При оформлении займа мало кто задумывается о возможности его погашения раньше срока. Кроме того, не все банки предоставляют такую услугу. Оплатить кредит в банке Открытие раньше установленной графиком даты можно. Однако предварительно нужно ознакомиться с условиями досрочного закрытия долга.
Почему стоит гасить кредит досрочно в банке Открытие
.jpg)
При оформлении займа клиент соглашается с прописанными в договоре периодом кредитования, процентной ставкой. Если последняя высокая, при внесении платежей по графику переплата будет слишком большой. Избежать этого помогает погашение займа до срока.
Клиенты закрывают кредиты раньше по следующим причинам:
- Это помогает уменьшить переплату путем пересчета процентов за весь период. Выгода зависит от того, какой тип платежей применяется — аннуитетный или дифференцированный.
- После досрочного закрытия займа нагрузка на бюджет снижается. Часть денег клиент сможет расходовать на другие цели — отдых, ремонт, лечение. Качество жизни становится лучше.
- Есть возможность повторного оформления кредита, например ипотечного. Досрочное закрытие займа снижает долговую нагрузку.
Виды досрочного погашения займа
Банк предлагает 2 типа такой процедуры: полное или частичное закрытие долга. Каждый способ имеет свои особенности.
Частичное
В этом случае составляется новый график погашения долга. С учетом потребностей заемщика можно:
- уменьшить сумму обязательного платежа с сохранением прежнего срока кредитования;
- снизить период выплаты долга (ежемесячный взнос не меняется).
Полное
В этом случае нужно знать оставшуюся сумму долга. До даты платежа на кредитный счет перечисляют средства, которые затем списываются банком. Если денег недостаточно, закрытие займа становится невозможным.
Условия досрочного погашения кредита
При необходимости полного закрытия кредита заемщик должен подать заявление в банк за 5 дней до даты очередного взноса. Если деньги должны быть списаны 10 числа, обратиться в финансовое учреждение нужно не позднее 4-го. Если этого не происходит, заемщик вносит обязательный платеж, после чего погашает оставшийся долг.
Проценты пересчитываются за фактический период пользования кредитом.
При частичном погашении также обращаются в банк за 5 дней до даты взноса. Штрафы и комиссии не взимаются.
Процесс досрочного погашения займа
Процедуру начинают с зачисления денег на кредитный счет в банке Открытие. Это можно сделать через банкомат или кассу. Также можно пользоваться сторонними платежными системами, однако в этом случае списывается комиссия.
Процесс зачисления денег иногда занимает 5 рабочих дней.
После списания средств нужно снять остаток (если таковой имеется). После этого подают заявление на закрытие кредитного счета или карты, получают справку об отсутствии долга.
Способы досрочного погашения
Стоит рассмотреть 5 основных вариантов зачисления денег на счет.
Касса банка
Это самый безопасный, надежный и простой метод. Клиенту достаточно обратиться к свободному сотруднику, предъявить паспорт и кредитный договор, внести средства в кассу.
Преимуществом метода считается минимальная вероятность зачисления средств на чужой счет.
Период ожидания занимает несколько минут, комиссия при внесении платежа не списывается. Выраженным недостатком считается необходимость поездки в банковское отделение, ожидание своей очереди.
Банкомат
Этот способ помогает экономить время при погашении займа досрочно или по графику. Через банкомат на карту вносят наличные или переводят деньги с другого счета. При использовании фирменных терминалов комиссия отсутствует. Средства оказываются на счете в течение 2-3 часов. В редких случаях период ожидания затягивается на сутки. При использовании сторонних банкоматов взимается комиссия в размере 1-1,5% от размера платежа. Средства зачисляются в течение нескольких дней.
Погашение кредита через банкомат выполняют так:
- Находят ближайшее устройство, используя сайт open.ru. Вводят карту в слот терминала.
- Указывают ПИН-код. В списке услуг находят нужный вариант. Выбирают способ внесения денег.
- Подтверждают действия, забирают чек и карту.
Платежные системы
Единственным преимуществом этого метода считается доступность терминалов. Устройства присутствуют практически в каждом торговом центре. Однако при зачислении средств на кредитный счет списывается комиссия от 7 до 10%. Переплата по займу сильно увеличивается. Более выгодным вариантом считается использование электронных платежных систем. Комиссии здесь начинаются от 2%.
Оплату осуществляют так:
- Переходят на сайт нужной платежной системы. Авторизуются в своем кошельке.
- В списке услуг находят «Перевод на карту». Вводят реквизиты: номер и срок действия платежного инструмента.
- Подтверждают действие указанием проверочного кода, поступающего в СМС.
Зачисление средств занимает от нескольких минут до 3 суток.
Интернет-банк и мобильный банк
Многие заемщики выбирают погашение кредита или ипотеки онлайн. Деньги поступают на счет быстро. Для выполнения процедуры достаточно иметь доступ к интернету с телефона или компьютера, знать реквизиты карты.
При работе с приложением банка Открытие комиссия не списывается.
Использование мобильных программ сторонних банков сопровождается оплатой дополнительных 0,3-0,5%.
Погашение кредита выполняют так:
- Переходят на сайт open.ru или устанавливают приложение. В последнем случае нужно перейти в каталог программ App Store или Google Play.
- Проходят регистрацию или авторизацию в «Личном кабинете». Открывают раздел «Кредиты».
- Указывают реквизиты счета, вводят сумму платежа. Подтверждают операцию, вводят поступивший в СМС код.
«Почта России»
Этот способ применяют только при невозможности перечисления средств через интернет или посещения банка.
Деньги через «Почту России» могут зачисляться в течение нескольких дней.
Другими недостатками считаются:
- необходимость длительного ожидания своей очереди;
- увеличенные комиссии.
Вносить деньги необходимо не позднее чем за неделю до предполагаемой даты погашения.
Калькуляторы досрочного погашения кредита
Помогающего рассчитать параметры закрытия долга до установленной графиком даты инструмента на сайте банка нет. Однако выполнить вычисления можно с помощью сторонних источников.
В строки калькулятора нужно ввести общую сумму долга, процентную ставку, фактический период пользования кредитом.
Программа производит расчет и выдает информацию о том, сколько денег нужно внести на счет для полного закрытия долга.
О чем следует помнить при досрочном погашении
Клиенту нужно знать, что процедура имеет следующие особенности:
- Преимуществом считается отсутствие ограничений на досрочную выплату долга. При выборе частичного погашения кредита клиент вносит любую сумму. Подать заявку на полное закрытие долга можно в любое время.
- Информация об условиях погашения долга содержится в приложении к кредитному договору. Оно выдается клиенту в момент оформления основного документа. Правила досрочного закрытия займа можно изучить и на сайте open.ru.
- При выборе любого варианта погашения долга нужно просить у оператора второй экземпляр заявления. Это поможет в решении возникающих споров.
- При полном или частичном погашении параметры кредитования пересчитываются в пользу заемщика.
Дополнительные вопросы и ответы на них
Клиенты желают знать все нюансы досрочной выплаты долга. Стоит рассмотреть наиболее распространенные вопросы заемщиков и ответы на них.
Когда возможно частичное досрочное погашение кредита
Процедуру можно осуществлять строго в дату платежа. Заявление рекомендуется писать за 2 недели до этого дня.
Лучше сокращать срок или сумму
Клиентам банка Открытие рекомендуется сокращать период выплаты долга. Можно рассчитать параметры на калькуляторе и увидеть, что переплата в этом случае уменьшается. Однако разница со снижением обязательного платежа не слишком выраженная.
Влияет ли полное досрочное погашение на кредитную историю
Отрицательного влияния такой процедуры на КИ заемщика не выявлено. Иногда досрочное закрытие кредита помогает улучшить ситуацию. Данные после погашения долга поступают в БКИ. Там ипотека или потребительский заем помечаются как выплаченные. Чем больше закрытых кредитов, тем выше рейтинг клиента.
