно приобрести после оформления прав собственности в базе данных ЕГРН.

По утвержденным правилам в договоре со страховой компанией сумма возмещения должна перекрывать остаток задолженности не менее чем на 10%. Это соответствие проверяют с учетом согласованного временного графика погашения ипотеки ежегодно.

Что страхуют в банке «Открытие»

Можно добровольно застраховаться от риска потери трудоспособности и жизни, а также утраты (обременения, ограничения) прав собственности. При наличии этих дополнительных гарантий можно рассчитывать на снижение базовой ставки по ипотеке.

Жизнь и здоровье

Личная страховка обеспечивает защиту в пределах суммы по договору с компанией. Зона действия полиса не ограничена территориально. Потерю трудоспособности подтверждают присвоением 1 или 2 группы инвалидности. Время завершения оформления этого статуса не оказывает влияния на признание факта страхового случая, произошедшего в период действия полиса.

Следующие причины смерти (причинения вреда здоровью) блокируют выплату компенсации:

• самоубийство, преступление, иные умышленные действия;
• алкогольное опьянение;
• прием сильнодействующих фармпрепаратов без назначения врача;
• управление транспортным средством без водительских прав;
• СПИД.

Отдельные отказы страховой компании можно опротестовать в суде.

Залоговое имущество

В этом случае полис обеспечивает защиту при полном уничтожении, частичном повреждении предмета залога. Типовые риски:

• буря, землетрясение, иные стихийные бедствия;
• пожар;
• взрыв котла, другого технологического (бытового) оборудования;
• затопление;
• падение летательного аппарата;
• противоправные действия третьих лиц.

Не возмещают убытки, которые вызваны следующими причинами:

• военными действиями;
• национализацией;
• конфискацией;
• арестом;
• плановым сносом.

Компенсацию не выплачивают, если доказана вина страхователя в нанесении ущерба.

Титул

Этот вид защиты применяют при покупке на вторичном рынке недвижимости. Оспорить право собственности могут наследники, получатели ренты, кредиторы. Страховым событием признают соответствующее решение суда. Дата подачи иска должна соответствовать периоду действия полиса.

Из ответственности страховщика исключают следующие ситуации:

• отчуждение для государственных нужд;
• конфискацию за правонарушение;
• реквизицию в случае эпидемий, иных чрезвычайных обстоятельств;
• нарушение правил землепользования.

Исключения и правила представлены в сокращенном виде. Для предотвращения ошибок следует внимательно изучить текст полиса.

Плюсы сотрудничества с компаниями-партнерами

Выбор организации из утвержденного банком списка обеспечивает следующие преимущества:

• быстрое и простое оформление;
• отсутствие дополнительных комиссионных вознаграждений при оплате полиса;
• корректный перечень договорных прав и обязанностей.

Сторонняя страховая компания (СК) должна соответствовать требованиям кредитора. Дополнительная проверка увеличит время рассмотрения заявки о предоставлении ссуды.

Перечень страховых компаний по ипотеке

Аккредитованные организации по состоянию на январь 2021 г.:

• ООО «Абсолют страхование»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• АО «ГСК «Югория»;
• СПАО «ИНГОССТРАХ»;
• АО «МАКС»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• АО СК «РСХБ-Страхование»;
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
• ООО СК «Сбербанк Страхование»;
• АО «СОГАЗ».

Все изменения можно отслеживать по ссылке.

Чтобы работать с другой СК, надо предъявить в банк «Открытие» пакет документов для специальной проверки.

Критерии выбора страховой компании

При сравнительном анализе предложений в этом сегменте рынка, кроме стоимости полиса, обращают внимание на следующие детали:

• опыт профильной деятельности СК;
• наличие удобного для личного визита филиала;
• уровень надежности по оценке специализированных рейтинговых агентств.

Внимательно проверяют общие условия и обязательства по договору. Банку достаточно получить компенсацию, покрывающую сумму кредита с процентами. Однако при покупке с привлечением собственных средств целесообразно предусмотреть покрытие с учетом рыночной стоимости жилья, выполненного ремонта, ценного домашнего имущества.

При страховании титула следует проверить включение в перечень рисков виндикационного иска. Этим юридическим термином обозначают притязание третьих лиц на восстановление нарушенного права собственности. В такой ситуации заявитель может через суд вернуть недвижимость даже при наличии всех признаков добросовестной покупки.

Аналогичным образом детально уточняют условия личного страхования. Отдельные компании включают в перечень рисков только частичную утрату трудоспособности, устанавливают сложно выполнимые правила оповещения о страховом случае.

Порядок оформления страхования при ипотеке

Полис надо предъявить на этапе подписания кредитного договора. Только по согласованию с банком допустима отсрочка, обусловленная особенностями сделки купли-продажи. При нарушении обязательств по добровольному страхованию сниженная процентная ставка увеличивается до стандартного уровня. Одновременно выполняется пересчет задолженности с даты выдачи ссуды.

Что влияет на цену полиса ипотечного страхования

Общие затраты зависят от состава услуг, которые включены в полис. Титул страховать можно только на 3 года. Этого периода достаточно, чтобы исключить риск подачи заявления в суд о признании сделки недействительной.

Следует учесть факторы, оказывающие влияние на стоимость личного страхования:

• возраст;
• состояние здоровья;
• профессию;
• условия трудовой деятельности.

При заполнении тематической анкеты надо перечислить имеющиеся заболевания. Если утаить соответствующую информацию, страховая компания вправе отказать в компенсации.

Риск повреждения имущества оценивают с учетом даты ввода в эксплуатацию объекта недвижимости, конструктивных особенностей. Вероятность повреждения деревянного дома, например, больше по сравнению с кирпичным. Соответствующим образом корректируют применяемый тариф.

Советы опытных специалистов помогут уменьшить расходы:

• стоимость полиса для женщин дешевле;
• постоянным клиентам и в рамках специальных акций СК предоставляют скидки;
• льготные условия предлагают при покупке страховки в режиме онлайн.

Заключение договора на год с последующим продлением предотвращает лишние затраты, оставляет возможность смены страховой компании.

Дополнительная информация

По условиям типового соглашения заемщик является страхователем, а банк «Открытие» — первым выгодоприобретателем. Это значит, что после страхового случая сначала выплачивают ипотечную задолженность. Исключением является ситуация, когда кредитор в добровольном порядке отказывается получать компенсацию в пользу ссудополучателя (наследника).

Разрешено применение единовременной и периодической оплаты полиса. Изменения в действующий договор можно вносить по согласованию с кредитором. Соглашение должно соответствовать нормам действующего законодательства РФ. В тексте надо указать следующие позиции:

• сумму страховки;
• схему расчета и размер премии;
• страховые случаи (исключения);
• неустойки, штрафы при нарушении сторонами обязательств.

Компания должна уведомлять банк в установленный срок об изменении условий, наступлении страхового события, принятии решения о выплате компенсации. Минимальный срок действия полиса — 1 год. Пролонгация действующего соглашения выполняется за 5 рабочих дней до его завершения. Применение франшизы по имущественному страхованию не разрешено.

Отзывы о компаниях-страховщиках

Светлана, 48 лет, Краснодар:

Купила полис в ПАО СК «Росгосстрах». После 2 лет решила сменить компанию. В местном отделении возникли проблемы, т.к., кроме паспорта, нужен был оригинал договора и реквизиты банковской карты. После консультации со специалистом центрального офиса проблема была решена.

Игорь, 53 года, Москва:

Застраховал имущество в ООО СК «Сбербанк Страхование». Консультант предлагал одновременно приобрести полис на жизнь и здоровье. С большим трудом удалось отказаться от этого предложения. Главное преимущество в этой организации — приемлемые ставки. Недостаток — навязчивый персонал.