Если предприниматель берет на себя крупное финансовое обязательство по договору с третьим лицом, он обязан оформить обеспечение одним из законных способов. Например, можно обратиться в банк «Открытие» за банковской гарантией. Данный инструмент используется в договорах с различными контрагентами и в течение любого срока.
Понятие банковской гарантии
Это денежное обязательство банка за обратившегося к нему клиента (т. е. должника) перед третьим лицом (контрагентом по договору).
Если предприниматель отступает от условий контракта, финансовое учреждение выплачивает кредитору указанную в нем сумму.
Предназначение
Данный продукт — один из способов обеспечения исполнения обязательств, указанных в главе 3 Гражданского кодекса РФ.
Гарантия характеризуется:
- односторонним характером соглашения — не зависит от обеспеченных ею обязательств (даже если они признаны недействительными или завершились по иным причинам);
- срочностью;
- безотзывностью (должник не вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательства перед контрагентом);
- письменной формой сделки.
На практике подписание такого документа выгодно всем участникам. Кредитор не обратится в суд в случае неуплаты по договору (достаточно будет предъявить в кредитную организацию документ).
Должник будет пользоваться правами по договору без внесения предоплаты, поскольку за него поручился банк.
Преимущества оформления
Для обеих сторон договора такое обеспечение имеет преимущества.
Исполнитель может:
- участвовать в торгах и впоследствии поставлять товары или оказывать услуги государственным и муниципальным заказчикам;
- получить от контрагента товарный кредит, обеспечиваемый документом;
- отсрочить выплату цены договора, предусмотренную за поставленные товары или оказанные услуги;
- сэкономить, поскольку плата за гарантию меньше суммы процентов по кредиту;
- получить гарантию без дополнительного обеспечения;
- рассчитывать на возврат разницы стоимости предоставленных услуг при упрощенной процедуре оформления.
Для заказчика закон предусматривает следующие преимущества:
- высокая надежность из-за быстрой реализации;
- защита интересов в ситуации, когда договор не исполняется должником или соблюдаются не все его условия;
- распределение рисков между заказчиком и исполнителем;
- обеспечение, если периодические и авансовые платежи вносятся не вовремя.
Основные виды гарантий в банке «Открытие»
Банк «Открытие» предлагает клиентам несколько видов обеспечения, которые отличаются условиями выплат.
Коммерческие
При таком виде гарантии ФК «Открытие» уплачивает деньги контрагенту в случае, если клиент банка не исполнил обязательств по договору на оказание услуг, выполнение работ или поставку товаров.
Используя данный продукт, должник может:
- участвовать в торгах, т. к. их организаторам гарантируется исполнение всех условий договора;
- рассчитывать на то, что банк возместит аванс и (или) окончательный платеж, если нарушены положения контракта;
- возложить обязанность по выплате заранее установленной суммы на кредитную организацию, если нет возможности исполнять условия соглашения.
Сумма банковской гарантии определяется индивидуально.
По государственным закупкам 223-ФЗ
Такая гарантия аналогична коммерческой, но со следующим условием от ФК «Открытие»: банк выплатит клиенту долг, если покупатель не внес аванса, нарушил договор, а также отказался от уплаты штрафов.
По государственным закупкам 44-ФЗ
Согласно условиям Федерального закона № 44-ФЗ, государственные и муниципальные заказчики ищут продавцов или исполнителей посредством торгов.
Банк берет на себя обязательство по контракту, если покупатель отказывается его заключать, своевременно не подписывает или нарушает условия сделки.
В пользу ФНС
Когда Федеральная налоговая служба выступает участником в банковском поручительстве, она может совершить следующие действия:
- освободить от акцизного сбора, если налогоплательщик не оплатил сумму акцизов;
- отменить возврат аванса при отсутствии документации, доказывающей экспорт товаров подакцизных групп;
- зачесть сумму компенсации НДС (выплата налога в бюджет, если предприниматель получил его в излишнем объеме);
- снять обязательство по погашению штрафа.
Банк «Открытие» гарантирует перечисление выплаты за клиента.
Условия выдачи
ФК «Открытие» предлагает клиентам стандартные условия выдачи банковской гарантии.
Требования к клиентам
Клиент — физическое или юридическое лицо, являющееся резидентом РФ. Сумма напрямую зависит от срока осуществления коммерческой деятельности. Если предприниматель ведет бизнес в течение 3-6 месяцев, он может рассчитывать на сумму гарантии до 500000 руб. От полугода до 9 месяцев — до 1000000 руб. Если деятельность ведется более 10 меcяцев, сумма может быть более 1000000 руб.
Приблизительная стоимость
Для расчета стоимости клиент может воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте. Сумма зависит от:
- региона регистрации компании;
- срока;
- суммы кредитования.
Минимальный размер комиссии в банке «Открытие» составляет 4% (но не менее 8000 руб.).
Срок действия
ФК «Открытие» оформляет документ на срок до 60 месяцев при минимальной процентной ставке в год — 0,9%. Если клиент имеет вклад или вексель в банке и использует его в качестве залога, срок гарантии не ограничен.
Способы оформления
Клиент может получить банковскую гарантию в ФК «Открытие» несколькими способами.
Дистанционно
Для этого подается онлайн-заявка. Необходимо:
- зайти на сайт банка;
- выбрать тип гарантии, юридическое наименование компании, контактное лицо, его номер телефона и адрес электронной почты;
- сообщить источник, откуда клиент узнал о данной услуге;
- подтвердить согласие на обработку персональных данных, ввести правильно капчу и нажать «Отправить заявку»;
- дождаться звонка от менеджера и уточнить детали.
Следующие действия совершаются в присутствии клиента.
В отделении банка
Когда онлайн-заявка одобрена, предприниматель лично подает в банк документы.
При наличии полного пакета бумаг клиент должен подписать соглашение и оплатить комиссию. В завершение процедуры банк выдает оригинал гарантии и вносит изменения в реестр.
Список необходимых документов для получения БГ
Набор бумаг отличается в зависимости от субъекта, оформляющего банковскую гарантию.
Кредитная организация потребует от индивидуального предпринимателя:
- паспорт;
- налоговую декларацию за предыдущий год;
- полные реквизиты ИП.
Если банковскую гарантию оформляет юридическое лицо, его представитель, помимо вышеуказанных документов, передает:
- паспорт руководителя;
- решение или приказ о назначении директора;
- устав компании;
- карточку предприятия;
- паспортные данные иных участников общества (при наличии).
Отсутствие хотя бы одного документа приводит к приостановлению процесса оформления.
Проверка банковской гарантии
До 2018 г. поставщик мог осуществить проверку через открытый реестр. В 2021 г. он до сих пор остается недоступным, поэтому единственный способ убедиться в законности оформления документа — проверить по юридическому адресу выдавшего его банка, имеется ли у учреждения разрешение на осуществление деятельности. Сегодня ФК «Открытие» входит в перечень таких кредитных организаций, контролируемый Минфином РФ.
На рынке финансовых услуг участвуют агенты, которые, являясь посредниками между клиентами и банками, помогают с оформлением гарантии. Специалисты «Открытия» подробно консультируют по данному продукту, поэтому привлекать третьих лиц нет необходимости.
