Условия оформления и выдачи банковской гарантии в банке «Открытие»

Если предприниматель берет на себя крупное финансовое обязательство по договору с третьим лицом, он обязан оформить обеспечение одним из законных способов. Например, можно обратиться в банк «Открытие» за банковской гарантией. Данный инструмент используется в договорах с различными контрагентами и в течение любого срока.

Понятие банковской гарантии

Банковская гарантия
Если организация берет на себя крупное финансовое обязательство, то она обязана оформить банковскую гарантию.

Это денежное обязательство банка за обратившегося к нему клиента (т. е. должника) перед третьим лицом (контрагентом по договору).

Если предприниматель отступает от условий контракта, финансовое учреждение выплачивает кредитору указанную в нем сумму.

Предназначение

Данный продукт — один из способов обеспечения исполнения обязательств, указанных в главе 3 Гражданского кодекса РФ.

Гарантия характеризуется:

  • односторонним характером соглашения — не зависит от обеспеченных ею обязательств (даже если они признаны недействительными или завершились по иным причинам);
  • срочностью;
  • безотзывностью (должник не вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательства перед контрагентом);
  • письменной формой сделки.

На практике подписание такого документа выгодно всем участникам. Кредитор не обратится в суд в случае неуплаты по договору (достаточно будет предъявить в кредитную организацию документ).

Должник будет пользоваться правами по договору без внесения предоплаты, поскольку за него поручился банк.

Преимущества оформления

Для обеих сторон договора такое обеспечение имеет преимущества.

Исполнитель может:

  • участвовать в торгах и впоследствии поставлять товары или оказывать услуги государственным и муниципальным заказчикам;
  • получить от контрагента товарный кредит, обеспечиваемый документом;
  • отсрочить выплату цены договора, предусмотренную за поставленные товары или оказанные услуги;
  • сэкономить, поскольку плата за гарантию меньше суммы процентов по кредиту;
  • получить гарантию без дополнительного обеспечения;
  • рассчитывать на возврат разницы стоимости предоставленных услуг при упрощенной процедуре оформления.

Для заказчика закон предусматривает следующие преимущества:

  • высокая надежность из-за быстрой реализации;
  • защита интересов в ситуации, когда договор не исполняется должником или соблюдаются не все его условия;
  • распределение рисков между заказчиком и исполнителем;
  • обеспечение, если периодические и авансовые платежи вносятся не вовремя.

Товарный кредит
Наличие банковской гарантии позволяет получить от контрагента товарный кредит.

Основные виды гарантий в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает клиентам несколько видов обеспечения, которые отличаются условиями выплат.

Коммерческие

При таком виде гарантии ФК «Открытие» уплачивает деньги контрагенту в случае, если клиент банка не исполнил обязательств по договору на оказание услуг, выполнение работ или поставку товаров.

Используя данный продукт, должник может:

  • участвовать в торгах, т. к. их организаторам гарантируется исполнение всех условий договора;
  • рассчитывать на то, что банк возместит аванс и (или) окончательный платеж, если нарушены положения контракта;
  • возложить обязанность по выплате заранее установленной суммы на кредитную организацию, если нет возможности исполнять условия соглашения.

Сумма банковской гарантии определяется индивидуально.

По государственным закупкам 223-ФЗ

Такая гарантия аналогична коммерческой, но со следующим условием от ФК «Открытие»: банк выплатит клиенту долг, если покупатель не внес аванса, нарушил договор, а также отказался от уплаты штрафов.

По государственным закупкам 44-ФЗ

Согласно условиям Федерального закона № 44-ФЗ, государственные и муниципальные заказчики ищут продавцов или исполнителей посредством торгов.

Банк берет на себя обязательство по контракту, если покупатель отказывается его заключать, своевременно не подписывает или нарушает условия сделки.

В пользу ФНС

Когда Федеральная налоговая служба выступает участником в банковском поручительстве, она может совершить следующие действия:

  • освободить от акцизного сбора, если налогоплательщик не оплатил сумму акцизов;
  • отменить возврат аванса при отсутствии документации, доказывающей экспорт товаров подакцизных групп;
  • зачесть сумму компенсации НДС (выплата налога в бюджет, если предприниматель получил его в излишнем объеме);
  • снять обязательство по погашению штрафа.

Банк «Открытие» гарантирует перечисление выплаты за клиента.

Условия выдачи

ФК «Открытие» предлагает клиентам стандартные условия выдачи банковской гарантии.

Требования к клиентам

Клиент — физическое или юридическое лицо, являющееся резидентом РФ. Сумма напрямую зависит от срока осуществления коммерческой деятельности. Если предприниматель ведет бизнес в течение 3-6 месяцев, он может рассчитывать на сумму гарантии до 500000 руб. От полугода до 9 месяцев — до 1000000 руб. Если деятельность ведется более 10 меcяцев, сумма может быть более 1000000 руб.

Условия выдачи кредита
Оформить банковскую гарантию может как юридическое лицо, так и физическое лицо и сумма будет зависеть от срока коммерческой деятельности.

Приблизительная стоимость

Для расчета стоимости клиент может воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте. Сумма зависит от:

  • региона регистрации компании;
  • срока;
  • суммы кредитования.

Минимальный размер комиссии в банке «Открытие» составляет 4% (но не менее 8000 руб.).

Срок действия

ФК «Открытие» оформляет документ на срок до 60 месяцев при минимальной процентной ставке в год — 0,9%. Если клиент имеет вклад или вексель в банке и использует его в качестве залога, срок гарантии не ограничен.

Способы оформления

Клиент может получить банковскую гарантию в ФК «Открытие» несколькими способами.

Дистанционно

Для этого подается онлайн-заявка. Необходимо:

  • зайти на сайт банка;
  • выбрать тип гарантии, юридическое наименование компании, контактное лицо, его номер телефона и адрес электронной почты;
  • сообщить источник, откуда клиент узнал о данной услуге;
  • подтвердить согласие на обработку персональных данных, ввести правильно капчу и нажать «Отправить заявку»;
  • дождаться звонка от менеджера и уточнить детали.

Следующие действия совершаются в присутствии клиента.

В отделении банка

Когда онлайн-заявка одобрена, предприниматель лично подает в банк документы.

При наличии полного пакета бумаг клиент должен подписать соглашение и оплатить комиссию. В завершение процедуры банк выдает оригинал гарантии и вносит изменения в реестр.

Список необходимых документов для получения БГ

Набор бумаг отличается в зависимости от субъекта, оформляющего банковскую гарантию.

Кредитная организация потребует от индивидуального предпринимателя:

  • паспорт;
  • налоговую декларацию за предыдущий год;
  • полные реквизиты ИП.

Если банковскую гарантию оформляет юридическое лицо, его представитель, помимо вышеуказанных документов, передает:

  • паспорт руководителя;
  • решение или приказ о назначении директора;
  • устав компании;
  • карточку предприятия;
  • паспортные данные иных участников общества (при наличии).

Отсутствие хотя бы одного документа приводит к приостановлению процесса оформления.

Проверка банковской гарантии

До 2018 г. поставщик мог осуществить проверку через открытый реестр. В 2021 г. он до сих пор остается недоступным, поэтому единственный способ убедиться в законности оформления документа — проверить по юридическому адресу выдавшего его банка, имеется ли у учреждения разрешение на осуществление деятельности. Сегодня ФК «Открытие» входит в перечень таких кредитных организаций, контролируемый Минфином РФ.

На рынке финансовых услуг участвуют агенты, которые, являясь посредниками между клиентами и банками, помогают с оформлением гарантии. Специалисты «Открытия» подробно консультируют по данному продукту, поэтому привлекать третьих лиц нет необходимости.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Быстрый переход

Последние статьи

Рубрики сайта

Банк Открытие [credits][sale]