Эквайринг от банка «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает большое количество финансовых продуктов, в т.ч. может выступать эквайером. Так называют оператора, предоставляющего предприятиям торговли и сферы обслуживания услугу по организации безналичных расчетов с применением банковской карты. Эквайринг «Открытия» привлекает надежностью и низкой комиссией.

Об эквайринге банка «Открытие»

ПАО банк «ФК Открытие» — один из лидеров на финансовом рынке России. Он имеет 412 представительств, по объему активов находится на 4-м месте. Такие масштабы обуславливают следующие преимущества:

1. Обширную клиентскую базу.
2. Возможность оперативно внедрять технические новинки, неизменно оставаясь на передовой прогресса.

Это позволяет финучреждению сделать свой эквайринг:

1. Доступным. Минимальная комиссия составляет 0,99%, тогда как у ближайшего конкурента — банка ВТБ — этот показатель равен 1,6%. Низкой является и стоимость обслуживания расчетного счета.
2. Высокотехнологичным.

Второй пункт подразумевает следующее:

1. Высокую скорость выполнения операций.
2. Минимальное количество сбоев.
3. Наличие собственного сервиса для малого бизнеса «Прими карту». Это полноценная система приема платежей, сочетающая в себе эквайринг и расчетно-кассовое обслуживание. Объединение 2 услуг в пакет позволило снизить комиссию до минимума.

Разновидности эквайринга

Различают следующие виды эквайринга:

• торговый;
• для интернет-площадок;
• мобильный.

«Открытие» предлагает все разновидности. Для каждой установлен свой комиссионный процент.

Торговый

Торговый эквайринг подразумевает осуществление операций внутри магазина или предприятия сферы обслуживания.

Для считывания информации с карты и обмена данными с банком используют специальное устройство — стационарный POS-терминал с клавиатурой. Он может быть встроенным в кассовый аппарат.

Порядок выполнения операции:

1. Продавец набирает на клавиатуре сумму платежа и проводит карту через считыватель.
2. Покупатель вводит PIN-код. Если пластик чипованный и сумма платежа не превышает 1000 руб., этот шаг пропускают.
3. Терминал направляет запрос банку-эквайеру.
4. Тот перенаправляет запрос платежной системе, к которой относится карта. Наиболее распространены «Мир», Master Card и Visa.
5. Платежная система проверяет карту на предмет блокировки и других ограничений. Одновременно она запрашивает в процессинговом центре банка-эмитента, выпустившего пластик, сведения об остатке на ее счету.
6. Если карта не заблокирована и на ней имеется необходимая сумма, платежная система направляет эквайеру положительный ответ.
7. Тот передает на терминал сигнал одобрения и устройство распечатывает 2 чека — для продавца и покупателя. Одновременно банку-эмитенту направляется команда списать со счета сумму, равную стоимости покупки.
8. Если используется POS-терминал в виде самостоятельного устройства, продавец проводит платеж еще и через кассу. Тогда покупатель получает с товаром 2 чека — терминальный и кассовый.
9. Спустя несколько дней эмитент перечисляет деньги на счет магазина за вычетом комиссии, которую оба банка делят между собой.

Стоимость оборудования для торгового эквайринга составляет 40 тыс. руб. и выше.

Интернет-эквайринг

Данная разновидность предназначена для предприятий, предоставляющих товары или услуги удаленно, например:

• интернет-магазинов;
• игровых и развлекательных сайтов;
• отелей, перевозчиков, турагентств (бронирование).

Необходимое оборудование — онлайн-касса. Терминал не нужен.

Порядок выполнения операции:

1. Покупатель выбирает на сайте товар или услугу и нажимает кнопку «Купить».
2. Браузер переходит на защищенную страницу процессингового центра банка, предоставляющего услугу эквайринга.
3. Покупатель вводит в специальную форму данные карты и они по защищенному каналу отправляются эквайеру.
4. Тот опрашивает платежную систему на предмет ограничений и средств на счету.
5. Если запрета на операцию нет, банк-эмитент присылает покупателю SMS с кодом подтверждения.
6. Тот набирает его в соответствующем поле на сайте и деньги списывают со счета.

После совершения платежа интернет-площадка отправляет почтой товар или предоставляет заказанную услугу.

«Открытие» использует платежную платформу PayKeeper.

Электронная коммерция

Мобильный эквайринг позволяет осуществлять расчеты в любой географической точке. Им пользуются:

• торговые предприятия, осуществляющие доставку товара на дом;
• сервисные компании, работающие на территории клиента (клининговые, «муж на час» и др.);
• такси.

Для осуществления платежа требуются:

• mPOS-терминал (переносной);
• смартфон или планшет;
• специальное приложение.

Порядок выполнения операции:

1. mPOS-терминал подключают к смартфону/планшету.
2. Продавец в мобильном приложении оформляет платеж, указывая сумму и назначение, и предъявляет его покупателю.
3. Тот проверяет введенные данные, проводит карту через считыватель и набирает на клавиатуре mPOS-терминала PIN-код.
4. Банк-эквайер проверяет карту и списывает деньги со счета.

Все чаще вместо mPOS-терминалов используют автономные переносные аналоги. Они не нуждаются в подключении к смартфону. Данные передаются по сотовой связи.

Стоимость оборудования для мобильного эквайринга в среднем составляет 10 тыс. руб.

Условия использования

Для заключения договора с банком на эквайринг нужно следующее:

• официальная регистрация предпринимательской деятельности;
• доступ к интернету.

Самозанятым лицам нужно получить статус налогоплательщика с профессионального дохода либо оформить ИП.

Преимущества для ИП

Эквайринг дает индивидуальным предпринимателям целый ряд преимуществ:

1. Ускоряется процесс оплаты покупки. В результате на кассе нет очередей, что делает магазин привлекательным для клиентов.
2. Увеличиваются продажи, т.к. покупатели не ограничены финансово, поэтому тратят больше денег.
3. Уменьшается количество вызовов инкассаторов.
4. Сокращаются финансовые потери, обусловленные ошибками при подсчете полученных от покупателя денег, сдачи и выручки.
5. Появляется возможность ведения статистики и, как следствие, применения аналитики продаж. В результате удается оптимизировать деятельность предприятия, что приводит к росту его эффективности.
6. Расширяется географический охват (мобильный и интернет-эквайринг).
7. Снижается риск ограбления.
8. Повышается статус предприятия. Торговая точка без терминала сегодня воспринимается как технически отсталая.

Согласно закону №2300-1 «О защите прав потребителей», эквайринг является обязательным для торговых предприятий с выручкой за минувший календарный год свыше 40 млн руб. (ст. 16.1). Документ предписывает им обеспечить покупателю возможность рассчитаться картой национальной платежной системы «Мир».

Таким организациям разрешено не устанавливать терминал только в тех торговых точках, которые:

• имеют выручку за минувший календарный год менее 5 млн руб. (закон №2300-1, ст. 16.1, п. 1, абз. 4);
• находятся в местности, где нет возможности подключения к интернету (там же, абз. 3).

Отказ от выполнения данного требования квалифицируется как административное правонарушение. Закон №112-ФЗ предусматривает наказание в виде штрафа. Его размер установлен п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ:

• для ИП — от 15 до 30 тыс. руб.;
• для должностных лиц — от 15 до 30 тыс. руб.;
• для юридических лиц — от 30 до 50 тыс. руб.

Штраф налагается за каждый случай, когда покупателю не предоставлена возможность рассчитаться картой платежной системы «Мир».

Недостатки эквайринга банка «Открытие»

Система безналичных расчетов имеет следующие отрицательные стороны:

• не работает без быстрого интернета;
• предусматривает затраты на закупку, обслуживание и ремонт оборудования (кроме интернет-версии);
• требует выплат эквайеру в виде комиссии и оплаты обслуживания счета;
• деньги предприниматель получает с отсрочкой до нескольких дней.

Тарифы на обслуживание

«Открытие» предлагает несколько тарифных планов. Выбор зависит от масштаба коммерческой деятельности. В каждом из стандартных предложений комиссия за безналичные расчеты составляет:

• торговый эквайринг — 1,49%;
• для интернет-площадок — 2,5%;
• мобильный — по договоренности.

Первый шаг

Предложение для субъектов коммерческой деятельности с минимальным капиталооборотом, например:

• фотографа или оператора;
• арендодателя нескольких жилых квартир;
• мастера по ремонту одежды или бытовой техники;
• парикмахера или мастера маникюра.

Условия:

• число месячных бесплатных платежей — 3;
• стоимость платежки — 100 руб.;
• стоимость обслуживания счета — 0 руб.;
• комиссия за обналичивание — 0,99%.

Недорогой тариф для ИП, включающий в себя самое необходимое.

Быстрый рост

Это вариант для развивающегося бизнеса средних масштабов, например:

• ресторана;
• автомастерской;
• интернет-магазина одежды и обуви;
• юридической или бухгалтерской компании;
• гостиницы или турбазы;
• медицинского центра.

Условия:

• число бесплатных платежей в месяц — 5;
• стоимость платежки — 100 руб.;
• стоимость обслуживания — 490 руб.;
• комиссия за снятие наличных — 0,99%.

Тариф позволяет быстрее и дешевле осуществлять платежи в другие банки, снижена комиссия за внесение наличных средств. Плата за остаток на счету, напротив, увеличена.

Предоставляются бонусы размером до 500 тыс. руб.

Свой бизнес

Этот пакет подойдет следующим организациям:

• предприятиям по производству сырьевой, пищевой или текстильной продукции;
• строительным компаниям среднего размера;
• небольшим сетям супермаркетов.

Условия:

• число бесплатных платежей в месяц — 15;
• стоимость платежки — 25 руб.;
• стоимость обслуживания — 1290 руб.;
• комиссия за снятие наличных — 0,99%.

Тариф включает в себя:

• мобильное приложение с возможностью доступа заместителя и бухгалтера;
• зарплатный проект;
• кэшбэк;
• целевой кредит и овердрафт вне очереди.

Большие планы

Предложение для самых крупных клиентов.

Условия:

• количество бесплатных платежей в месяц — 30;
• цена платежки — 17 руб.;
• стоимость обслуживания — 2700 руб.;
• комиссия за снятие наличных — 0%.

Другие тарифы

Большой популярностью пользуется средний по стоимости и возможностям тариф «Весь мир». Условия:

• число бесплатных платежей в месяц — 15;
• стоимость платежки — 25 руб.;
• стоимость обслуживания — 1990 руб.;
• комиссия за снятие наличных — 0,99%.

В отличие от других стандартных предложений, в этом платежное поручение не является бесплатным, стоимость составляет 25 руб.

С ростом капиталооборота банк взамен стандартного предложения может сделать более выгодное индивидуальное.

Так, ставку по интернет-эквайрингу пересматривают в сторону уменьшения, если оборот площадки в Сети превысил 1 млн руб.

Для некоторых видов бизнеса действует спецпредложение. Так, комиссию в 1,4% на торговый эквайринг получают:

• предприятия общественного питания;
• кассы продажи авиа- и ж/д билетов;
• точки оплаты коммунальных услуг;
• компании, осуществляющие грузоперевозки.

Для некоторых субъектов коммерческой деятельности, например, автосалонов, наоборот, установлена повышенная ставка в 1,8%.

Какое оборудование предоставляется банком

«Открытие» не ограничивает своих клиентов в выборе изготовителя и поставщика оборудования. Сама организация рекомендует и поставляет следующие модели:

1. Мобильную кассу LimOn Smart Bank (SIM-карта + Wi-Fi). Вес — 400 г, заряда батареи хватает на сутки. Стоимость — 25 тыс. руб.
2. Переносную онлайн-кассу Toshiba IRASEM Ф. Оснащена 2 дисплеями — для покупателя и продавца. Весит 1250 г, стоит 42,5 тыс. руб.
3. Стационарную кассу IRAS‑E Ф (Wi-Fi). 2 экрана, стоимость — 46,5 тыс. руб.

Все кассы имеют встроенный терминал. В случае покупки данного оборудования банк снижает комиссию до 0,99% для предприятий быстрого питания и до 1,2% для всех прочих.

Как подключиться к эквайрингу

Эквайер обязуется сделать следующее:

• установить и подключить оборудование;
• предоставить программное обеспечение;
• обучить персонал клиента;
• принять систему на обслуживание и оперативно устранять сбои и поломки.

Таким образом, предпринимателю остается сделать немногое.

Выбрать вид

Выбор разновидности зависит от формата деятельности:

• отдел в торговом центре или обособленный магазин — торговый эквайринг;
• доставка товаров на дом или услуга с выездом на место — мобильный;
• коммерческая деятельность в сети — услуга для интернета.

Многие компании совмещают 3 формата одновременно. Таким субъектам нужны все разновидности эквайринга.

Собрать документы

Потребуются следующие бумаги:

1. Заявление на эквайринг. В нем отдельной строкой должно быть выражено согласие на обработку персональных данных.
2. Копия паспорта владельца компании.
3. Лицензия на право осуществления коммерческой деятельности.
4. Сведения о выгодоприобретениях (при наличии таковых).

Это основной пакет, в индивидуальном порядке банк может запросить дополнительные документы.

Если клиент имеет в «Открытии» расчетный счет, предъявлять бумаги не нужно.

Подать заявку

Чтобы подать заявку на эквайринг в банк «Открытие», действуют в следующем порядке:

1. Выходят на официальный сайт финучреждения – open.ru/small/acquiring.
2. Выбирают нужную разновидность.
3. Нажимают имеющуюся напротив нее кнопку «Заполнить заявку».
4. Заполняют открывшуюся форму.
5. Ставят галочку напротив строки «Даю согласие на обработку персональных данных».
6. Нажимают кнопку «Отправить заявку».

Форма содержит следующие поля:

• Ф.И.О. заявителя;
• ИНН компании;
• номер мобильного телефона и email;
• регион ведения деятельности.

В кратчайшие сроки с заявителем свяжется менеджер банка и назначит встречу.

При личном визите предприниматель показывает документы, заполняет анкету и заявка направляется на рассмотрение. Ответ из финучреждения поступит в течение 5 рабочих дней.

Заключение договора

В случае положительного решения «ФК Открытие» и владелец бизнеса заключают договор. Далее технические работники эквайера приезжают в магазины клиента, чтобы установить и подключить терминал.

Перед подписанием договора нужно убедиться, что все его положения находятся в точном соответствии с условиями, озвученными представителем банка устно. Особое внимание обращают на следующее:

• перечень оборудования и его стоимость;
• процентную ставку;
• стоимость обслуживания расчетного счета;
• условия расторжения соглашения;
• размер взысканий и случаи, в которых оно налагается.

Дополнительные затраты

Предприниматель оплачивает:

• комиссию на обслуживание терминала — 1200 руб./шт.;
• фискальный накопитель — 6900 руб.;
• установку кассы под ключ — 5000 руб.

Онлайн-калькулятор эквайринга банка «Открытие»

На сайте финучреждения есть онлайн-калькулятор для расчета стоимости услуги и первоначальных затрат. Нужно указать город, вид деятельности, объем выручки и другие данные, затем нажать кнопку «Рассчитать расходы по тарифам».

Контактная информация и социальные сети

Служба поддержки банка «Открытие» работает в круглосуточном режиме. Существует несколько способов отправить запрос:

1. Через «Личный кабинет» на официальном портале финучреждения.
2. Через мобильное приложение.
3. С главной страницы официального сайта, нажав специальную кнопку либо заказав обратный звонок в разделе «Поддержка».
4. Позвонив по телефону 8-800-444-44-00 (бесплатно из любой точки России) или +7-495-224-44-00 (бесплатно для жителей Москвы).
5. Отправив сообщение на электронную почту: [email protected].

Есть профили в следующих соцсетях:

• «ВКонтакте» (Otkritiecorp);
• Instagram (Open.bank);
• Facebook (Otkritie);
• Twitter (Otkritie).

Отзывы предпринимателей об эквайринге «Открытия»

Михаил, 36 лет, Мегион:

Обслуживался в «Сбере», пока не решил сравнить условия с другими банками. Оказалось, переплачиваю и в «Открытии» можно получить услуги дешевле. Уже полгода как работаю с ними, все устраивает. Хочу отметить внимательное отношение со стороны персонала: когда возникали вопросы по их мобильному приложению (оно несколько отличается от сберовского), консультировали даже в выходные.

Алексей, 43 года, Рязань:

На эквайринге «Открытия» уже несколько лет. Качество отличное и дешевле, чем во многих других банках. Показательным был случай, когда нужно было вернуть деньги покупателю, а он потерял терминальный чек. И в базе данные не сохранились, потому что операция давно была. Сотрудник по имени Андрей долго, спокойно и терпеливо разбирался, и средства вернули. Приятно работать.