Открытие Брокер – условия обслуживания, тарифы, преимущества

В 2020 г. компания АО «Открытие Брокер» вернула себе статус самого выгодного оператора фондового рынка. Старые тарифы заменили новыми с пониженной комиссией, плату за некоторые услуги аннулировали или снизили. Результатом стал массовый приток инвесторов.

Обзор брокера «Открытие»

Организация является подразделением банковской группы «ФК Открытие», принадлежащей Центробанку РФ. Ведет деятельность с 1995 г. Входит в первую пятерку российских брокеров.

Число клиентов на март 2021 г. составляет около 300 тыс. Гибкая тарифная сетка привлекает и начинающих трейдеров, и опытных.

В 2016 г. брокер вышел на первое место по объему сделок, выгодных для клиентов (данные Московской биржи).

Преимущества брокера

Сильными сторонами компании являются:

1. Удобное и качественное обслуживание.
2. Развитая сеть офисов, в т.ч. за рубежом — на Кипре, в Лондоне, Франкфурте и Нью-Йорке.
3. Широкий набор инвестиционных инструментов, включающий фьючерсы и опционы.
4. Низкая комиссия.
5. Наивысший уровень надежности по данным Национального рейтингового агентства.
6. Большое кредитное плечо.
7. Прямой доступ к международным биржам (только для квалифицированных инвесторов).
8. Быстрое открытие счета и возможность сделать это дистанционно.
9. Инструменты пассивного инвестирования с низким риском — индивидуальный счет с доверительным управлением, структурные продукты и паевые фонды.
10. Бесплатный депозитарий (хранение ценных бумаг) и счет, независимо от объема средств на нем.
11. Отсутствие минимального порога для стартового капитала.
12. Мобильное приложение и «Личный кабинет», обеспечивающие доступ сразу ко всем аспектам трейдинга (активам, биржам, открытым позициям и т.д.).
13. Единый брокерский счет для операций на срочном, валютном и фондовом рынках.
14. Быстрый перевод денег между брокером и банком «Открытие» (рекомендуется стать его клиентом).
15. Бесплатное обучение.

Среди предложений банка «Открытие» лучше выбрать карту OpenCard.

Ее преимущества:

• бесплатное оформление;
• кэшбэк 2%, если сумма на счете превышает 500 тыс. руб. — 3%;
• возможность оформления дистанционно с доставкой на дом.

Наибольшее кредитное плечо установлено для сделок с валютой — 1:8,3. Трейдер с капиталом в 100 000 руб. может приобрести активов на 830 000 руб.

Квалифицированным инвесторам доступны следующие международные торговые площадки:

• Euronext (Амстердам);
• NYSE (Нью-Йорк);
• LSE (Лондон);
• NASDAQ (Нью-Йорк);
• TSX (Торонто);
• Xetra (Франкфурт).

Недостатки «Открытия»

После существенных положительных изменений в 2020 г. у брокера остались только незначительные недостатки:

1. За пополнение счета дебетовой или кредитной картой взимают комиссию 1%, перечислить деньги бесплатно можно только банковским переводом.
2. Отсутствует доступ к FOREX.
3. Действует высокая процентная ставка по маржинальной торговле: формально — 16% годовых, по факту — 18% (каждый день начисляется «сложный» процент).
4. Бесплатными являются только 3 голосовых поручения в день, каждое последующее обходится в 59 руб.
5. За СМС-информирование берут 200 руб./мес.

Отсутствие выхода на FOREX практически не сказывается на возможностях для клиентов, поскольку валюты есть среди активов «Открытие брокер».

Использование демосчета

Брокер «Открытие» предлагает начинающим инвесторам тренажер — демосчет. Оперируя виртуальными деньгами, трейдер сможет без потерь освоить торговый терминал и проверить выбранные стратегии на эффективность.

Особенности демосчета «Открытия»:

• брокер предоставляет 100 тыс. виртуальных рублей;
• срок действия — 1 месяц;
• котировки немного отличаются от реальных.

Доступные активы:

• акции;
• облигации;
• валюты;
• фьючерсы.

Если 1 месяца оказалось мало, можно зарегистрировать новый демосчет.

Услуга бесплатная, для ее активации нужно заполнить заявку в личном профиле пользователя. После этого на электронную почту клиента приходит ключ и инструкция по работе с торговым терминалом — программным продуктом для трейдинга онлайн.

Условия обслуживания

Обслуживание осуществляется на следующих условиях:

1. Личность клиента идентифицируют с помощью паспорта или учетной записи на сайте «Госуслуги».
2. Брокер взимает комиссию, выраженную в процентах от объема сделки.
3. Доход трейдера облагается налогом согласно законодательству РФ.
4. Брокер не несет ответственности за убытки клиента, если их причиной не стал технический сбой.

Брокерские услуги

Клиент сервиса получает:

1. Доступ к торговым площадкам фондового рынка.
2. Бесплатные торговые терминалы.
3. Аналитику и советы профессионалов, биржевые новости.
4. Индикаторы — вспомогательные инструменты для анализа движения цены.
5. Услуги персонального консультанта.
6. Базу роботов — программных алгоритмов для автоматической торговли.
7. Мобильное приложение.
8. Бесплатный депозит для хранения ценных бумаг.
9. Автоматический учет и оформление налогов.
10. Доступ к форумам и чатам для общения с коллегами.
11. Помощь службы поддержки.

Тарифы на обслуживание

До 2020 г. оператор предлагал около 10 тарифных планов — «Универсальный», «Профессионал» и др. В новой версии их всего 4.

«Все включено»

Наиболее популярный тарифный план подходит большинству трейдеров.

Условия:

• действует единая комиссия по операциям на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
• отсутствует плата за депозитарий и обслуживание счета.

«Инвестиционный»

В этом тарифе плата за операцию ниже, но установлен минимальный порог платы за сделку в 50 руб.

Ежемесячная абонплата отсутствует.

«Премиальный»

Этот тарифный план отличают:

• «плавающая» комиссия;
• ежемесячная абонплата в размере 150-250 руб.

Точное значение каждого параметра зависит от объема инвестиций в предыдущем периоде.

«Спекулятивный»

Специальный тариф с особенно низкой комиссией, рассчитанный на активную работу на бирже.

Абонентская плата за месяц составляет 150-250 руб. и зависит от капиталооборота.

Как пользоваться «Личным кабинетом» брокера «Открытие»

Чтобы стать клиентом компании, нужно посетить с паспортом ближайший офис для заключения:

• договора на брокерское обслуживание;
• депозитарного соглашения.

Также необходимо получить электронно-цифровую подпись.

При наличии учетной записи на сайте «Госуслуги» регистрация осуществляется через интернет.

Далее пользователь создает «Личный кабинет» на сайте брокера.

Для этого нужно сделать следующее:

1. Подключить компьютер или мобильное устройство к интернету.
2. Загрузив главную страницу, кликнуть по иконке «Личный кабинет» в правом верхнем углу.
3. В появившемся окне авторизации нажать ссылку «Зарегистрироваться».
4. В открывшейся форме ввести в соответствующие поля Ф.И.О. и номер телефона.
5. Ниже набрать капчу и проставить «галочки» в нужных строчках.
6. Получить SMS-сообщение с кодом и ввести его в соответствующем поле формы.
7. Нажать «Далее».
8. Придумать и набрать логин и пароль.
9. По требованию системы ввести идентификаторы повторно.

После этого личное пространство клиента будет создано.

Для входа кликают по значку на главной странице, затем проходят авторизацию:

1. Набирают логин и пароль.
2. Получают на телефон СМС с кодом.
3. Вводят его в соответствующем поле.

В профиле пользователя представлено несколько разделов.

Выбрав соответствующий, можно делать следующее:

1. Проверять баланс на брокерском счете.
2. Работать с «живым» графиком движения цены, применять маркеры, индикаторы и другие инструменты.
3. Просматривать статистику платежей.
4. Получать отчеты о начисленных дивидендах.
5. Отправлять команды на покупку или продажу активов, выбирать инвестиционный портфель.
6. Проверять данные по заключенным сделкам: текущую цену актива, доход в случае продажи и пр.
7. Направлять запросы в службу поддержки.
8. Общаться в чате с другими трейдерами.
9. Пополнять счет и выводить с него деньги.

Открытие счета

При личном посещении офиса договор об открытии счета подписывают вместе с другими документами.

При наличии учетной записи в сервисе «Госуслуги» его регистрируют онлайн:

1. Выходят в «Личный кабинет» или на главную страницу сайта брокера.
2. Переходят по ссылке «Брокерский счет».
3. Выбирают тарифный план.
4. Заполняют анкету.
5. Запускают функцию подтверждения личности через «Госуслуги» (потребуется согласие клиента на использование ПЭП).
6. В появившемся окне вводят ИНН и адрес проживания.
7. Переводят деньги за услугу.
8. Отправляют сканированные изображения СНИЛС и главных страниц паспорта.

Счет будет создан, после чего делают следующее:

1. Пополняют баланс.
2. Авторизуются в «Личном кабинете» и запускают процедуру генерации ключей.
3. В открывшемся окне «Настройки» вводят торговый пароль.

Далее можно приступать к трейдингу.

Как закрыть счет

Счет закрывают в следующем порядке:

1. Погашают все задолженности и дожидаются окончания расчетов по всем сделкам.
2. Продают ценные бумаги или переводят их на другой депозит, с тем чтобы на счете оставались только деньги.
3. Приходят в офис «Открытия» и подписывают соглашение о расторжении договора брокерского обслуживания.
4. Сообщают банковские реквизиты для вывода остатка средств.

Ценные бумаги нужно вывести как минимум за 15 дней до даты закрытия счета. Если акции или облигации не удастся сбыть из-за их неликвидности или банкротства эмитента, брокер не сможет удовлетворить просьбу об аннулировании. За обслуживание счета придется постоянно платить, поэтому рекомендуется не приобретать сомнительных активов.

Если обнулить баланс и не производить никаких движений, закрытие через некоторое время происходит автоматически. Но во избежание недоразумений лучше оформить его принудительно.

В любое время можно открыть счет заново.

Пополнение счета

При заключении договора пользователю выдают платежные реквизиты. Их можно уточнить в одноименном разделе «Личного кабинета».

Баланс пополняют 2 способами:

• банковским переводом — бесплатно;
• дебетовой или кредитной картой — взимается комиссия в размере 1%.

Деньги поступают на счет в течение следующего времени:

• из банка «Открытие» — за 1-3 часа;
• из другого финучреждения — до 5 рабочих дней.

Вывод средств

Для вывода средств заполняют соответствующую заявку в «Личном кабинете». Рубли бесплатно перечисляют в любой банк, доллары и другую валюту — только в «Открытие». Вывод в другое финучреждение облагается комиссией от 0,1%.

Физические лица могут подавать заявку на вывод средств по телефону. В этом случае брокер перечислит деньги на те банковские реквизиты, которые указаны в анкете клиента. Для юридических лиц такая форма подачи заявки не предусмотрена.

Какой тариф выбрать

Критерием для выбора тарифа служит месячный объем сделок:

1. «Все включено» подойдет новичку с пока еще небольшим капиталом. Он платит только комиссию, выраженную в процентах, поэтому даже 1 сделка в месяц окажется выгодной.
2. Преимущества «Инвестиционного» проявляются при стоимости сделок свыше 150 тыс. руб. До этой суммы размер выплат за обслуживание окажется таким же, как во «Все включено», поскольку установлен минимальный порог в 50 руб. за трейд.
3. «Премиальный» предусматривает абонплату, поэтому становится выгодным при объеме операций от 5 млн руб.
4. «Спекулятивный» выбирают те, кто активно покупает и продает, зарабатывая на колебаниях курса валют.

Комиссии «Брокера Открытие»

Процентная ставка у данного оператора ниже, чем у конкурентов. При этом она включает в себя биржевой сбор, тогда как клиентам других брокеров приходится платить его отдельно.

В каждом тарифе есть маржинальная торговля с заявленной комиссией 16%. Ее рассчитывают сложным способом, т.е. ежедневную плату за обслуживание начисляют не только на доход, но и на уже накопившиеся проценты. В результате за год плата за обслуживание составляет 18%.

На фондовом рынке

Ставка по операциям с акциями и облигациями зависит от тарифного плана:

1. «Все включено» — 0,05%. Для сравнения: аналогичное предложение от брокера «Тинькофф» предусматривает уплату 0,3% + биржевой сбор в размере 0,01%.
2. «Инвестиционный» — 0,035%, но не менее 50 руб.

В «Премиальном» действует несколько ставок для разных объемов операций и бирж.

Например, для Московской площадки комиссия составляет при сумме активов, млн руб.:

• до 0,5 — 0,06%;
• от 0,5 до 2,5 — 0,04%;
• от 2,5 до 5 — 0,035%;
• от 5 до 10 — 0,03%;
• от 10 до 30 — 0,025%;
• от 30 до 50 — 0,02%;
• 50-100 — 0,0175%;
• свыше 100 — 0,015%.

«Спекулятивный» тариф тоже предусматривает «плавающую» ставку.

Для Московской биржи она составляет:

• при сумме оборота по результатам дня до 500 тыс. руб. — 0,06%;
• от 0,5 до 1 млн — 0,045%;
• от 1 до 5 млн — 0,035%;
• от 5 до 10 млн — 0,025%;
• от 10 до 20 млн — 0,02%;
• от 20 до 50 млн — 0,0175%;
• свыше 50 млн — 0,015%.

Комиссия по сделкам с еврооблигациями на всех тарифах составляет 0,15%.

На валютном рынке

Для операций с валютными парами установлены те же ставки, что и для фондового рынка. Наиболее выгодным является тариф «Спекулятивный».

На срочном рынке

Размер оплаты брокерских услуг за операции с фьючерсами и опционами зависит от средней стоимости активов за прошедший месяц. Минимальная сумма составляет 295 руб. Такую комиссию придется заплатить, если на балансе числится менее 50 тыс. руб.

Дополнительно трейдер оплачивает биржевой сбор. По каждому контракту его рассчитывают по-разному.

На внебиржевом рынке

На внебиржевом рынке для операций с ценными бумагами, номинированными в рублях, брокер установил комиссию:

• акции и паи — 0,25% от суммы сделки, но не менее 5 тыс. руб.;
• облигации — 0,125%, но не менее 5 тыс. руб.

Ставка для операций с ценными бумагами, номинированными в иностранной валюте, зависит от оборота за торговый день (руб.):

• до 15 млн — 0,1%, но не менее 5 тыс. руб.;
• от 15 до 30 млн — 0,06%;
• более 30 млн — 0,04%.

Как получить налоговый вычет

Право на льготы в части налогообложения получают клиенты, перечислившие средства на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В этом случае деньгами управляет брокер, а пользователь только выбирает одну из торговых стратегий. Допускается и самостоятельный трейдинг, но с ограничениями.

Условия:

• принимаются только рубли;
• вклад не превышает 1 млн руб. в год;
• средства выводят не ранее чем через 3 года, иначе льготы отменяют;
• торговля ведется только на российских биржах.

Налоговый вычет получают 2 способами:

1. Через брокера или управляющего. Для этого нужно до закрытия ИИС предоставить справку из налоговой (ИФНС).
2. Самостоятельно. По истечении календарного года после закрытия ИИС клиент предоставляет в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ.

Какие торговые терминалы используются

«Открытие» предлагает клиентам на выбор 2 терминала:

• MetaTrader 5 от MetaQuotes Software Corp.;
• QUIK 7 от ARQA Technologies (Новосибирск).

Начинающим больше подходит первый вариант.

Его достоинства:

1. Интуитивно понятный интерфейс.
2. Большое количество обучающих материалов и инструментов.
3. Широкий диапазон таймфреймов.

QUIK используют опытные трейдеры.

У него есть следующие преимущества:

1. Гибкая настройка, позволяющая оптимизировать приложение под свои потребности.
2. Усиленная защита.
3. Быстродействие.
4. Возможность экспорта данных в другие приложения.

Оба терминала предоставляются бесплатно только в 1 экземпляре.

За каждый дополнительный ежемесячно вносится абонплата (руб.):

• MT 5 — 182;
• QUIK — 121.

Отзывы клиентов

Василий, 36 лет, Краснодар:

Торгую через «Открытие» уже несколько лет. Начинал с «Метатрейдера», потом перешел на «Квик». Году в 19-м они резко повысили плату за депозитарий, но потом ее совсем отменили и сейчас этот брокер — самый выгодный. Удобно, что все составляющие торговой деятельности доступны с одной площадки.

Георгий, 42 года, Вологда:

Вернулся на «Открытие» после того, как они ввели новые тарифы и отменили депозитарку с абонплатой для мелких клиентов (до 50 тыс. руб.).

Теперь этот брокер — лучший по удобству обслуживания и комиссиям. Хорошо, что есть «родственный» банк, с которого быстро заходят деньги на баланс.