Банк «Открытие» предлагает большое количество финансовых продуктов, в т.ч. может выступать эквайером. Так называют оператора, предоставляющего предприятиям торговли и сферы обслуживания услугу по организации безналичных расчетов с применением банковской карты. Эквайринг «Открытия» привлекает надежностью и низкой комиссией.
Об эквайринге банка «Открытие»

ПАО банк «ФК Открытие» — один из лидеров на финансовом рынке России. Он имеет 412 представительств, по объему активов находится на 4-м месте. Такие масштабы обуславливают следующие преимущества:
- Обширную клиентскую базу.
- Возможность оперативно внедрять технические новинки, неизменно оставаясь на передовой прогресса.
Это позволяет финучреждению сделать свой эквайринг:
- Доступным. Минимальная комиссия составляет 0,99%, тогда как у ближайшего конкурента — банка ВТБ — этот показатель равен 1,6%. Низкой является и стоимость обслуживания расчетного счета.
- Высокотехнологичным.
Второй пункт подразумевает следующее:
- Высокую скорость выполнения операций.
- Минимальное количество сбоев.
- Наличие собственного сервиса для малого бизнеса «Прими карту». Это полноценная система приема платежей, сочетающая в себе эквайринг и расчетно-кассовое обслуживание. Объединение 2 услуг в пакет позволило снизить комиссию до минимума.
Разновидности эквайринга
Различают следующие виды эквайринга:
- торговый;
- для интернет-площадок;
- мобильный.

«Открытие» предлагает все разновидности. Для каждой установлен свой комиссионный процент.
Торговый
Торговый эквайринг подразумевает осуществление операций внутри магазина или предприятия сферы обслуживания.
Для считывания информации с карты и обмена данными с банком используют специальное устройство — стационарный POS-терминал с клавиатурой. Он может быть встроенным в кассовый аппарат.
Порядок выполнения операции:
- Продавец набирает на клавиатуре сумму платежа и проводит карту через считыватель.
- Покупатель вводит PIN-код. Если пластик чипованный и сумма платежа не превышает 1000 руб., этот шаг пропускают.
- Терминал направляет запрос банку-эквайеру.
- Тот перенаправляет запрос платежной системе, к которой относится карта. Наиболее распространены «Мир», Master Card и Visa.
- Платежная система проверяет карту на предмет блокировки и других ограничений. Одновременно она запрашивает в процессинговом центре банка-эмитента, выпустившего пластик, сведения об остатке на ее счету.
- Если карта не заблокирована и на ней имеется необходимая сумма, платежная система направляет эквайеру положительный ответ.
- Тот передает на терминал сигнал одобрения и устройство распечатывает 2 чека — для продавца и покупателя. Одновременно банку-эмитенту направляется команда списать со счета сумму, равную стоимости покупки.
- Если используется POS-терминал в виде самостоятельного устройства, продавец проводит платеж еще и через кассу. Тогда покупатель получает с товаром 2 чека — терминальный и кассовый.
- Спустя несколько дней эмитент перечисляет деньги на счет магазина за вычетом комиссии, которую оба банка делят между собой.

Стоимость оборудования для торгового эквайринга составляет 40 тыс. руб. и выше.
Интернет-эквайринг
Данная разновидность предназначена для предприятий, предоставляющих товары или услуги удаленно, например:
- интернет-магазинов;
- игровых и развлекательных сайтов;
- отелей, перевозчиков, турагентств (бронирование).
Необходимое оборудование — онлайн-касса. Терминал не нужен.
Порядок выполнения операции:
- Покупатель выбирает на сайте товар или услугу и нажимает кнопку «Купить».
- Браузер переходит на защищенную страницу процессингового центра банка, предоставляющего услугу эквайринга.
- Покупатель вводит в специальную форму данные карты и они по защищенному каналу отправляются эквайеру.
- Тот опрашивает платежную систему на предмет ограничений и средств на счету.
- Если запрета на операцию нет, банк-эмитент присылает покупателю SMS с кодом подтверждения.
- Тот набирает его в соответствующем поле на сайте и деньги списывают со счета.
После совершения платежа интернет-площадка отправляет почтой товар или предоставляет заказанную услугу.
«Открытие» использует платежную платформу PayKeeper.

Электронная коммерция
Мобильный эквайринг позволяет осуществлять расчеты в любой географической точке. Им пользуются:
- торговые предприятия, осуществляющие доставку товара на дом;
- сервисные компании, работающие на территории клиента (клининговые, «муж на час» и др.);
- такси.
Для осуществления платежа требуются:
- mPOS-терминал (переносной);
- смартфон или планшет;
- специальное приложение.
Порядок выполнения операции:
- mPOS-терминал подключают к смартфону/планшету.
- Продавец в мобильном приложении оформляет платеж, указывая сумму и назначение, и предъявляет его покупателю.
- Тот проверяет введенные данные, проводит карту через считыватель и набирает на клавиатуре mPOS-терминала PIN-код.
- Банк-эквайер проверяет карту и списывает деньги со счета.
Все чаще вместо mPOS-терминалов используют автономные переносные аналоги. Они не нуждаются в подключении к смартфону. Данные передаются по сотовой связи.

Стоимость оборудования для мобильного эквайринга в среднем составляет 10 тыс. руб.
Условия использования
Для заключения договора с банком на эквайринг нужно следующее:
- официальная регистрация предпринимательской деятельности;
- доступ к интернету.
Самозанятым лицам нужно получить статус налогоплательщика с профессионального дохода либо оформить ИП.
Преимущества для ИП
Эквайринг дает индивидуальным предпринимателям целый ряд преимуществ:
- Ускоряется процесс оплаты покупки. В результате на кассе нет очередей, что делает магазин привлекательным для клиентов.
- Увеличиваются продажи, т.к. покупатели не ограничены финансово, поэтому тратят больше денег.
- Уменьшается количество вызовов инкассаторов.
- Сокращаются финансовые потери, обусловленные ошибками при подсчете полученных от покупателя денег, сдачи и выручки.
- Появляется возможность ведения статистики и, как следствие, применения аналитики продаж. В результате удается оптимизировать деятельность предприятия, что приводит к росту его эффективности.
- Расширяется географический охват (мобильный и интернет-эквайринг).
- Снижается риск ограбления.
- Повышается статус предприятия. Торговая точка без терминала сегодня воспринимается как технически отсталая.
Согласно закону №2300-1 «О защите прав потребителей», эквайринг является обязательным для торговых предприятий с выручкой за минувший календарный год свыше 40 млн руб. (ст. 16.1). Документ предписывает им обеспечить покупателю возможность рассчитаться картой национальной платежной системы «Мир».
Таким организациям разрешено не устанавливать терминал только в тех торговых точках, которые:
- имеют выручку за минувший календарный год менее 5 млн руб. (закон №2300-1, ст. 16.1, п. 1, абз. 4);
- находятся в местности, где нет возможности подключения к интернету (там же, абз. 3).

Отказ от выполнения данного требования квалифицируется как административное правонарушение. Закон №112-ФЗ предусматривает наказание в виде штрафа. Его размер установлен п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ:
- для ИП — от 15 до 30 тыс. руб.;
- для должностных лиц — от 15 до 30 тыс. руб.;
- для юридических лиц — от 30 до 50 тыс. руб.
Штраф налагается за каждый случай, когда покупателю не предоставлена возможность рассчитаться картой платежной системы «Мир».
Недостатки эквайринга банка «Открытие»
Система безналичных расчетов имеет следующие отрицательные стороны:
- не работает без быстрого интернета;
- предусматривает затраты на закупку, обслуживание и ремонт оборудования (кроме интернет-версии);
- требует выплат эквайеру в виде комиссии и оплаты обслуживания счета;
- деньги предприниматель получает с отсрочкой до нескольких дней.
Тарифы на обслуживание
«Открытие» предлагает несколько тарифных планов. Выбор зависит от масштаба коммерческой деятельности. В каждом из стандартных предложений комиссия за безналичные расчеты составляет:
- торговый эквайринг — 1,49%;
- для интернет-площадок — 2,5%;
- мобильный — по договоренности.
-e1613193221751.jpg)
Первый шаг
Предложение для субъектов коммерческой деятельности с минимальным капиталооборотом, например:
- фотографа или оператора;
- арендодателя нескольких жилых квартир;
- мастера по ремонту одежды или бытовой техники;
- парикмахера или мастера маникюра.
Условия:
- число месячных бесплатных платежей — 3;
- стоимость платежки — 100 руб.;
- стоимость обслуживания счета — 0 руб.;
- комиссия за обналичивание — 0,99%.
Недорогой тариф для ИП, включающий в себя самое необходимое.
Быстрый рост
Это вариант для развивающегося бизнеса средних масштабов, например:
- ресторана;
- автомастерской;
- интернет-магазина одежды и обуви;
- юридической или бухгалтерской компании;
- гостиницы или турбазы;
- медицинского центра.
Условия:
- число бесплатных платежей в месяц — 5;
- стоимость платежки — 100 руб.;
- стоимость обслуживания — 490 руб.;
- комиссия за снятие наличных — 0,99%.
Тариф позволяет быстрее и дешевле осуществлять платежи в другие банки, снижена комиссия за внесение наличных средств. Плата за остаток на счету, напротив, увеличена.
Предоставляются бонусы размером до 500 тыс. руб.
Свой бизнес
Этот пакет подойдет следующим организациям:
- предприятиям по производству сырьевой, пищевой или текстильной продукции;
- строительным компаниям среднего размера;
- небольшим сетям супермаркетов.
Условия:
- число бесплатных платежей в месяц — 15;
- стоимость платежки — 25 руб.;
- стоимость обслуживания — 1290 руб.;
- комиссия за снятие наличных — 0,99%.

Тариф включает в себя:
- мобильное приложение с возможностью доступа заместителя и бухгалтера;
- зарплатный проект;
- кэшбэк;
- целевой кредит и овердрафт вне очереди.
Большие планы
Предложение для самых крупных клиентов.
Условия:
- количество бесплатных платежей в месяц — 30;
- цена платежки — 17 руб.;
- стоимость обслуживания — 2700 руб.;
- комиссия за снятие наличных — 0%.
Другие тарифы
Большой популярностью пользуется средний по стоимости и возможностям тариф «Весь мир». Условия:
- число бесплатных платежей в месяц — 15;
- стоимость платежки — 25 руб.;
- стоимость обслуживания — 1990 руб.;
- комиссия за снятие наличных — 0,99%.
В отличие от других стандартных предложений, в этом платежное поручение не является бесплатным, стоимость составляет 25 руб.
С ростом капиталооборота банк взамен стандартного предложения может сделать более выгодное индивидуальное.
Так, ставку по интернет-эквайрингу пересматривают в сторону уменьшения, если оборот площадки в Сети превысил 1 млн руб.
Для некоторых видов бизнеса действует спецпредложение. Так, комиссию в 1,4% на торговый эквайринг получают:
- предприятия общественного питания;
- кассы продажи авиа- и ж/д билетов;
- точки оплаты коммунальных услуг;
- компании, осуществляющие грузоперевозки.
Для некоторых субъектов коммерческой деятельности, например, автосалонов, наоборот, установлена повышенная ставка в 1,8%.
Какое оборудование предоставляется банком
«Открытие» не ограничивает своих клиентов в выборе изготовителя и поставщика оборудования. Сама организация рекомендует и поставляет следующие модели:
- Мобильную кассу LimOn Smart Bank (SIM-карта + Wi-Fi). Вес — 400 г, заряда батареи хватает на сутки. Стоимость — 25 тыс. руб.
- Переносную онлайн-кассу Toshiba IRASEM Ф. Оснащена 2 дисплеями — для покупателя и продавца. Весит 1250 г, стоит 42,5 тыс. руб.
- Стационарную кассу IRAS‑E Ф (Wi-Fi). 2 экрана, стоимость — 46,5 тыс. руб.
Все кассы имеют встроенный терминал. В случае покупки данного оборудования банк снижает комиссию до 0,99% для предприятий быстрого питания и до 1,2% для всех прочих.

Как подключиться к эквайрингу
Эквайер обязуется сделать следующее:
- установить и подключить оборудование;
- предоставить программное обеспечение;
- обучить персонал клиента;
- принять систему на обслуживание и оперативно устранять сбои и поломки.
Таким образом, предпринимателю остается сделать немногое.
Выбрать вид
Выбор разновидности зависит от формата деятельности:
- отдел в торговом центре или обособленный магазин — торговый эквайринг;
- доставка товаров на дом или услуга с выездом на место — мобильный;
- коммерческая деятельность в сети — услуга для интернета.
Многие компании совмещают 3 формата одновременно. Таким субъектам нужны все разновидности эквайринга.
Собрать документы
Потребуются следующие бумаги:
- Заявление на эквайринг. В нем отдельной строкой должно быть выражено согласие на обработку персональных данных.
- Копия паспорта владельца компании.
- Лицензия на право осуществления коммерческой деятельности.
- Сведения о выгодоприобретениях (при наличии таковых).
Это основной пакет, в индивидуальном порядке банк может запросить дополнительные документы.
Если клиент имеет в «Открытии» расчетный счет, предъявлять бумаги не нужно.
Подать заявку
Чтобы подать заявку на эквайринг в банк «Открытие», действуют в следующем порядке:
- Выходят на официальный сайт финучреждения – open.ru/small/acquiring.
- Выбирают нужную разновидность.
- Нажимают имеющуюся напротив нее кнопку «Заполнить заявку».
- Заполняют открывшуюся форму.
- Ставят галочку напротив строки «Даю согласие на обработку персональных данных».
- Нажимают кнопку «Отправить заявку».

Форма содержит следующие поля:
- Ф.И.О. заявителя;
- ИНН компании;
- номер мобильного телефона и email;
- регион ведения деятельности.
В кратчайшие сроки с заявителем свяжется менеджер банка и назначит встречу.
При личном визите предприниматель показывает документы, заполняет анкету и заявка направляется на рассмотрение. Ответ из финучреждения поступит в течение 5 рабочих дней.
Заключение договора
В случае положительного решения «ФК Открытие» и владелец бизнеса заключают договор. Далее технические работники эквайера приезжают в магазины клиента, чтобы установить и подключить терминал.
Перед подписанием договора нужно убедиться, что все его положения находятся в точном соответствии с условиями, озвученными представителем банка устно. Особое внимание обращают на следующее:
- перечень оборудования и его стоимость;
- процентную ставку;
- стоимость обслуживания расчетного счета;
- условия расторжения соглашения;
- размер взысканий и случаи, в которых оно налагается.
Дополнительные затраты
Предприниматель оплачивает:
- комиссию на обслуживание терминала — 1200 руб./шт.;
- фискальный накопитель — 6900 руб.;
- установку кассы под ключ — 5000 руб.
Онлайн-калькулятор эквайринга банка «Открытие»
На сайте финучреждения есть онлайн-калькулятор для расчета стоимости услуги и первоначальных затрат. Нужно указать город, вид деятельности, объем выручки и другие данные, затем нажать кнопку «Рассчитать расходы по тарифам».

Служба поддержки банка «Открытие» работает в круглосуточном режиме. Существует несколько способов отправить запрос:
- Через «Личный кабинет» на официальном портале финучреждения.
- Через мобильное приложение.
- С главной страницы официального сайта, нажав специальную кнопку либо заказав обратный звонок в разделе «Поддержка».
- Позвонив по телефону 8-800-444-44-00 (бесплатно из любой точки России) или +7-495-224-44-00 (бесплатно для жителей Москвы).
- Отправив сообщение на электронную почту: [email protected].
Есть профили в следующих соцсетях:
- «ВКонтакте» (Otkritiecorp);
- Instagram (Open.bank);
- Facebook (Otkritie);
- Twitter (Otkritie).
Отзывы предпринимателей об эквайринге «Открытия»
Михаил, 36 лет, Мегион:
Обслуживался в «Сбере», пока не решил сравнить условия с другими банками. Оказалось, переплачиваю и в «Открытии» можно получить услуги дешевле. Уже полгода как работаю с ними, все устраивает. Хочу отметить внимательное отношение со стороны персонала: когда возникали вопросы по их мобильному приложению (оно несколько отличается от сберовского), консультировали даже в выходные.
Алексей, 43 года, Рязань:
На эквайринге «Открытия» уже несколько лет. Качество отличное и дешевле, чем во многих других банках. Показательным был случай, когда нужно было вернуть деньги покупателю, а он потерял терминальный чек. И в базе данные не сохранились, потому что операция давно была. Сотрудник по имени Андрей долго, спокойно и терпеливо разбирался, и средства вернули. Приятно работать.