Справка по форме банка «Открытие» — утвержденный внутренним Приказом финансового учреждения №1339 от 02.11.2018 бланк, который заполняет потенциальный заемщик и передает в составе пакета документов для рассмотрения заявки на получение кредита. В справку вносится общая информация и сведения о доходах.
Общая информация о справке о доходах
Справка является внутренним документом и имеет значение только в отношениях между заявителем и ФК «Открытие». Для получения большинства кредитных продуктов предоставление справки является обязательным.
Предназначение
Основное назначение документа — подтвердить доход предполагаемого клиента для оценки его платежеспособности, расчета суммы кредита и процентной ставки.
ФК «Открытие», равно как и большинство иных кредитных учреждений, отошла от обязательного предоставления утвержденной ФНС справки формы 2-НДФЛ. Основной причиной этого является засилье серых и черных зарплат в стране, широкое распространение неофициального трудоустройства, не учитываемая фрилансерская и индивидуальная работа.
Кредиты на зарплатную карту можно получить без предоставления справки. Для потребкредитов, ипотеки, рефинансирования подтверждение дохода в ФК «Открытие» обязательно.
Не стоит считать, что банки пошли навстречу людям. Согласно статистическим данным, около четверти трудоспособных граждан заняты в неофициальной трудовой сфере, получая порой большие зарплаты. Сюда же можно добавить ИП, доходы которых не декларируются. Отказаться от такого количества потенциальных клиентов кредитная организация не в состоянии.
ФК «Открытие» несет дополнительные риски, введя свою форму. По просьбе сотрудника руководитель может указать какую угодно зарплату, а в действительности заемщик окажется неплатежеспособным. Проверить достоверность информации у банка возможности нет. Но в данном случае риск является экономически оправданным.
Отличия от 2-НДФЛ
Основополагающее отличие: справка 2-НДФЛ является документом, утвержденным государственным органом, а справка банка «Открытия» относится к локальным актам. Информацию, содержащуюся в справке 2-НДФЛ, можно проверить по отчетам работодателя в ФНС. Сведения из банковской справки перепроверить невозможно.
Получение кредита по недостоверной справке 2-НДФЛ образует законченный и легко доказуемый состав преступления, предусмотренный ст. 159.1 УК РФ (хищение денежных средств путем предоставления банку ложной информации).
Следователю достаточно будет запросить сведения из ФНС, чтобы возбудить уголовное дело и привлечь к ответственности директора и заявителя.
Завышение зарплаты в справке банка «Открытие» доказать сложно — всегда можно сказать, что работник получает сумму, указанную в документе. Негативными последствиями в худшем случае окажутся административные штрафы на руководителя и компанию по линии ФНС.
Где получить и кем заполняется
Напечатанный бланк справки для кредита выдают в банке. Разрешается его заполнение от руки чернилами черного или синего цвета или распечатка на принтере. Скачать действующую форму можно и на официальном сайте ФК «Открытие».
Чтобы получить возможность вносить текст в образец и сохранять изменения, загрузите файл в Adobe Reader.
Если вы обладаете основными навыками делопроизводства, оформить документ должным образом не составит для вас особого труда.
Для заполнения второй страницы потребуются сведения из справки 2-НДФЛ, если получаете официальную зарплату. В случае «серого» дохода придется провести расчеты удержаний самостоятельно или попросить сделать вычисления бухгалтера.
Требования к составлению и выдаче документа
Справка ФК «Открытие» состоит из 2 разделов:
- Личные данные.
- Сведения о доходах.
При заполнении первой страницы вносится обычная для подобного рода документов информация:
- Ф. И. О.;
- паспортные данные заявителя;
- наименование работодателя;
- ИНН и ОГРН работодателя;
- адрес работодателя (регион, название населенного пункта, наименование улично-дорожных элементов, номер здания, корпуса, внутридомового помещения в точном соответствии с регистрационными документами работодателя);
- номер служебного телефона:
- банковские реквизиты работодателя;
- дата начала работы;
- наименование занимаемой должности;
- дата занятия действующей должности.
На второй странице указывают размер зарплаты, иных выплат, связанных с трудовой деятельностью, размер вычетов и оставшийся чистый доход за последний год.
По общему правилу кредиты выдаются заемщикам, проработавшим на последнем месте 6 месяцев и более, но ФК «Открытие» предоставляет денежные средства уже через 3 месяца занятости. Размер заработной платы должен быть не менее 15000 руб. после всех вычетов.
Справка удостоверяется первым руководителем компании и главным бухгалтером, скрепляется печатью работодателя. Если вы трудитесь у ИП, печать не обязательна.
В последние строки вписывают Ф. И. О. лица, заполнившего справку, с указанием его телефона. Возможно, при проверке документов сотрудники банка захотят с ним пообщаться. При самостоятельном заполнении бланка укажите себя.
Пример заполнения справки по форме банка «Открытие»
Заполнение первой страницы не представляет затруднений. Достаточно получить необходимые сведения о работодателе в бухгалтерии.
В таблице ниже — пример заполнения второй страницы. За основу возьмем заработную плату в размере 50000 руб., в марте и апреле дополнительно была выплачена премия в размере по 25000 руб. За кредитом обратились в ноябре 2020 г. Размер НДФЛ составляет 13% от всех доходов.
| Период | Год | Заработная плата, руб. | Иные выплаты, руб. | Удержание налог на доходы физических лиц (НДФЛ), руб. | Удержания другие, руб. |
Всего доход (за вычетом удержаний), руб. |
| январь | 2020 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| февраль | 2020 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| март | 2020 | 50000 | 25000 | 9750 | 0 | 65250 |
| апрель | 2020 | 50000 | 25000 | 9750 | 0 | 65250 |
| май | 2020 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| июнь | 2020 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| июль | 2020 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| август | 2020 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| сентябрь | 2020 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| октябрь | 2020 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| ноябрь | 2019 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| декабрь | 2019 | 50000 | 0 | 6500 | 0 | 43500 |
| ВСЕГО: | 600000 | 50000 | 84500 | 0 | 565500 |
Чистый доход по месту работы за последний год составил 565500 руб. Из этой суммы будут рассчитывать размер кредита и процентную ставку.
В случае занятости у нескольких работодателей справка составляется по каждому месту отдельно.
Сведения об иных имеющихся доходах (пенсии, поступлениям по гражданским договорам, от сдачи имущества в аренду и т. д.) сообщаются ФК «Открытие» дополнительно и учитываются при принятии решения.
Возможные трудности при оформлении
Трудности могут быть связаны с заполнением второй страницы справки. Приведенный выше пример является базовым, максимально простым. Заявитель может уплачивать алименты, гасить иные кредиты, выплачивать по исполнительному листу. Крупные арендодатели-физические лица, помимо уплаты налога на доходы физических лиц, выступают плательщиками НДС. Заработная плата в течение года может изменяться и т. д. Все это необходимо учитывать при заполнении формы.
Иногда работнику сложно получить сведения о работодателе. Занятые на отдаленных объектах буровики, шахтеры, нефтедобытчики и люди других вахтовых (выездных) профессий могут даже не знать, где находится центральный офис компании. Но все эти затруднения разрешимы. Сведения о доходах и удержаниях по месту работы отражены в справке 2-НДФЛ, которую готовит бухгалтерия. При «серых» зарплатных схемах расчеты можно сделать округленно. Выяснить реквизиты работодателя поможет непосредственный руководитель.
Что делать при неофициальном доходе
Многие кредитные учреждения ссужают небольшие суммы официальным безработным и заявителям, которые не могут предоставить справку о доходах.
ФК «Открытие» не выдает потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям и гражданам, проработавшим менее 3 месяцев на последнем месте работы.
Неофициальный доход, который не может быть подтвержден справкой, также не позволит воспользоваться услугами банка. Для кредитования придется искать другую финансовую структуру.
