Бизнес-карта от банка «Открытие»

Бизнес-карта «Открытия», не имеющая кредитного лимита, — универсальный инструмент, который позволяет сократить количество операций через кассу. С помощью данного платежного средства можно совершать различные покупки и получать бонусы.

Описание бизнес-карты от банка «Открытие»

Продукт разработан для представителей малого и среднего бизнеса — индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Выпуск возможен только при наличии расчетного счета, открытого в банке.

Для каких целей подходит

Карта подходит для расчетов с контрагентами, покупок в интернете, снятия наличных и т. д. Все операции можно контролировать, ведь они отображаются в интернет-банке.

Корпоративные карты могут быть выпущены не только для владельца бизнеса, но и для сотрудников. С помощью нескольких платежных средств можно ускорить различные бизнес-процессы.

Особенности бизнес-карты

Платежное средство можно оформить онлайн-способом на официальном сайте банка. Доставка бесплатная. При необходимости можно установить индивидуальный лимит на расходные операции.

Одна из особенностей карты заключается в том, что с помощью нее можно экономить на топливе до 30%:

• кэшбэк в размере 5% предусмотрен в рамках программы лояльности финансовой организации «Открытие»;
• скидка 5% предоставляется при оплате товаров и услуг через приложение Benzuber;
• получение дополнительной выгоды возможно при оформлении возврата НДС в размере 20% через приложение Benzuber.

Преимущества продукта

Безналичные расчеты выполняются круглосуточно без комиссии. Для получения информации об операциях можно получить услугу «СМС-инфо». Комиссия за ее предоставление не взимается.

Условия обслуживания

В течение первых 6 месяцев карта обслуживается бесплатно. Далее начинает списываться со счета ежемесячный платеж — 149 руб.

Бонусы от партнеров

Выгодными предложениями от партнеров банка можно воспользоваться после открытия расчетного счета. Доступные бонусы:

• бесплатное использование сервиса Tilda по тарифному плану Personal в течение 2 месяцев;
• бесплатная CRM-система для старта бизнеса и доступ к расширенному набору функций на 1 месяц от «Мегаплана»;
• до 60 тыс. руб. на рекламную кампанию в социальных сетях Facebook и Instagram от Aitarget One;
• подписка на 3 месяца на магазины «Премиум» или «Мега-Магазин» от eBay for business;
• 9 тыс. руб. на первую рекламную кампанию от социальной сети «ВКонтакте»;
• 6 тыс. руб. на первую рекламную кампанию от «Яндекс.Директ».

Как рассчитывается кэшбэк по бизнес-карте «Открытия»

Кэшбэк начисляется в рамках программы лояльности «Деловой доход». Для получения бонусов нужно ежемесячно тратить не менее 15 тыс. руб. с использованием бизнес-карты. Со всех покупок на счет возвращается 1%. Повышенная ставка в размере 5% распространяется на следующие категории:

• товары для дома;
• фастфуды и рестораны;
• АЗС.

Можно ли тратить средства с бизнес-карты на собственные нужды

Индивидуальный предприниматель вправе тратить деньги с карты по своему усмотрению. Однако есть некоторые нюансы:

1. При использовании режимов УСН «Доходы минус расходы» или ОСНО необходимо разграничивать бизнес-расходы и траты на личные нужды. В противном случае можно столкнуться со штрафами и пенями из-за занижения суммы налога.
2. При налоговых режимах УСН «Доходы», ПСН, ЕНВД не требуется формальный учет трат по бизнес-карте.

Юридическим лицам запрещено тратить средства на собственные нужды. Картой можно оплачивать только бизнес-расходы.

Все траты должны подтверждаться документами — квитанциями, чеками, актами.

Пополнение расчетного счета с помощью платежного средства

Расчетный счет можно пополнить через банкоматы «Открытия» и партнерских финансовых организаций, используя бизнес-карту. Комиссия — 0,15% от внесенной суммы. Она списывается с расчетного счета в день зачисления средств.

Комиссия за снятие наличных с карты

При снятии наличных в банкоматах «Открытия» и сторонних финансовых организаций взимается комиссия. Она зависит от обналичиваемой суммы:

• до 100 тыс. руб. — 0,99%, но не менее 199 руб.;
• от 100 тыс. до 500 тыс. руб. — 1,99%;
• от 500 тыс. до 1 млн руб. — 2,99%;
• более 1 млн руб. — 4,99%.

Комиссия в размере 0,4% предусмотрена для юридических лиц, снимающих деньги в банкоматах «Открытия» с целью выдачи заработной платы сотрудникам, стипендий, пенсий и т. д.

Лимиты на финансовые операции

В соответствии с условиями тарифов, за сутки со счета можно снять не более 300 тыс. руб., а за месяц — не более 3 млн руб. Лимит на переводы и платежи в пользу операторов мобильной связи составляет 40 тыс. руб. в сутки для каждой оформленной бизнес-карты, в пользу нефинансовых компаний, которые предоставляют услуги типа «электронный кошелек», — 10 тыс. руб. в сутки для каждой бизнес-карты.

Некоторые ограничения также предусмотрены для операции пополнения расчетного счета:

• при использовании банкоматов Альфа-Банка — 90 тыс. руб. за операцию, 300 тыс. руб. в сутки (до 8 операций), 720 тыс. руб. в месяц;
• при использовании банкоматов Промсвязьбанка — 300 тыс. руб. в день (до 8 операций), 600 тыс. руб. в месяц.

Комиссия за предоставление документов

Клиент может запросить выписку по специальному карточному счету. Комиссия не взимается, если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо обращается с заявлением в офис банка. Заплатить сумму в размере 350 руб. требуется только в том случае, если предоставление документа запланировано заказным письмом. Выдача дубликата выписки стоит 700 руб.

По заявлению клиента также возможно предоставление копий чеков, подтверждающих платежи. Комиссия — 950 руб. за каждый документ.

Выпуск бизнес-карты

Заявку на выпуск можно подать через интернет. Однако для получения карты потребуется встретиться с представителем банка и подписать необходимые документы.

Заявка на открытие счета

На официальном сайте банка есть форма для онлайн-заказа. В ней требуется указать:

• телефонный номер;
• фамилию, имя, отчество;
• название организации или ИНН;
• адрес электронной почты;
• регион.

Подбор тарифа на обслуживание

Клиенту не требуется выбирать тарифный план. После подачи заявки на выпуск платежного средства или открытие расчетного счета звонит консультант банка. Он рассказывает о действующих тарифах и помогает сделать выбор.

Выпуск бизнес-карты «Открытие»

На изготовление платежного средства требуется несколько дней. О том, что оно выпущено, банк сообщает посредством СМС-сообщения. Также можно самостоятельно узнать статус готовности, зайдя в интернет-банк или позвонив по телефонному номеру 8 (800) 444-44-55.

Какие тарифы для бизнес-карты предлагает банк

Банк «Открытие» предлагает 3 вида бизнес-карт: Digital Business Cars, универсальные Visa и MasterCard. Тарифным планам, подключенным к данным платежным средствам, свойственна только 1 отличительная черта, касающаяся платы за возобновление расчетов по специальному карточному счету в случае перевыпуска банковского продукта до истечения его срока действия. На универсальном тарифе комиссия составляет 499 руб., а на плане, разработанном для Digital Business Cars, — 0 руб.

Дополнительная информация

Чтобы картой не могли воспользоваться посторонние лица, нужно после ее получения установить ПИН-код. Данная функция предусмотрена в интернет-банке. При необходимости ПИН-код можно изменить. Услуга бесплатная. Для изменения секретной комбинации можно воспользоваться любым банкоматом «Открытия» или интернет-банком.

Если бизнес-карта утеряна или украдена, ее нужно незамедлительно заблокировать. Это можно сделать при обращении в офис банка «Открытие» или при звонке в службу поддержки по номеру 8 (800) 444-44-55 или +7 (495) 224-44-55. В некоторых случаях платежное средство блокируется без учета желания клиента. Возможные причины — предотвращение потенциально мошеннических действий по карте, инициатива ФНС, Федеральной службы по финансовому мониторингу и т. д.